1) Нуліфікація – оголошення державою старих грошових знаків, що знецінилися, недійсними та випуск нових паперових грошових знаків у меншій кількості. Проводиться у період стабілізації економіки після гіперінфляції для відновлення довіри до національної валюти; після війни, при створенні самостійних держав та в країнах, що розвиваються.

2) Деномінація – (Зміна масштабу цін) – зміна номінальної вартості грошових знаків з їх обміном за певним співвідношенням на нові, більші грошові одиниці з одночасним перерахуванням всіх грошових зобов'язань у країні (рахунків у банку, цін, тарифів, з/п і т.д.) . Передбачає заміну старих грошових знаків на нові, але без обмеження сум. 3) Девальвація – при золотому стандарті зменшення металевого змісту грошової одиниці, З припинення розміну кредитних грошей на золото - зниження курсу національних грошових знаків по відношенню до іноземної валюти. Девальвація не усуває проблеми грошового обігута в сучасних умовах, не відновлює стійкість національної валюти. Більше того, вона веде до зниження купівельної спроможності грошей у результаті підвищення цін на товари, що імпортуються, і розкручує інфляційні процеси в країні. Вона стимулює експорт продукції та загострює конкуренцію на зовнішньому ринку. 4) Ревальвація - Підвищення металевого змісту грошових одиниць або курсу паперових грошових знаків по відношенню до металу або іноземної валюти. Стримує інфляційні процеси країни, т.к. Дешевшими стають імпортні товари, але вона не вигідна експортерам які втрачають на курсовій різниці при обміні іноземної валюти, що подешевшала, на власну валюту, що зміцнилася, за раніше укладеними контрактами.

2. 46. ​​Поняття повноцінних та неповноцінних грошей, їхні види.

Повноцінні гроші- Гроші, у яких номінальна вартість (вартість позначена на них) дорівнює реальній вартості цих грошей, тобто вартості витрат на їхнє виробництво. Характерні риси повноцінних грошей:

мають внутрішню вартість і є загальним еквівалентом товарів, тобто. в умовах товарних грошей виконують функцію міри вартості

внутрішня вартість відповідає номінальній вартості

не схильні до знецінення

фізично використовуються, як і будь-який інший товар

природа повноцінних грошей – товарна

гнучке пристосування до потреб товарообігу - еластичність

Золото та срібло у злитках

Золоті та срібні монети

Дорогоцінне каміння

Банкноти з металевим (повним) забезпеченням

Неповноцінні гроші- гроші, номінальна вартість яких більша за реальну. Їхня купівельна спроможність перевищує витрати на їх виробництво.

1. Характерні риси неповноцінних грошей:

Не мають внутрішньої вартості, тобто їх номінальна вартість перевищує реальну вартість

Дійсні гроші (повторення) – це гроші, у яких номінальна вартість відповідає реальній вартості, тобто вартості металу, з якого вони виготовлені (золото, срібло, мідь). Для дійсних грошей характерна стійкість, що забезпечувалося вільним розміном знаків вартості на золоті монети, вільним карбуванням золотих монет за певного та незмінного золотого змісту грошової одиниці, необмеженим переміщенням золота між країнами. Завдяки своїй стійкості дійсні гроші виконували усі п'ять функцій.

Металеві гроші (види: мідні, срібні, золоті) мали різну форму: спочатку штучні, потім вагові. Зовнішній вигляд грошей був різноманітний (у вигляді дроту, прямокутника, трикутника, ромба і, нарешті, кругла). Монета пізнішого розвитку грошового звернення мала встановлені законом відмінні ознаки (зовнішній вигляд, ваговий зміст). Найбільш зручною для звернення виявилася кругла форма монети (менше стиралася), лицьова сторона якої називалася аверс , оборотна - реверс та обріз - гурт . З метою запобігання монеті від псування гурт робився нарізним.

Перші монети з'явилися майже 26 століть тому Стародавньому Китаї. Перші металеві гроші на Русі з'явилися у VIII-IX ст. Власні монети на Русі карбували з ІХ-Х ст. У Київської Русіспочатку в обігу знаходилися одночасно златники (монети із золота) та срібники (монети із срібла). На них зображувався великий князьКиївський та тризуб - родовий знак Рюриковичів та герб Київської Русі. Однак із 13 по 14 ст. на Русі настав «безмонетний час». Монети в цей час були непотрібні, оскільки торгівля була відсутня. Це був час навали Татаро-монгольського ярмана Русь. Монети почав виготовляти знову Дмитро Донський. На монеті був зображений вершник із шаблею та сокирою; ця монета називалася "денгою". Від денги (за Петра I вона стала називатися грошима) і походить слово «гроші».

Поступово місце шаблі вершника зайняло спис (вперше це сталося в Новгороді), і монета стала називатися копійкою (від слова спис). За Івана IV Грозного ця монета стала державною - 100 копійок дорівнювали 1 рублю. Російські монети залишалися такими до кінця XVII ст. Там змінювалося лише ім'я царя. За Петра I була проведена чергова грошова реформаАле співвідношення рубля і копійки залишилося незмінним до сьогодні.

Золоте звернення було поширене у другій половині ХІХ століття, провідною з цих країн була Великобританія. Причинами переходу до металевого обігу, і, перш за все до золотого, послужили властивості благородного металу, що робить його найбільш придатним для виконання призначення грошей: однорідність за якістю, подільність і сполучність без втрати властивостей, портативність (велика концентрація вартості), збереження, складність видобутку та переробки (рідкісність).

2.3.Неповноцінні гроші: причина їх виникнення, властивості

Поява знаків вартості при золотому обігу була викликана об'єктивною необхідністю: золотовидобуток не встигала за виробництвом товарів та не забезпечувала потребу в грошах. Золоті гроші не могли обслуговувати дрібний за вартістю оборот, золоте звернення не мало еластичність, тобто не могло швидко розширюватися і стискатися, золотий стандарт не стимулював виробництво та товарообіг. Золоті монети стираються в обігу, їхній ваговий зміст свідомо зменшується владою. Поступово реальний вміст золота в монеті відхиляється від номіналу останньої, і це прихована можливість заміни металевих грошейзнаками з іншого матеріалу (просто символами – знаками вартості).

Розрізняють:

§ металеві знакивартості (Монети, виготовлені з дешевих металів)

§ паперові знаки вартості , зроблені, як правило, з паперу (паперові гроші та кредитні гроші).

Паперові гроші – представники дійсних грошей, виготовлені із спеціального паперу та випускаються державою для покриття своїх витрат.

Сутність паперових грошейполягає в тому, що вони є знаками вартості, що випускаються державою для покриття дефіциту бюджету, вони нерозмінні на золото і наділені панівною владою примусовим курсом.

Виконують дві функції:

1) засоби обігу;

2) кошти платежу.

У Росії її перші паперові гроші були емітовані в 1769 р. Катериною Великою і називалися асигнаціями.

Закон паперових грошей : їхній випуск повинен бути обмежений тією кількістю, в якій дійсно зверталося б символічно представлене ними золото.

Паперові гроші набувають представницької вартості в обігу та відіграють роль купівельного та платіжного засобу.

Паперові гроші не мають механізму вилучення з обігу, і, потрапивши одного разу в обіг, вони «застрягають» там, переповнюють канали обігу та знецінюються. Звідси випливає, що паперові гроші нестійкі за своєю природою.

2.4. Необхідність грошово – кредитного регулювання у разі виникнення паперових грошей

Основна відмінна особливістьпаперових грошей-відсутність внутрішньої вартості і відповідно:

1) їх номінальна вартість у кілька разів перевищує реальну;

2)они схильні до знецінення;

3) їх фізично неможливо використовувати як товар.

Внаслідок цього сучасними представниками грошей втрачено перевагу повноцінних грошей – автоматичне пристосування до потреб товарообігу. Т.ч., виникає об'єктивна необхідність здійснення суспільством в особі держави спеціальних заходів щодо такого регулювання. Ці заходи перетворилися на невід'ємну частину комплексу методів державного регулювання економіки, головною інституцією якої є Центральний банк. Натомість є для цього і об'єктивна можливість. Вона у тому, що превалювання кредитних грошей, нині досягнуто повне їх панування майже переважають у всіх країнах, створило односторонню еластичність грошового звернення, тобто. зміна (розширення чи стиснення) у вигляді операцій переважно банківської системи (сфери створення кредитних грошей): центрального банку - з допомогою монопольного випуску банкнот; комерційних банків - як випуску кредитних знарядь обращения.

В даний час еластичність грошового обігу значно зросла у зв'язку з розвитком та швидким прискоренням застосування безготівкових розрахунків (нерідко в режимі реального часу, що наближає ці розрахунки до платежів готівкою), а також внаслідок розширення депозитної та банкнотної емісії.

Продовжуючи зіставлення повноцінних (реальних) грошей зі своїми замінниками, слід з'ясувати, яка їх природа. На думку більшості вчених, сучасні гроші повністю втратили товарну природу повноцінних грошей, тобто. свої споживчі властивості. Як готівкові, так і безготівкові гроші аж ніяк не можуть використовуватись на споживчі потреби. Однак поширена позиція, за якою гроші залишилися товаром. Є й така думка: гроші – специфічний, своєрідний грошово-кредитний товар, оскільки вони активно «торгуються» на ринку. Безготівкові гроші купуються банком у вигляді депозитів до запитання, а потім продаються, наприклад, у вигляді кредитів; готівка купується і продається в обмінних валютних пунктах або відділах банків. Ця точказору викликає сумнів, бо у першому випадку мають місце кредитні, тоді як у другому - обмінні операції.

Очевидним є правова сторона сучасних грошей. Силою свого права держава узаконила неповноцінні гроші: спочатку - неповноцінні монети, змушуючи приймати їх за повноцінні (наприклад, фунт стерлінгів набагато схуд з того часу, коли номінал збігався з реальним змістом - фунтом срібла); потім - паперові гроші, що їм випускаються. Далі держава монополізувала емісію готівки і почала регулювати емісії всіх грошей (готівкових та безготівкових). Слід зазначити, що однозначне чітке тлумачення правової сторони різних видівсучасних грошей, насамперед безготівкових, має велике практичного значення з позиції захисту прав власності.

Остаточно гроші набули і своєї кредитної природи, що має специфічний характер.

У сучасних умовахнадзвичайно посилилася інформаційна складова грошей: гроші – це мова ринку. Гроші дають інформацію про стан економіки не тільки держави, а й окремих регіонів, галузей, юридичних та фізичних осіб. Скільки грошей на рахунку? Які надходження? Звідки? Які витрати сплачені? Коли, скільки, як часто? Про це свідчать записи на рахунках.

І. Гроші пройшли складний процес свого розвитку, зміни форм та видів. Роль грошового товару виконували різноманітні речі.

Простежимо еволюцію форм грошей, і з'ясуємо причини, що зумовили перехід від простих до складніших форм грошей.

Розвиток грошей пройшов певний шлях, на якому виділяються два основні етапи — етап повноцінних та неповноцінних грошей.

Неповноцінні гроші зберегли у собі деякі недоліки повноцінних грошей, а саме: високі витрати на виготовлення та слабку керованість їхнього обігу.

Різновидом кредитних грошей є те, що емітується відповідно до потреб державного бюджету, а не товарного обороту. Цікаво, що спочатку кредитні гроші з'явилися як паперові знаки реальних (золотих) грошей та обмінювалися на останні. З 30-х років ХХ століття кредитні гроші стали самостійними, оскільки перестали обмінюватися на золоті та срібні гроші.

Недоліки неповноцінних грошей призвели до появи у формі запису в бухгалтерських книгах банків (на рахунках клієнтів) та у пам'яті комп'ютерів (електронні гроші). – це умовна назва коштів, які використовуються їхніми власниками на основі електронної системи банківських послуг. Електронні гроші використовуються завдяки впровадженню в розрахунках комп'ютерної техніки та сучасних системзв'язку. Сьогодні це найбільш прогресивний, економічний та зручний носій грошових функцій.

Тобто потрібно усвідомити, що сучасні кредитні гроші мають кілька форм прояву — готівкову, депозитну, електронну, форму «торговельних» грошей, кожна з яких має свої переваги та недоліки.

Таким чином, розвиток форм грошей - це довгий шлях від простих товарів (худоба, сіль, хутра тощо) до електронних сигналів у комп'ютерних системах.

Гроші пройшли тривалий шлях еволюції. Висловлюючи вартість товарного світу, вони протягом економічної історіїприймали ті форми, які диктував досягнутий рівень товарних відносин. кожному історичному періодувідповідає своя переважна форма грошей.

У період натурального господарства обмін надлишками вироблених продуктів носив випадковий характер. Спочатку всякий продукт, запропонований до обміну і завдяки цьому товар, служив еквівалентом для іншого продукту (товару), на який він обмінювався.

Поступово обмін стає методом встановлення економічних зв'язків між виробниками. З низки товарів дедалі частіше виділялася група товарів, та був і один товар, який за своїми властивостями найбільше відповідав ролі еквівалента. Цей товар згодом стає загальним еквівалентом.

Гроші - це товар, який у ролі загального еквівалента, що відбиває вартість всіх інших товарів. При натуральному господарстві, коли товар змінювався товар, потреба у грошах була настільки гострою, як із розвиненому ринку. І, тим не менш, навіть найпримітивніші держави створили свої види грошей. Роль грошей, зразка всіх обмінів, завжди випадала тому товару, який був удосталь або який був найбільший попит. Попередниками грошей були окремі види товарів, що застосовувалися під час обміну як еквіваленти. Такими еквівалентами служили худобу, хутра, тютюн тощо.

У своїй еволюції гроші виступають у вигляді металевих (мідних, срібних та золотих), паперових, кредитних та нового виду кредитних грошей - електронних грошей.

Металеві гроші у своєму розвитку виступали у двох видах: повноцінних та неповноцінних.

Повноцінні (дійсні) - це гроші, номінальна вартість яких відповідає вартості шляхетного металу, що міститься в них. Вони виконують усі функції грошей та є загальним еквівалентом. Одними з найвідоміших і найпоширеніших видів грошей (даної групи) є срібні та золоті зливки, а потім аналогічні монети.

Повноцінні гроші мали товарну природу, мали власну внутрішню вартість. Особливістю повноцінних грошей було те, що їх номінальна вартість в основному відповідала вартості металу, що міститься в них. Також вони не схильні до знецінення. Це означає, що за наявності повноцінних золотих грошей у кількості, що перевищує дійсну потребу, вони йдуть з обороту в скарб. Навпаки, зі збільшенням потреби обороту у готівці золоті монети безперешкодно повертаються у оборот зі скарбу. Таким чином, золоті монети здатні досить гнучко пристосовуватись до потреб обороту без шкоди для власників грошей.

Повноцінні гроші поступово витісняються неповноцінними, відбувається демонетизація золота. Під демонетизацією золота розуміється процес втрати золотом функцій грошового товару. Стихійний процес витіснення золотих монет із внутрішнього обігу в міру впровадження паперових та кредитних грошей завершився офіційною відмовою від усіх форм золотого стандарту у 1930-х роках.

Неповноцінні гроші , що замінили золото, є представниками знаками вартості.

Неповноцінні гроші (знаки вартості) - Фінанси, номінальна вартість яких вище реальної, тобто. витраченого на їхнє виробництво суспільної праці. Неповноцінні гроші втрачають товарну природу, не мають власної внутрішньої вартості.

На відміну від повноцінних грошей загальновизнаність неповноцінних грошей забезпечується не їхньою внутрішньою вартістю, а довірою економічних агентів до їхнього емітенту, тим, що вони узаконені державою.

З цих властивостей сучасних представників грошей втрачено перевагу повноцінних грошей - автоматичне пристосування до потреб товарообігу. Отже, виникає об'єктивна необхідність здійснення суспільством в особі держави спеціальних заходів щодо такого пристосування. Ці заходи перетворилися на невід'ємну частину комплексу методів державного регулювання економіки, головним інститутом якої став центральний банк. Натомість є для цього і об'єктивна можливість. Вона у тому, що превалювання кредитних грошей, нині досягнуто повне їх панування майже переважають у всіх країнах, створило односторонню еластичність грошового звернення, тобто. зміна (розширення чи стиск) у вигляді операцій переважно банківської системи (сфери створення кредитних грошей): центрального банку -- з допомогою монопольного випуску банкнот; комерційних банків -- як випуску кредитних знарядь обращения.

У сучасних умовах еластичність грошового обігу різко збільшилася у зв'язку з розвитком та небаченим прискоренням безготівкових розрахунків (нерідко в режимі реального часу, що наближає ці розрахунки до платежів готівкою), а також внаслідок розширення депозитної та банкнотної емісії, що, в свою чергу, обумовлюється зростанням внутрішнього та внутрішнього зовнішнього економічного обороту

Розрізняють такі види неповноцінних грошей.

Рис. 1.

Про кредитні та паперові гроші буде розказано нижче. Тут необхідно звернути увагу на появу білонної, або розмінної монети.

Виникнення билонной монети пов'язані з новим етапом у розвитку монети як форми реальних грошей. Вона варта забезпечення нормального виконання фінансових функцій основний (валютної) монетою. Головна відмінність її полягає в тому, що вона не з дорогоцінного металу, отже, є неповноцінною. Причому така розмінна монета стала не відразу, а на певному етапі розвитку грошового обігу.

Карбування поряд з повноцінною монетою неповноцінною була першою реакцією грошей на нову вимогу звернення - вимога економічності, яка ставала дедалі відчутнішою, у міру розвитку товарно-грошових відносин. Розмінна монета активніше використовується в обігу і тому швидше стирається. Більше того, висока вартість дорогоцінного металу обумовлює необхідність карбування розмінної монети надто малих розмірів. Така монета була незручною у користуванні і легко губилася, що призводило до додаткових витрат дорогоцінного металу. Виготовлення її із звичайного дешевого металу було об'єктивною необхідністю, а успішне функціонування поряд із повноцінною монетою сприяло пошукам альтернативи повноцінним грошам та заміні їх неповноцінними.

Переваги білонної монети (дешевизна, тривале функціонування) допомогли їй залишитися в обігу і після того, коли повноцінна монета як форма грошей зійшла зі сцени. І сьогодні вона широко використовується у всіх країнах, навіть у тих, що досягли великих успіхіву розвитку безготівкових розрахунків та електронізації грошового обігу.

Неповноцінні гроші, не маючи власної вартості, перебуваючи у процесі звернення, набувають представницької вартості (вартість, яку вони представляють). Представницька вартість неповноцінних грошей визначає їхню купівельну спроможність. Купівельна спроможність неповноцінних грошей визначається їхньою представницькою вартістю. Представницька вартість всієї маси неповноцінних грошей визначається вартістю товарів, що у обігу (з урахуванням швидкості обігу грошей), тобто. тих товарів, куди вона (маса) обмінюється. Інакше висловлюючись, вона дорівнює потреби товарообігу грошей.

Починаючи з 600-300 років. до зв. е. на зміну товарним грошам приходять повноцінні гроші.
Повноцінні гроші - це вид грошей, що є грошовими знаками, купівельна спроможність яких прямо або опосередковано заснована на вартості дорогоцінного металу, наприклад золота або срібла.
Грошові знаки, купівельна спроможність яких прямо заснована на вартості дорогоцінного металу, є повноцінними грошима в точній відповідності до значення даного терміна. Грошові знаки, купівельна спроможність яких побічно заснована на вартості дорогоцінного металу, є представниками повноцінних грошей або розмінними грошима.
У повноцінних грошей номінал, позначений на лицьовій стороні, повинен співпадати з їхньою ринковою товарною вартістю. У представників повноцінних грошей номінал значно вищий за їх товарну вартість, але вони передбачають обов'язковий обмін за фіксованим курсом на повноцінні гроші.
Основними формами повноцінних грошей є: (1) зливки; (2) монети; (3) банкноти. На рис. 2.3 представлено класифікацію повноцінних грошей.

Рис. 2.3. Класифікація повноцінних грошей

Ще на тему 2.3. Повноцінні гроші та їх форми:

1. Марксистська трактування кількості повноцінних грошей, необхідні звернення.
2. ТЕМАТИКА КОНТРОЛЬНИХ РОБОТ з дисципліни "ГРОШІ, КРЕДИТ, БАНКИ" для студентів очно-заочної форми навчання напряму «Економіка» та спеціальності «Світова економіка»