Дійсні гроші (повторення) – це гроші, у яких номінальна вартість відповідає реальній вартості, тобто вартості металу, з якого вони виготовлені (золото, срібло, мідь). Для дійсних грошей характерна стійкість, що забезпечувалося вільним розміном знаків вартості на золоті монети, вільним карбуванням золотих монет за певного та незмінного золотого змісту грошової одиниці, необмеженим переміщенням золота між країнами. Завдяки своїй стійкості дійсні гроші виконували усі п'ять функцій.

Металеві гроші (види: мідні, срібні, золоті) мали різну форму: спочатку штучні, потім вагові. Зовнішній вигляд грошей був різноманітний (у вигляді дроту, прямокутника, трикутника, ромба і, нарешті, кругла). Монета пізнішого розвитку грошового обігумала встановлені законом відмінні ознаки (зовнішній вигляд, ваговий зміст). Найбільш зручною для звернення виявилася кругла форма монети (менше стиралася), лицьова сторона якої називалася аверс , оборотна - реверс та обріз - гурт . З метою запобігання монеті від псування гурт робився нарізним.

Перші монети з'явилися майже 26 століть тому у Стародавньому Китаї. Перші металеві гроші на Русі з'явилися у VIII-IX ст. Власні монети на Русі карбували з ІХ-Х ст. У Київської Русіспочатку в обігу знаходилися одночасно златники (монети із золота) та срібники (монети із срібла). На них зображувався великий князьКиївський та тризуб - родовий знак Рюриковичів та герб Київської Русі. Однак із 13 по 14 ст. на Русі настав «безмонетний час». Монети в цей час були непотрібні, оскільки торгівля була відсутня. Це був час навали Татаро-монгольського ярмана Русь. Монети почав виготовляти знову Дмитро Донський. На монеті був зображений вершник із шаблею та сокирою; ця монета називалася "денгою". Від денги (за Петра I вона стала називатися грошима) і походить слово «гроші».

Поступово місце шаблі вершника зайняло спис (вперше це сталося в Новгороді), і монета стала називатися копійкою (від слова спис). За Івана IV Грозного ця монета стала державною - 100 копійок дорівнювали 1 рублю. Російські монети залишалися такими до кінця XVII ст. Там змінювалося лише ім'я царя. За Петра I було проведено чергову грошову реформу, але співвідношення рубля і копійки залишилося незмінним до сьогодні.

Золоте звернення було поширене у другій половині ХІХ століття, провідною з цих країн була Великобританія. Причинами переходу до металевого обігу, і, перш за все до золотого, послужили властивості благородного металу, що робить його найбільш придатним для виконання призначення грошей: однорідність за якістю, подільність і сполучність без втрати властивостей, портативність (велика концентрація вартості), збереження, складність видобутку та переробки (рідкісність).

2.3.Неповноцінні гроші: причина їх виникнення, властивості

Поява знаків вартості при золотому обігу була викликана об'єктивною необхідністю: золотовидобуток не встигала за виробництвом товарів та не забезпечувала потребу в грошах. Золоті гроші не могли обслуговувати дрібний за вартістю оборот, золоте звернення не мало еластичність, тобто не могло швидко розширюватися і стискатися, золотий стандарт не стимулював виробництво та товарообіг. Золоті монети стираються в обігу, їхній ваговий зміст свідомо зменшується владою. Поступово реальний вміст золота в монеті відхиляється від номіналу останньої, і це прихована можливість заміни металевих грошейзнаками з іншого матеріалу (просто символами – знаками вартості).

Розрізняють:

§ металеві знакивартості (Монети, виготовлені з дешевих металів)

§ паперові знаки вартості , зроблені, як правило, з паперу (паперові гроші та кредитні гроші).

Паперові гроші – представники дійсних грошей, виготовлені із спеціального паперу та випускаються державою для покриття своїх витрат.

Сутність паперових грошей у тому, що вони є знаками вартості, що випускаються державою покриття дефіциту бюджету, вони нерозмінні на золото і наділені панівною владою примусовим курсом.

Виконують дві функції:

1) засоби обігу;

2) кошти платежу.

У Росії її перші паперові гроші були емітовані в 1769 р. Катериною Великою і називалися асигнаціями.

Закон паперових грошей : їхній випуск повинен бути обмежений тією кількістю, в якій дійсно зверталося б символічно представлене ними золото.

Паперові гроші набувають представницької вартості в обігу та відіграють роль купівельного та платіжного засобу.

Паперові гроші не мають механізму вилучення з обігу, і, потрапивши одного разу в обіг, вони «застрягають» там, переповнюють канали обігу та знецінюються. Звідси випливає, що паперові гроші нестійкі за своєю природою.

2.4. Необхідність грошово – кредитного регулювання у разі виникнення паперових грошей

Основна відмінна риса паперових грошей - відсутність внутрішньої вартості і відповідно:

1) їх номінальна вартість у кілька разів перевищує реальну;

2)они схильні до знецінення;

3) їх фізично неможливо використовувати як товар.

Внаслідок цього сучасними представниками грошей втрачено перевагу повноцінних грошей – автоматичне пристосування до потреб товарообігу. Т.ч., виникає об'єктивна необхідність здійснення суспільством в особі держави спеціальних заходів щодо такого регулювання. Ці заходи перетворилися на невід'ємну частину комплексу методів державного регулювання економіки, головною інституцією якої є Центральний банк. Натомість є для цього і об'єктивна можливість. Вона у тому, що превалювання кредитних грошей, нині досягнуто повне їх панування майже переважають у всіх країнах, створило односторонню еластичність грошового звернення, тобто. зміна (розширення чи стиснення) у вигляді операцій переважно банківської системи (сфери створення кредитних грошей): центрального банку - з допомогою монопольного випуску банкнот; комерційних банків - як випуску кредитних знарядь обращения.

В даний час еластичність грошового обігу значно зросла у зв'язку з розвитком та швидким прискоренням застосування безготівкових розрахунків (нерідко в режимі реального часу, що наближає ці розрахунки до платежів готівкою), а також внаслідок розширення депозитної та банкнотної емісії.

Продовжуючи зіставлення повноцінних (реальних) грошей зі своїми замінниками, слід з'ясувати, яка їх природа. На думку більшості вчених, сучасні гроші повністю втратили товарну природу повноцінних грошей, тобто. свої споживчі властивості. Як готівкові, так і безготівкові гроші аж ніяк не можуть використовуватись на споживчі потреби. Однак поширена позиція, за якою гроші залишилися товаром. Є й така думка: гроші – специфічний, своєрідний грошово-кредитний товар, оскільки вони активно «торгуються» на ринку. Безготівкові гроші купуються банком у вигляді депозитів до запитання, а потім продаються, наприклад, у вигляді кредитів; готівка купується і продається в обмінних валютних пунктах або відділах банків. Ця точказору викликає сумнів, бо у першому випадку мають місце кредитні, тоді як у другому - обмінні операції.

Очевидним є правова сторона сучасних грошей. Силою свого права держава узаконила неповноцінні гроші: спочатку - неповноцінні монети, змушуючи приймати їх за повноцінні (наприклад, фунт стерлінгів набагато схуд з того часу, коли номінал збігався з реальним змістом - фунтом срібла); потім - паперові гроші, що їм випускаються. Далі держава монополізувала емісію готівки і почала регулювати емісії всіх грошей (готівкових та безготівкових). Слід зазначити, що однозначне чітке тлумачення правової сторони різних видівсучасних грошей, насамперед безготівкових, має велике практичного значення з позиції захисту прав власності.

Остаточно гроші набули і своєї кредитної природи, що має специфічний характер.

У сучасних умовахнадзвичайно посилилася інформаційна складова грошей: гроші – це мова ринку. Гроші дають інформацію про стан економіки не лише держави, а й окремих регіонів, галузей, юридичних та фізичних осіб. Скільки грошей на рахунку? Які надходження? Звідки? Які витрати сплачені? Коли, скільки, як часто? Про це свідчать записи на рахунках.

Історія розвитку грошей – історія розвитку товарного обміну. У міру розвитку суспільного виробництва змінюються форми та види грошей. У процесі своєї еволюції гроші набували різних форм залежно від того чи іншого рівня розвитку товарних відносин.

На окремих етапах історичного розвиткупереважала своя форма грошей, що найбільше відповідає господарському механізму.

Історично існувало дві форми грошей: повноцінні та неповноцінні.

Перша форма грошей – повноцінні гроші. Повноцінні гроші мали товарну природу, мали власну внутрішню вартість. До повноцінних грошей належали металеві гроші: зливки та монети зі срібла та золота. Особливістю повноцінних грошей було те, що їх номінальна вартість в основному відповідала вартості металу, що міститься в них. Саме наявність у металевих грошей внутрішньої вартості забезпечувала їхню загальновизнаність.

Зародкова форма повноцінних грошей (що користувалися місцевому ринку найбільшим попитом завдяки їх особливої ​​корисності товари: зерно, худобу, хутра, сіль, слонова кістка, черепашки та інших.) виникла умовах натурального господарства. Відділення ремесла від землеробства призводить до того, що в ролі грошей починають використовуватися метали спочатку у формі злитків (дроту, дроту, пластин певної ваги). У Х111 ст. до зв. е. в обігу знаходяться зливки зі штемпелем про їх пробу та вагу.

Надалі відбувся перехід до карбування монет із шляхетних металів (срібла та золотота). Перші металеві монети з'явилися приблизно в У11 ст. до зв. е. у державах Середземномор'я – Лідії та Егіні.

Купівельна спроможність повноцінних грошей (їх здатність обмінюватися на певну кількість товарів і послуг) залежала від вартості металу, що міститься в них. Чим більше важила золота (срібна) монета, тим вищою була її купівельна спроможність. За зміни вартості золота змінювалася і купівельна спроможність золотих грошей.

Найвищою формою повноцінних грошей були золоті. Оскільки золоті монети мали власну внутрішню вартість, вони виконували функцію засобу утворення скарбів. Золоті скарби виступали як автоматичний стихійний регулятор грошового обігу: при зниженні потреб товарного обігу в грошах монети йшли з обігу в скарб, при збільшенні – монети надходили в обіг зі скарбів. Тому кількість золотих грошей у обігу завжди відповідала потребам товарообігу в грошах.

Виділяють такі види грошей, як повноцінні та неповноцінні гроші.

Повноцінні гроші – гроші, реальна вартість яких дорівнює номінальній. До повноцінних грошей відносяться золоті та срібні зливки; золоті та срібні монети; дорогоцінне каміння (з деяким наближенням).

Неповноцінні гроші – гроші, реальна вартість яких нижча за номінальну. Неповноцінні гроші поділяються на субститути грошей (банкноти ЦБ, монети, казначейські квитки, кошти на рахунках до запитання у банках) та сурогати грошей (чеки, векселі, електронні гроші).

Також виділяють дійсні гроші, тобто. що характеризують самостійний рух серед товарів. Справжні, повноцінні та неповноцінні гроші – це реальні гроші. Реальні гроші реально репрезентують ту вартість, яка вказана на номіналі; вони реально існують у господарському обороті, вони існують фізично. Ідеальні, або подумки, гроші виконують функцію міри вартості і фізично не існують.

Історично першими з’явилися повноцінні гроші. Їх роль стали виконувати благородні метали – срібло та золото. Головна перевага повноцінних грошей - гнучке пристосування до потреб обороту без шкоди для власників грошей. Тобто. при надлишку монет порівняно з потребами обігу вони відкладалися у скарби, а за зворотної ситуації – поверталися в обіг. При цьому власники грошей особливо нічого не втрачали, завдяки властивості несхильності до повноцінних грошей знеціненню (крім виняткових випадків, наприклад, коли в XVI ст. до Європи з Америки хлинули срібло і золото).

Чинники переходу від повноцінних грошей до неповноцінних: 1) Скоротливе використання неповноцінних грошейта набуття грошима статусу посередника. 2) Розвиток кредитних відносин. 3) Зміцнення держави, що використовує для покриття своїх витрат неповноцінні гроші та владною силою узаконюючі їх. 4) Зростання потреби у грошах з бурхливим розвитком товарно-грошових відносин.

Неповноцінні гроші діляться на кредитні та паперові. Кредитні гроші випускалися банком під заставу наявних цінностей, під реально вчинені угоди. Паперові гроші випускали по суті під забезпечення майна всієї держави. Зараз згідно із законодавством РФ, усі гроші є кредитними. Втім, насправді сучасна банкнота має двоякий характер.

Ще за темою 4. Види грошей: повноцінні та неповноцінні гроші.

1. Грошові знаки та їх різновиди. Повноцінні грошові кошти.
2. § 2. Умови обігу білонних грошей. - Неповноцінність. – Мета цього принципу. - відсутність свободи карбування. - Обмеження випуску, - Розмін та покриття. - Платіжна функція розмінних грошей.

Повноцінні гроші. Причини переходу до неповноцінних

Предмет: Гроші. Кредит. Банки.

Вступ

Поняття та види повноцінних грошей

Зародження та еволюція науково-теоретичних поглядів на повноцінні гроші

Історія розвитку повноцінних грошей та причини переходу до неповноцінних грошей

Висновок

Список літератури

Вступ

Складність грошей як об'єкта теоретичного пізнання та предмета вивчення полягає в різнобічному характері їх системної побудови, що передбачає багаторівневу структуру підходів до визначення якісної сутності та функціональних властивостей цього економічного феномену.

Мається на увазі, що для виявлення не формальних, а реальних причинно-наслідкових зв'язків, які визначають природу та об'єктивні основи саморозвитку грошових відносин, потрібно їх розмежування на логічно відокремлені структури та площини аналізу, у межах кожної з яких розглядаються специфічні завдання процесу пізнання. Мова йдепро характеристику грошей, по-перше, на рівні визначеності їхньої суті, і насамперед поділу грошей на категорії повноцінних та неповноцінних.

Необхідність такого розмежування визначається тим, що у кожній із зазначених площин об'єкт вивчення характеризується специфічними ознаками, які не можна змішувати. Визначити якісну суть грошей - означає з'ясувати причини та генетичну основу їх виникнення, виявити ознаки, що мають стійкий характер, пізнати внутрішню структурута протиріччя, які визначають об'єктивну логіку та закони їх саморозвитку.

У той самий час, розглядаючи поставлене питання, слід враховувати й особливості його конкретно-історичного розвитку, пов'язані із застосуванням грошей із виконання окремих функцій. Адже повноцінні гроші на ранніх етапах товарного виробництва вже концентрували у собі все різноманіття функцій грошового звернення у формі однієї грошової структури - золота як грошового товару.

1. Поняття та види повноцінних грошей

повноцінний гроші паперовий золотий стандарт

Повноцінними називають гроші, виготовлені з товару, тобто ті, які мають однакову внутрішню вартість у сфері обігу та умов переходу в скарб. Вони адекватно відбивають вартість товару, оскільки обмін товару відбувається з урахуванням прирівнювання вартості грошового матеріалу з еквівалентною вартістю товару. Висхідною формою повноцінних грошей стали товарні гроші.

Товарні гроші здатні виступати загальним еквівалентом тому, що на їх виготовлення витрачено громадську роботу. Вони однаково здатні служити для безпосереднього споживання та для вимірювання вартості іншого товару та знаряддям обміну. У різні епохи роль товарних грошей виконували предмети першої необхідності:

худобу, а потім і предмети розкоші та/або прикраси:

намисто,

хутра та ін.

Наступні епохи зростання продуктивності праці та розширення товарного обміну та його територіальних кордонів породили нові вимоги до знарядь обміну. Потрібні були такі засоби обміну, які володіли б однорідністю матеріалу, довгий час зберігали б свою вартість та ін. загальної кількостіобмінюваних цін у ролі загального еквівалента закріпилися метали.

Металеві гроші спочатку з'явилися у вигляді шматків металу різної формита ваги. Згодом з них стали виготовляти вироби, які однаково могли служити для задоволення потреб споживання та виступати засобом обміну. Лише згодом з'явилася кругла монета – найдосконаліша форма повноцінних грошей.

Поява повноцінних грошей стала початком використання загального еквівалента вартості.

У цьому, у розвитку товарного виробництва істотна характеристика категорії «вартість» як основи фінансових відносин, з допомогою якої гроші висловлюють свою якісну визначеність, наповнюється новим змістом. Як виробниче відношення ціна характеризується якістю історизму - тобто, здатністю пристосовуватися до конкретно певних умов виробництва та обігу товарів, які постійно змінюються, удосконалюються.

Щодо характеристика повноцінних грошей як загального еквівалента на кожному щаблі історичного розвитку треба розглядати як відображення специфічної сутності натуральних грошей, що наповнюється новим змістом у межах різних етапів товарного виробництва та обігу і тому постійно збагачується.

Дуже важливо мати на увазі, що повноцінні гроші є не лише безпосереднім втіленням вартості, а й суспільним еталоном виміру останньої, як міра її кількісного визначення. Здійснення в товарному обігуфункції еталона виміру вартості, її ступеня є монополією повноцінних грошей. Певність повноцінних грошей як загального вартісного еквівалента значною мірою спирається на реалізацію цієї монополії.

Розглядаючи повноцінні гроші як уособлення загального вартісного еквівалента, слід враховувати і те, що в цьому понятті дається лише абстрактна характеристика їхньої суті. Повноцінні гроші в названій якості ще не визначаються у стані свого безпосереднього буття як органічна єдність змісту та форми. На цьому щаблі вони розглядаються лише як результат розвитку їхньої глибинної суті – вартості. Тому тут поки що відсутня система зв'язків, яка поєднує гроші з усією структурою суспільного відтворення, її складовими ланками. на даному рівніФінанси розглядаються лише як виробниче ставлення, взяте поза його безпосередньо функціонального втілення.

Розглянуті питання, що характеризують логічний взаємозв'язок понять "вартість товару" - "повноцінні гроші як загальний вартісний еквівалент", визначають загальноекономічну природу повноцінних грошей. Мова йде про те, що зазначене призначення повноцінних грошей проявляється в їхній здатності забезпечити відокремлення та реалізацію вартості товару як специфічного економічного ставлення, що складається між окремими товаровиробниками та суспільством у цілому.

Однак, зазначене призначення повноцінних грошей не може обмежуватися тільки цією функцією. У процесі реального обміну з допомогою забезпечується реалізація як вартості, а й споживчої вартості товару. У зв'язку з цим важливою складовою ознак повноцінних грошей є їхня здатність обслуговувати технічну сторону обміну - рух споживчих цін як технічний інструментарій обміну.

Зазначене становище є свідченням подвійної природи повноцінних грошей, доказом того, що їхня глибинна суть утримує в собі не одну, а дві форми, дві лінії розвитку: повноцінні гроші як вираз суспільного зв'язку мають один цикл розвитку, повноцінні гроші як інструментарій руху споживчих цін - інший цикл. Така структура повноцінних грошей відбиває двоїстість процесу товарного обміну, що має у собі високу оцінку вартості товару, його попередню конвертацію в грошову оболонку, ідеальну метаморфозу товару на гроші. Цей процес передбачає безпосередній обмін товару на гроші і далі - останніх на інший товар. У цьому випадку йдеться про механічне переміщення з одних рук до інших споживчих цін, які ще на основі реалізації функції повноцінних грошей як загального вартісного еквівалента отримали необхідну для реального обміну високу оцінку.

Проте зазначені визначення є абсолютно протилежними. Самостійність ліній розвитку фінансових відносин, про яку йдеться, відносна. Відбиваючи подвійну структуру товару і - його обміну, зазначені лінії реалізують себе у межах єдиної грошової суті. Повноцінні гроші як вираження суспільної якості та гроші як суто технічний інструментарій обміну тільки у своїй єдності можуть забезпечити реальний обмін товарів. Звідси їх розмежування припустимо лише рамках теоретичного пізнання. У той самий час згадане розмежування логічних ліній розвитку фінансових відносин несе у теоретичному плані дуже важливе методологічне навантаження.

Методологічне значення теоретичної аргументації структури фінансових відносин визначається тим, що у цьому грунті з'являється можливість якісної характеристики структурного побудови конкретно-історичних форм фінансів, специфіка яких виражається відповідної комбінацією фінансових функций. Мова йде про виявлення в кожній конкретно-історичній системі фінансових відносин структурних елементів, за допомогою яких обслуговується технічна сторона товарного обміну, здійснюється переміщення споживчих цін та елементів, на основі яких виражається соціальна природа повноцінних фінансів, їх роль загального вартісного еквівалента.

2. Зародження та еволюція науково-теоретичних поглядів на повноцінні гроші

Вперше теоретичне обґрунтування структури повноцінних грошей було запроваджено у межах теорії грошей меркантилістів (приблизно 16-17 століття), за якою джерелом багатства суспільству є зовнішня торгівля, активне сальдо якої забезпечує надходження дорогоцінних металів у скарбницю. Це знайшло своє відображення у політиці багатьох держав. Наприклад, в Англії заборонялося вивезення золота та срібла з країни, і тому для іноземців продаж товарів на внутрішньому ринку був пов'язаний із забороною вивезення отриманих грошей від торгівлі та придбанням англійських товарів. Щоправда, пізніше було дозволено вивозити золото, але з такою умовою, що сума ввезеного має бути більшою, ніж вивезеного – політика протекціонізму.

Основний удар по теорії меркантилістів було завдано в результаті розвитку промисловості.

Першим висловив припущення про залежність рівня цін кількості золота французький філософ Жан Боден. У своєму трактаті (1658 р) він проаналізував причини різкого зростання цін у країнах Західної Європиі головну причину бачив у великій кількості золота.

Таким чином, фактично зародилася кількісна теорія – її основоположники пояснювали вплив грошей на економічні процеси виключно кількісними факторами, насамперед зміною маси грошей у обороті. Визначальною ознакою кількісної теорії є положення про те, що вартість грошей та рівень товарних цін визначаються змінами кількості грошей: чим більше їх в обороті, тим ціни вищі, а вартість грошей нижча, і навпаки. Впливаючи ціни товарів та послуг, кількість грошей впливає і всі інші економічні процеси: зростання номінального обсягу ВВП, національного доходу, платоспроможного попиту та інших.

Вони протиставляли прихильникам меркантилістів, що накопичення золота та срібла не може зробити націю багатшою, бо результатом такого накопичення буде знецінення дорогоцінних металів та зростання товарних цін. На їхню думку, справжнє багатство нації пов'язане не з мертвими запасами золота та срібла, а зі створенням мануфактур, використанням у них живої праці.

Представники класичної політекономії звертали увагу лише на посередницьку роль грошей, виконання ними лише функції засобу обігу. Тому вони вважали, що гроші є товаром, який практично нічим не відрізняється від інших товарів. Йдеться про ігнорування однієї з визначальних функцій грошей - їх призначення виконувати у товарному обігу місію загального вартісного еквівалента.

Д. Рікардо стверджував, що якби в будь-якій країні було відкрито золоте родовище, то її кошти звернення знизилися у своїй вартості. Це сталося б тому, що в обороті збільшилась би кількість дорогоцінного металу. Якби замість відкриття родовища золота в країні було засновано банк, подібний до Англійського, то випуск ним великої кількості банкнот привів би до того ж результату, що й відкриття золотого родовища. З позицій кількісної теорії Д. Рікардо пояснював сам механізм ціноутворення: в обороті маса товарів просто стикається з масою грошей, у результаті встановлюються ціни. Якщо в обіг надійшло грошей більше, то ціни будуть вищими, якщо менше - нижчими.

Значне місце у роботах А. Сміта посідає питання стихійному походження грошей: розвиток грошей пов'язані з історичним процесом суспільного поділу праці та усуспільнення виробництва. Відповідно до цього Сміт дотримувався концепції, що прогрес фінансових відносин визначається процесом об'єктивних економічних законів. Грошова політика держави має відбивати вимоги цих законів, створювати механізм реалізації.

Сміт та Рікардо визнавали товарне походження грошей. Гроші – це товар, який нічим не відрізняється від інших товарів.

Проте саме ці вчені підвели наукове обґрунтування під припинення обігу повноцінних грошей. Так, Рікардо вказував на те, що істотною умовою зростання національного багатства є стабільність грошового обігу. Досягнення цієї умови можливе лише на основі золотого стандарту. Але це не означає обов'язкового обігу золотих грошей. З метою скорочення непродуктивних витрат вони повинні бути замінені паперовими грошима, які розглядалися як представники грошового товару, знаки його вартості. Дана позиція Сміта та Рікардо базується на трудової теоріївартості, тому вартість грошей визначається кількістю людської праці, яка втілена у цьому товарі.

3. Історія розвитку повноцінних грошей та причини переходу до неповноцінних грошей

Розвиток товарного виробництва та посилення економічних взаємозв'язків у суспільстві призвели до формування регіональних, а потім і загальнонаціональних ринків. Ці об'єктивні процеси вимагали й упорядкування грошового звернення до створення гнучкої системи, яка сприяла розвитку товарно-грошових відносин. Створення такої системи забезпечувало державу, об'єктивно сформованими елементами грошового обігу та їхню взаємодію.

Спочатку це були грошові системи, що базувалися на загальному еквіваленті, що мав товарну природу.

Вже від початку свого зародження, в умовах рабовласницького ладу, грошові системи були представлені повноцінними та неповноцінними грошима, а правове забезпечення їх функціонування зводилося до регламентації процесу карбування монет та боротьби проти фальшивомонетників.

У ролі грошей спочатку використовувалися різні метали і вироби їх: залізо, мідь, бронза та інших. природні властивостізолота та срібла (висока питома вага вартості вагової одиниці, обмежене поширення в природі, здатність тривалий часзберігати Фізичні властивості, легко змінювати зовнішній вигляд, портативність і т.д.) як гроші виділили ці метали.

Оскільки у період гроші виступають у вигляді товару, цей тип грошової системи називається металевим. Металева грошова система - це система, основу якої становлять повноцінні металеві гроші. У такій системі згодом з'являються банкноти, які розмінювалися на золото, та паперові гроші, але визначальним елементом залишалися благородні метали.

У період існування металевих систем вже в середньовіччі грошові системи є досить складною формою організації грошового обігу, яка включає такі елементи:

Повноцінні гроші;

Неповноцінні гроші;

Банкноти;

Казначейські квитки.

Золото, вже в давнину потрапляло в обіг у вигляді монет. У цьому сенсі карбування монет вважалася важливим моментом в організації грошового обігу, вона від початку здійснювалася під наглядом держави. Оскільки повноцінні гроші були товаром і до того ж досить рідкісним, то держава була зацікавлена ​​у постійному його збільшенні. Внаслідок цього щодо повноцінних грошей існувало право вільного карбування.

Це право зводилося до того, що кожен, хто мав у злитках золото чи срібло, а за часів системи золотомонетного стандарту – лише золото, мав можливість вільно карбувати з нього відповідну кількість монет. Зацікавленість держави у збільшенні кількості повноцінних грошей у обігу виявлялася в тому, що витрати, пов'язані з карбуванням монет, держава або повністю брало на себе, або обмежувалося символічною платою. У Росії, наприклад, ця плата становила 0,2% вартості зливка металу.

Повноцінні гроші завжди були в обігу і тому зношувалися. Це робило їхнє звернення дорогим і змушувало вдаватися до заходів, які б протидіяли зносу. Найпоширенішим засобом боротьби з цим явищем у багатьох країнах стали домішки до грошового металу стійкішого до зносу металу. Ця домішка називалася лігатурою, а кількість грошового металу (золота чи срібла) у монеті отримала назву проби.

Вагове співвідношення між чистим грошовим металом та домішкою інших металів встановлювалося державою та виражалося у тисячних частках або за каратною системою. У більшості країн використовувалася система тисячних часток. Відповідно до цієї системи монетне золото, наприклад 900 проби, являло собою монету, де на 900 вагових частин чистого золота припадало 100 частин домішки. При каратній системі чистий дорогоцінний метал відповідав 24 каратам і тому, якщо в монеті було 12 карат, це означало, що вона містила половину чистого дорогоцінного металу, а половину - домішки.

Наявність лігатури зменшувала швидкість зношування монет, але не могла усунути його причину. Тому монета в процесі тривалого користування могла втратити частину своєї ваги і через це її вартість була меншою, ніж та, що зазначена в її номіналі. Щоб упорядкувати оборот з огляду на цей момент, держава встановлювала межу зносу, за порогом якого монета переставала бути обов'язковою для прийому. Цей кордон у різних країнахбула різною, але, як правило, встановлювалася в межах 1% від ваги монети.

У процесі історичного розвитку можна виділити два основні види металевих фінансових систем:

а) біметалічна - це такі системи, в яких роль загального еквівалента виконують два грошові метали: золото та срібло;

б) монометаллическая - це фінансові системи, у яких роль загального еквівалента закріплюється за одним металом: золотом чи сріблом.

При цьому вже з раннього середньовіччята практично до середини XIX ст. переважали біметалічні системи, хоча в окремих країнах у певні періоди мав місце і срібний монометалізм. Наприклад, він існував у Росії з 1843 по 1852 р.

Наявність двох грошових металів, що суттєво відрізнялися за своєю вартістю, спричинило існування двох цін товарів: у золоті та сріблі. Це було з тим, кожен із цих металів виконував роль загального еквівалента, отже, і функцію міри вартості. У свою чергу дві ціни на той самий товар створювали деяку незручність у процесі обміну. Однак глибинним і справді об'єктивним недоліком біметалічної системи виявилося те, що в такій системі постійно порушувався закон вартості. Це було викликано тим, що умови видобутку золота та срібла постійно змінювалися, а це призводило до зміни вартості цих металів. Уловлювати цю зміну та постійно відображати у співвідношенні цін, яке фіксувалося державою у золоті та сріблі, було практично неможливо.

З розвитком товарного виробництва зазначене протиріччя, об'єктивно закладене в біметалічній грошовій системі, стало гальмувати товарний обмін і в результаті призвело до заміни її монометалічної фінансової системою. У другій половині ХІХ ст. країни почали переходити до монометалевої грошової системи.

Однією з перших держав, що перейшло до золотого монометалізму, була Англія.

Єдиним грошовим металом визнавалося лише золото. Монети зі срібла переходили до розряду неповноцінних. Після цього, а саме у 1867 р., міждержавною угодою, яка була укладена в Парижі кількома країнами, золото визнавалося єдиною формоюсвітові гроші. Ця система отримала назву Паризької валютної системи. Росія перейшла до золотого монометалізму після фінансової реформи 1895-1897 гг.

Перехід був явищем досить революційним та натикався на інерційний опір окремих країн. Прикладом може бути створення 1865 р. Латинського монетного союзу, куди входили такі країни, як Франція, Італія, Бельгія і Швейцарія. Пізніше до них приєдналися Греція та Румунія. Ці країни з підтримки стійкого грошового звернення з урахуванням біметалізму, уніфікували правила карбування золотих і срібних монет. Вони домовилися про запровадження загальної грошової одиниці - франко, зобов'язалися карбувати золоту та срібну монету однакової ваги та проби та встановили єдине співвідношення золота та срібла.

Золотий монометалізм привів до формування грошової системи, що отримала назву золотого стандарту. Її основні особливості можна звести до таких моментів:

золото вільно обертається, а золоті монети виконують усі функції грошей;

неповноцінні гроші вільно та у необмеженій кількості обмінювалися на золото;

вивезення та ввезення золота з однієї країни в іншу було вільним.

Перехід до золотого стандарту, забезпечував високий рівеньстійкості національних валют та створив сприятливі умови для безперебійного функціонування золота як світових грошей. Все це сприяло розвитку капіталістичного виробництва, становленню та зміцненню його кредитної системи, розвитку міжнародної торгівлі та міжнародних кредитних відносин.

Походження неповноцінних грошей пов'язані з тим, що у процесі історичного поступу такі метали, як срібло, мідь і бронза раніше золото виконували роль загального еквівалента. Іншою причиною, яка зумовила необхідність існування неповноцінних грошей, було те, що для обслуговування дрібних платежів карбувати дрібні монети із золота було технічно дуже складно. Виникла потреба в розмінній монеті, яку й задовольняли неповноцінні гроші.

Виступаючи засобом обігу та платежу нарівні з повноцінними грошима, неповноцінні, мали власну вартість нижче за їх покупну вартість, це могло призвести до витіснення з обігу повноцінних грошей. Щоб цього не сталося, держава часто встановлювала межу розміру платежів, які можна здійснювати лише неповноцінними грошима. Так, наприклад, у Росії срібними монетами номіналом від 25 коп. до 1 руб. можна було сплатити покупки вартістю до 25 руб., а дрібнішою срібною та мідною монетою - покупки до 3 руб.

Яскравим історичним прикладом можуть бути події Росії у період правління царя Олексія Михайловича (1645- 1676 рр.). У 1656 р. уряд царя Олексія Михайловича випустив в обіг срібну рублеву монету, яка за вагою була вдвічі меншою за попередній срібний рубль. А незабаром випустили мідні монети номіналом 1 рубль. Вони швидко витіснили попередній срібний карбованець. Операція з карбування мідних грошей була дуже вигідна царському уряду. Купуючи фунт міді (409,6 г) за 12 коп., Воно викарбувало з нього мідних грошей на 10 руб. і цими грошима розраховувалося з купцями, воїнами та державними чиновниками. Усього було випущено неповноцінних грошей на величезну на той час суму - 20 млн. руб. Це призвело до кризи грошового обігу і спричинило 1662 р. повстання населення Москви, що отримало назву « мідний бунт». Після жорсткого придушення заколоту цар змушений був відмовитися від мідних рублів, і їх вилучили з обігу по одній копійці за рубль.

Золотий стандарт проіснував до Першої світової війни, з початком якої у всіх воюючих країнах (крім США) було припинено обмін банкнот на золото та заборонено його вивіз із країни. У разі війни країни розпочали широку емісію нерозмінних на золото банкнот. Після закінчення Першої світової війни на початку 20-х років золотий стандарт було відновлено, але вже не в золотомонетному вигляді, а у вигляді золотозлиткового та золотодевізного стандартів. Золотозлитковий стандарт означав, що розмін банкнот на золото відновлювався, але тільки в обмін на зливки. Іншими словами, можливість такого обміну могла реалізуватися лише тоді, коли сума банкнот була достатньою для придбання стандартного зливу золота. Так, у Великій Британії це був злиток вагою 12,4 кг вартістю 1700 фунтів стерлінгів, у Франції-12,7 кг вартістю 215 тис. франків. Золотозлитковий стандарт відновили країни, які мали, як, наприклад, Францію і Велику Британію, значні золоті запаси.

У країнах, де державні запаси золота були відносно невеликі (Німеччина, Данія, Австрія та ін.), золотий стандарт було відновлено у вигляді золотодевізного. Його суть у тому, що національна валюта не обмінювалася безпосередньо на золото. Цей обмін був непрямим і проходив через попередній обмін грошей на девізи, тобто на валюту тієї країни, де мав місце золотозлитковий стандарт. Золотодевізний стандарт, був закріплений міжнародною угодою в Генуї 1922 р.

Відновлений золотий стандарт проіснував, однак, недовго. Світова економічна криза 1929-1933 років. (Велика депресія) призвела до скасування золотого стандарту в більшості країн. У 1931 р. його скасувала Великобританія та Японія, а США відмовилися від нього у 1933 р. Цей процес поширився та означав остаточний крах золотого стандарту.

Проте кілька країн на чолі з Францією спробували утримати золотий стандарт і утворили 1933 р. золотий блок. До нього увійшли: Франція, Бельгія, Нідерланди, Швейцарія, а потім до них приєдналися Італія та Польща. Однак цей блок не проіснував довго і в 1936 р. розпався, а його учасники були змушені запровадити валютні обмеження та відмовитися від розміну банкнот на золото.

Крах золотого стандарту, найбільш стійкої грошової системи, що існувала протягом усієї історії світу, був об'єктивним і означав фактичний перехід від використання повноцінних грошей до використання неповноцінних.

Головна причина- розвиток товарного виробництва суперечило дуже стабільної, але з еластичної і дорогою системою золотого стандарту. Справа в тому, що видобуток золота не міг розвиватися такими ж темпами, якими розвивалося громадське виробництво.

Через що на тому етапі економічного розвитку, який характеризувався високим динамізмом у нарощуванні обсягів промислового та сільськогосподарського виробництва, існуюча системагрошового звернення стала помітним гальмом шляху подальшого прогресу у розвитку товарного виробництва. Звичайно, ця суперечність існувала і задовго до моменту скасування золотого стандарту. Але раніше воно долалося шляхом збільшення видобутку золота і, що особливо суттєво - розвитком кредиту.

Важливими факторами, які відіграли свою роль у відмові від золотого стандарту, стали також:

дорожнеча обслуговування цієї грошової системи;

зростаюча потреба у золоті із боку виробництва (особливо за умов гонки озброєнь);

неможливість для держави в умовах золотого стандарту проводити власну незалежну грошово-кредитну політику.

У сучасних умовах неповноцінні гроші існують і у вигляді монет, які виготовляються із міді, срібла, алюмінію, нікелю та інших металів та їх сплавів.

Важливим елементомФінансової системи сьогодні є також такий різновид неповноцінних грошей як банкнота. Вона виникає з розвитком товарного обміну різними шляхами, але, зрештою, її існування пов'язується з тим, що банкір видає їх у підзвіт комерційних векселів.

Банкнота як одна з форм кредитних грошей відрізняється від паперових грошей тим, що не має примусового ходіння та забезпечується золотом та іншими активами банку. Згодом банкнота втрачає ці особливості і по суті нічим не відрізняється від паперових грошей.

Трансформація банкнот у паперові гроші, тобто нерозмінні на золото, пов'язана зі складними процесами розвитку кредитних відносин. Серед безлічі причин цього явища до найважливіших слід віднести емісію комерційними банками банкнот більш реальне забезпечення їх золотом і широке використання їхньої забезпеченості облігацій державних позик.

Істотне значення у грошовій системі сьогодні має також такий різновид неповноцінних грошей як казначейські квитки - нерозмінні грошові знаки, що випускаються казначейством. Держава використовує їх покриття бюджетного дефіциту. Головна відмінність казначейських квитків від банкнот зводиться до примусового характеру їхнього обігу та нерозмінності на золото. Однак згодом їхня відмінність від кредитних грошей (банкнот) зникає через трансформацію останніх у паперові гроші.

Висновок

В умовах капіталізму, коли товарне виробництво набуває загальний характер, Повноцінні гроші поступово втрачають своє значення в грошовому обігу і в XX столітті практично повністю виходять з обігу. У той же час банкноти втрачають свою здатність обміну на золото та перетворюються на паперові гроші. Відбувається важлива трансформація фінансових систем, головною ознакою якої стає їх перетворення на паперово-грошові системи, де основний елемент - неповноцінні гроші.

З крахом золотого стандарту у переважній більшості країн склався новий типгрошової системи, який отримав назву паперового, чи грошово-паперового. Цей тип характеризується тим, що в ньому роль загального еквівалента відіграє вже не товар, який має власну вартість і саме щодо цієї вартості діє у сфері обміну, а товар, який своєї вартості не має. Центральний елемент цього типу грошової системи – паперові гроші. Паперові гроші - це номінальні знаки вартості, що заміщають у обігу повноцінні гроші та випускаються державою для покриття своїх витрат.

Список літератури

1. Базильова Р.Г., Гурко О.С. Макроекономіка М., 2000

Дадашев А.З., Черник Д.Г. Фінансова системаРосії навчальний посібник, М., 1997 р.

Жуков Є.Ф. Гроші. Кредит. Банки М., 2000

Козирєв В.Ш. Основи сучасної економіки, М., 2000

Макконнелл, Брю Економікс, М, 2003 р.

Пашкус ЮВ Гроші: минуле та сучасність,1990

Усов В.В. Гроші, грошовий обіг. Інфляція, М., 1999 р

Журнал Гроші та кредит 5/2000

Журнал Фінанси та кредит 7/2000

Журнал ЕКО 5/2006

Журнал Бізнес та банки 15/2005

Репетиторство

Потрібна допомога з вивчення якоїсь теми?

Наші фахівці проконсультують або нададуть репетиторські послуги з цікавої для вас тематики.
Надішліть заявкуіз зазначенням теми прямо зараз, щоб дізнатися про можливість отримання консультації.

1) Нуліфікація – оголошення державою старих грошових знаків, що знецінилися, недійсними та випуск нових паперових грошових знаків у меншій кількості. Проводиться у період стабілізації економіки після гіперінфляції для відновлення довіри до національної валюти; після війни, при створенні самостійних держав та в країнах, що розвиваються.

2) Деномінація – (Зміна масштабу цін) – зміна номінальної вартості грошових знаків зі своїми обміном за певним співвідношенням на нові, більші грошові одиниці з одночасним перерахуванням всіх фінансових зобов'язань країни (рахунків у банку, цін, тарифів, з/п тощо.) . Передбачає заміну старих грошових знаків на нові, але без обмеження сум. 3) Девальвація – при золотому стандарті зменшення металевого змісту грошової одиниці, з припиненням обміну кредитних грошей на золото – зниження курсу національних грошових знаків щодо іноземної валюти. Девальвація не усуває проблеми грошового обігу й у умовах, не відновлює стійкість національної валюти. Більше того, вона веде до зниження купівельної спроможності грошей у результаті підвищення цін на товари, що імпортуються, і розкручує інфляційні процеси в країні. Вона стимулює експорт продукції та загострює конкуренцію на зовнішньому ринку. 4) Ревальвація - Підвищення металевого змісту грошових одиниць або курсу паперових грошових знаків по відношенню до металу або іноземної валюти. Стримує інфляційні процеси країни, т.к. Дешевшими стають імпортні товари, але вона не вигідна експортерам які втрачають на курсовій різниці при обміні іноземної валюти, що подешевшала, на зміцнену власну валюту за раніше укладеними контрактами.

2. 46. ​​Поняття повноцінних та неповноцінних грошей, їх види.

Повноцінні гроші- Гроші, у яких номінальна вартість (вартість позначена на них) дорівнює реальній вартості цих грошей, тобто вартості витрат на їхнє виробництво. Характерні риси повноцінних грошей:

мають внутрішню вартість і є загальним еквівалентом товарів, тобто. в умовах товарних грошей виконують функцію міри вартості

внутрішня вартість відповідає номінальній вартості

не схильні до знецінення

фізично використовуються, як і будь-який інший товар

природа повноцінних грошей – товарна

гнучке пристосування до потреб товарообігу - еластичність

Золото та срібло у злитках

Золоті та срібні монети

Дорогоцінне каміння

Банкноти з металевим (повним) забезпеченням

Неповноцінні гроші- гроші, номінальна вартість яких більша за реальну. Їхня купівельна спроможність перевищує витрати на їх виробництво.

1. Характерні риси неповноцінних грошей:

Не мають внутрішньої вартості, тобто їх номінальна вартість перевищує реальну вартість