Як правильно вибрати поліс каско: дев'ять правил Правильний вибір поліса каско та страхової фірми Як краще оформити поліс каско

– один із найдорожчих видів добровільного майнового страхування. І віддаючи за страховку чималі гроші, кожен автовласник сподівається, що в критичній життєвій ситуації КАСКО прийде на допомогу і всі страхові витрати окупляться з лишком. Але щоб все сталося саме так, необхідно вибрати найкраще КАСКО у добрій страховій компанії. З чого почати?

Вибираємо хороші страхові компанії

Нині на ринку автострахування працюють понад 100 компаній. Цілком ймовірно, що якась дрібна СК пропонує просто чудове КАСКО і начебто немає підстав їй не довіряти. Але благополуччя може виявитися уявним, а компанія тимчасовою, тому краще не ризикувати і насамперед розглянути послуги солідних, шановних, які довели свою фінансову спроможність страховиків. Як їх знайти?

1. Вивчаємо рейтинги.Рейтинг страхових компаній – це якісна та кількісна оцінка роботи страховиків, який складається експертами різних рейтингових агентств («Експерт РА», «Національне рейтингове агентство» та ін.) на підставі даних фінансової звітності страховиків. Рейтинги регулярно публікуються в Інтернеті на спеціалізованих сайтах. І якщо компанія останніми роками стабільно потрапляла в першу десятку, значить, її бізнес рентабельний, і мало шансів, що вона збанкрутує.
2. Читаємо відгуки страхувальників.Численні відгуки про страхові компанії рядових автовласників також легко знайти в інтернеті. Але надто на них покладатися не варто, необхідно усвідомлювати, що:
   • Як правило, людина більше схильна ділитися проблемами, ніж писати подяки.
   • Чим більше СК, тим більше у неї незадоволених та задоволених клієнтів.
   • Частина відгуків, як позитивних (на свою користь), так і негативних (на пік конкурентам) можуть залишати самі страховики.
   • Виплатна політика однієї і тієї ж компанії в різних регіонах може дуже істотно відрізнятися.
3. Прислухаємося до друзів та знайомих, які мають досвід страхування КАСКО. Це найбільш надійний спосіб зрозуміти, як поводиться та чи інша компанія в конкретній місцевості, з «перших рук» дізнатися про реальну якість обслуговування.
4. Ще одна порада.Дуже добре, якщо страхова компанія має розгалужену мережу філій по Росії і своє представництво в місці проживання страхувальника.

Порівнюємо умови страхування

Після того, як визначено коло компаній, у яких можна з упевненістю у завтрашньому дні купувати поліс КАСКО, починаємо вивчати запропоновані ними умови страхування та розраховувати вартість поліса на цих умовах, щоб вибрати для себе відповідний варіант.

Звичайно, твердження «що дешевше, тим краще» у цьому питанні не діє. Опцій, що впливають на вартість страховки, багато, але деякі з них можуть кардинально вплинути надалі на розмір страхового відшкодування. Тому слід звернути увагу на такі моменти:

• При страховому випадку ремонт проводитиметься на СТОА страховика або СТОА на вибір страхувальника. Перший варіант страхування обійдеться дешевше. Але якщо автовласник має «зав'язки» в автомайстернях, другий варіант, можливо, здасться йому надійнішим і сподобається набагато більше. Що ж до нових авто з гарантією від виробника, необхідно дізнатися, чи гарантує компанія їх ремонт у офіційного дилера.
• Виплати з урахуванням зносу або без урахування зносу. Єдиний плюс першого способу відшкодування – страхова премія буде на 10-20% меншою.
• Умови надання розстрочки.Якщо розстрочка безвідсоткова, та ще й на цілий рік, чому б не скористатися цією чудовою можливістю? Головне – не затримувати черговий внесок.
• франшиза. Уточніть, чи немає у вибраній програмі страхування «прихованої» франшизи, коли виплата передбачається лише за 1-2 страховими випадками на рік.
• Вимога нічного зберігання ТЗ. Виконання вимоги ставити авто вночі тільки на стоянці, що охороняється, може трохи здешевити поліс КАСКО, але суттєво обмежити можливості страхувальника.
• Виплати без довідок із компетентних органів за невелику шкоду.Акуратних водіїв подробиці саме цього пункту договору мають особливо зацікавити.
• Протиугінні системи.У деяких СК установка тієї чи іншої «протиугонки» непогано знижує вартість страховки. Інші компанії взагалі можуть відмовитися страхувати за КАСКО ТС певної моделі без конкретної протиугінної системи.
• Додаткові знижки.Останнім часом зросла кількість СК, які надають додаткові знижки за КАСКО одруженим/заміжнім, які мають неповнолітніх дітей, водіям з більшим стажем.
• Спеціальні пропозиції.Дуже часто страхові компанії проводять акції, коли протягом деякого часу можна оформити страховку набагато дешевше, ніж зазвичай. Досить великі знижки можуть отримати, наприклад, власники певних моделей чи новачки по КАСКО, чи жінки. Отримати найбільш повну інформацію про акції, що проводяться, найпростіше у великій брокерській конторі.
• Сервісні послугиВідмінно, якщо за такі послуги, як евакуація після ДТП, виїзд аварійного комісара, збирання документів, проведення огляду на місці аварії та інше не буде додаткових «накруток». Але це рідкість. Зазвичай, подібне VIP-КАСКО оплачується дорожче.

Всі перераховані вище моменти є ключовими, і при знайомстві з програмами по КАСКО їх потрібно проясняти для себе в першу чергу, а інформацію ретельно фіксувати.

Після цього кроку коло страхових компаній, які готові надати страховку із конкретно обраними умовами визначиться остаточно. Залишиться лише порівняти вартість полісів КАСКО в кожній СК і зупинитися на оптимальному варіанті.

На ринку страхування величезна кількість пропозицій щодо дешевого КАСКО. Це і спецпрограми та акції, різні урізані покриття та інше. Як же розібратися в цій різноманітності варіацій дешевих КАСКО та опцій, які страховики пропонують своїм клієнтам? Спробуємо разом з'ясувати в чому підступ і правда економного КАСКО і чи куплений продукт буде відповідати вашим потребам.

Причини дешевого КАСКО

франшиза

Дешевий поліс КАСКО для банку

При оформленні автокредиту багато банків вимагають оформити поліс КАСКО та надати копію поліса та квитанцію до банку. Особливо це актуально для позичальників на другий рік видачі кредиту та всі наступні. Воно і зрозуміло: будь-якій фінансовій організації потрібно бути впевненою, що заставне майно банку буде в цілості та безпеці, забезпеченості повернення коштів та відсотків, з яких і складається прибуток банку. Страхування – це необхідна міра всім видів заставного майна. Це стосується і будинків, квартир, складів, ферм, заводів, всього майна, яке купується на кредитні кошти. А автомобіль належить до ризиковішого виду кредитування. Щодня відбувається тисячі ДТП у всьому світі, машини розбиваються до повної загибелі. Викрадають також сотні автомобілів щодня. Статистика каже сама за себе.
Раніше ми писали про те, і які умови щодо .

У наші кризові часи багато банків йдуть на поступки і дозволяють оформити страховку з багатьма пільгами.

1. КАСКО з франшизою
2. КАСКО на виплат
3. КАСКО з агрегатною страховою сумою
4. КАСКО за двома ризиками: викрадення та повна загибель або КАСКО з великою франшизою понад 60 000 руб.
5. КАСКО за спецпрограмою, КАСКО 50 на 50 та багато інших.

Все перераховане дозволяє дешево купити КАСКО для банку, а вам залишатися впевненим у завтрашньому дні. Ми вже багато розповідали вам про економне КАСКО для банку в інших статтях. Адже якщо не буде страхового поліса, чи готові ви працювати за двох, щоби закрити кредит? Та ще й залишитись зовсім без машини? Це спричиняє і транспортні незручності та грошові. Зрозуміло, що маленькі збитки ви можете покрити самостійно, а якщо велика ДТП? Страхування на допомогу. Подумайте про це.

p align="justify"> Основним показником, за якими складається рейтинг страхових компаній по КАСКО, є надійність фірми, легкість отримання компенсації, а також вартість пропонованих послуг. Залежно від того, хто саме складає цей список, можуть враховуватися ті чи інші додаткові фактори.

Загальний рейтинг страхових компаній по КАСКО складається на основі статистичних даних, отриманих як від фірм, так і користувачів. Немаловажну роль грає оцінка експертних бюро та кількість судових розглядів.

Рейтингові агентства страховиків представлені в Росії.

На відміну від обов'язкового страхування, КАСКО купується за бажанням. Саме через це увага до вибору компанії особливо пильна. Щоб вибрати компанію, можна розглянути кілька рейтингів. Насамперед це експертна думка, складена відомим рейтинговим агентством RAEX (або Експерт РА). При складанні цього списку враховується фінансовий стан компанії, ефективність управління інвестиційними ризиками та загальний рейтинг компанії.

Також відомі судові та народні рейтинги. У першому випадку, топ показує, з якими компаніями найбільша ймовірність зустрітися в суді для того, щоб домогтися отримання компенсації. Народний рейтинг визначається безпосередньо самими клієнтами тих чи інших агенцій КАСКО.

Параметри надійності, за якими оцінюються страховики

На які фактори звертають увагу громадяни та професійні рейтингові агенції? Насамперед, на фінансову надійність фірми (виходячи з даних ЦП і ФНП). По-друге — це кількість та швидкість здійснення виплат за страховими договорами.

Також важливу роль відіграє кількість філій, швидкість виїзду експерта у разі ДТП, можливість віддаленої оцінки та кількість судових розглядів. Рейтингові агентства враховують усі дані параметри, тоді як звичайні власники автомобілів, як правило, ставлять оцінки виключно залежно від власного досвіду та вражень.

Рейтингові оцінки

Розглянемо топ-5 компаній, які пропонують КАСКО, згідно з рейтингом Експерт РА на 2019 рік.

Оцінка ruAAA свідчить про те, що фірма є лідером із найвищим ступенем надійності та найбільш пільговими правилами страхування. Оцінка ruAA+ також гарантує отримання компенсації в розмірі та в строки, які прописані в договорі.

Слід врахувати, що у відсоток звернень до суду впливає також кількість безпосередньо застрахованих у цій компанії громадян. Чим більша кількість автомобілів, застрахованих по КАСКО, тим вища ймовірність, що станеться конфлікт і одна із сторін подасть до суду.

Дані показники можуть допомогти новачкам визначитись із фірмами, а також спочатку виключити пропозиції від найбільш проблемних страховиків.

Основні гравці на ринку автострахування у Росії

Усі компанії, представлені у вищезгаданих рейтингах, є великими організаціями з пропозиціями не лише щодо страхування КАСКО, а й іншими послугами.

Серед інших можна виділити кілька основних «гравців» на ринку:

• Альфа-страхування;
• Ренесанс Страхування;
• Тінькофф Страхування;
• ВТБ Страхування.

Чому ми окремо відзначаємо роль даних страхових організацій? Справа в тому, що дані компанії є насамперед банківськими установами, які також здійснюють страхування ОСАЦВ та КАСКО як для своїх клієнтів, так і для всіх бажаючих.

Необхідно враховувати обсяг автомобілів, які оформлюються у кредит чи лізинг саме у даних банках. Очевидно, що будь-який такий транспортний засіб підлягає повному страхуванню від нещасних випадків, крадіжки тощо, тобто оформлення КАСКО. Враховуючи, що кожен банк пропонує та наполягає на оформленні договору саме у своїй страховій компанії, слід зазначити, наскільки це вигідно та безпечно.
Рейтинг та оцінки експертів щодо вищевказаних страхових доводять, що незалежно від того, чи є у вас кредит і чи зобов'язані ви брати КАСКО саме в цих фірмах, КАСКО здійснюється на найбільш вигідних умовах.

Також одним із головних лідерів серед усіх страхових компаній є Інгосстрах. Одна з перших на ринку організацій за багато років довела, що працює точно за домовленістю та практично ніколи не виникають труднощі з отриманням компенсацій.

Рейтинг страхових компаній із виплат КАСКО

Насамперед будь-якого власника автомобіля, який пішов на такий крок і застрахував свій автомобіль від усіх бід, цікавить виплата по КАСКО у разі необхідності. Хоч як дивно це здавалося, але показники рейтингових агентств найчастіше відрізняються від оцінок автомобілістів.

Відбувається це через те, що людина розглядає виключно те, як з нею спілкувалася страхова компанія і яка компенсація була в її випадку, а також через те, що навіть найкраща фірма іноді може зменшити розмір виплати. Слід розуміти, що завдання рейтингових агентств врахувати всі аспекти компаній, тоді як автомобілістів цікавить окремо їхній страховий випадок.

1. Росдержстрах.
2. РЕСО Гарантія
3. Згода.
4. СОГАЗ.
5. ІНГОсстрах.
6. Альфа-Страх.
7. Ренесанс-Страх.
8. Альянс Страхування.
9. ВТБ Страхування.

Найкращі 10 компаній за оцінками автомобілістів

Народний рейтинг ґрунтується в основному на думці автомобілістів, а також загальному враженні від роботи зі страховою компанією. Цей рейтинг страхових компаній по КАСКО було складено у 2019 році з урахуванням усіх оцінок та відгуків реальних клієнтів.

1. ІНГОсстрах.
2. Зетта.
3. РЕСО страхування.
4. Ліберті.
5. Згода.
6. Альфа-страхування.
7. СОГАЗ.
8. УРАЛсиб.
9. Тінькофф страхування.
10. Макс.

Як можна відзначити, за цим списком, одним з безперечних лідерів на ринку, що найбільш міцно закріпилися, є компанія Інгосстрах, яка потрапляє в ТОП, як серед народного вибору, так і з професійного боку.

Вивчивши всі рейтингові дані, а також реальні відгуки автовласників, навіть новачок зможе без проблем визначитися, яка фірма підхід під його вимоги та побажання найбільш оптимально. Є кілька факторів, які також слід врахувати перед тим, як страхувати автомобіль:

1. Рейтинг не завжди дає гарантію. На жаль, навіть фірми з ідеальною репутацією та відмінними оцінками час від часу можуть поводитися не так, як про них писала у відгуках. Багато в чому це залежить від керівника та працівника конкретного офісу. У будь-якому випадку рекомендується додатково підстрахуватися та ретельно вивчити страховий договір перед тим, як підписувати його. Не варто вірити винятково позитивним відгукам.
2. Наявність офісу у вашому регіоні — вкрай важливий фактор, про який багато хто забуває. У разі ДТП або виникнення будь-якої проблеми вам доведеться самостійно відвідувати офіс для отримання компенсацій, уточнення деталей і т.д. Крім того, від віддаленості організації залежить, наскільки швидко приїде експерт. Тому перед оформленням обов'язково враховуйте цей аспект.

Вибираючи страховку КАСКО, автовласник хоче бути впевненим, що його автомобіль буде під надійним захистом. Це добровільний вид автострахування, і до того ж дуже дорогий, тому цілком резонним є бажання страхувальника отримати найбільш вигідний спектр послуг.

Яке КАСКО краще вибрати, щоб при настанні страхового випадку максимально відшкодувати страхові витрати? На що звернути увагу під час виборів страхової компанії?

Як вибрати КАСКО

Вибираючи поліс КАСКО, страхувальник має враховувати як свої передбачувані ризики та побоювання, так і потенційно можливі страхові події. Так, наприклад, водієві-новачкові, який має маленький водійський стаж, варто звернути увагу на автострахування, яке захищатиме автомобіль від пошкоджень, пов'язаних із нещасними випадками на дорозі.

Власникам моделей транспортних засобів, які найчастіше стають об'єктами угону, раціональніше застрахуватиме свою машину не лише від шкоди внаслідок ДТП, а й від розкрадань.

Часткова страховка дозволяє відшкодувати страхові витрати, пов'язані з деякими отриманими збитками, тоді як повний поліс покриє будь-який вид збитків, у тому числі й викрадення автотранспортного засобу.

Вибір страхової компанії

Послуги з автострахування пропонує велику кількість страхових фірм, тому автовласнику часом буває важко зупинити свій вибір на одній із них. І як це часто буває, серед пристойних та сумлінних компаній може потрапити не дуже чесний страховик.

Яку страхову компанію вибрати і що необхідно знати всім страхувальником, щоб не потрапити в мережу шахраїв, а придбаний поліс КАСКО справді виявився корисним у разі потреби? Давайте розумітися. За оцінками експертів у галузі страхування, до топ-10 найкращих страховиків увійшли такі компанії.

Головне не помилитися

При виборі страховика слід звертати увагу на такі фактори:

1. Рейтинг страхової фірми, який є експертною оцінкою роботи страховика. Складається різними рейтинговими агенціями на підставі економічної звітності СК. Аналізуючи рейтинг, можна визначити лідируючі компанії, які останні кілька років перебувають у десятці фаворитів і які навряд чи стануть аутсайдерами.