Чи можна збільшити ліміт кредитки? Збільшуємо кредитні ліміти за картами Тінькофф банку.

Сьогодні Ощадбанк Росії є найбільшим екваєром Європи, і кредитні картки виступають найпопулярнішим продуктом цієї фінансової установи. Банківська кредитна платіжна картка призначена для здійснення різних операцій, всі розрахунки за якими виконуються за рахунок грошей, які надає фінансова організаціясвого клієнта. Банк встановлює суму, але як збільшити кредитний лімітза картою Ощадбанку, знає не кожен клієнт.

Вміст сторінки

Максимальний ліміт за кредитними картками Ощадбанку

Важливо враховувати, що підвищити ліміт за картою можна тільки тоді, коли він менший, ніж його максимальна межа. Кожен картковий продукт має свій максимум, наприклад:

Власники золотих карток можуть розраховувати на максимальну суму у розмірі 600 тис. руб.;
Користувачам карткового продукту може бути доступний максимальний ліміт у розмірі 3 млн руб.;
Власникам карткового продукту миттєвої видачі може бути доступна максимальна сума 120 тис. руб.;
Користувачі молодіжної картки можуть розраховувати на максимальну суму 200 тис. руб.

Якщо вас цікавить сума коштів, яка перевищує встановлений максимальний ліміт по карті, то доцільно замінити її на більш вигідну пропозицію, наприклад, преміальну картку Visa Signature або MasterCard World Black Edition з лімітом в 3 млн. руб. Дізнатися більше про існуючі кредитні продукти Ощадбанку можна, особисто відвідавши будь-яке відділення установи.

Збільшення ліміту з ініціативи фінансової установи

За дотримання певних умов, збільшити кредитний ліміт по карті Ощадбанку може фінансова організація з власної ініціативи. В даному випадку клієнт має:

мати хорошу кредитну історію;
Користуватися активно кредитним продуктом не менше 6 місяців;
Не мати поточних боргів на карті.

Сьогодні кредитні картки стали для росіян звичною річчю. Багато хто навіть не уявляє собі, як без них можна обійтися. Люди вже не відкладають наперед гроші на відпочинок чи довгоочікуване придбання дорогого товару. Їм важливо лише, щоб схема кредитування була досить зручною. А повернути борг банку – завдання другорядної ваги, про це можна подумати і потім.

Кредитні картки, звичайно, несуть у собі безліч переваг. Це і зручність користування, і можливість будь-якої миті брати суму на поточні чи незаплановані витрати. З кредиткою можна перетнути кордон і конвертувати свої кошти у необхідну валюту, купуючи товар або оплачуючи послуги. Кредитна картка займає мінімум місця у гаманці. Навіть її втрата (за умови, що пін-код відомий тільки власнику) не завдасть особливих неприємностей – гроші нікуди не зникнуть, потрібно тільки постаратися якомога раніше вжити заходів щодо блокування картки.

«гострі кути» кредитної картки

Незважаючи на всі переваги кредитки, її власник наражається на ризик залізти в борги. Це може статися, якщо він почне жити «не по коштах», тобто почне витрачати більше, ніж цього дозволяють його доходи. Щоб володіння карткою не викликало великих проблем, потрібно вміти порівнювати свої миттєві бажання з реальним бюджетом Фахівці-аналітики визначають максимальну частку платежів за кредитом як третину загального доходу позичальника.

Кредит готівкою за Паспортом. Від 30 тисяч до 3 млн рублів терміном до 60 місяців. На будь-які цілі! Підтвердження доходу не потрібно, і взагалі – достатньо 1 документа (наприклад паспорт). Рішення протягом 1:00. Споживчий кредит у банку АТБ.

Тим часом, людина, яка звикла до певних зручностей користування карткою, нерідко відчуває бажання мати на ній більшу суму. І тоді він звертається до кредитної організації з проханням збільшити йому кредитний ліміт. Для цього просто пишеться заява, і якщо позичальник раніше вчасно погашав щомісячний мінімальний платіж, то банк зазвичай погоджується на це прохання. Відіграє роль також і те, яка кредитна історія у позичальника в інших кредитних організаціях. А якщо клієнт банку представить документ про те, що у нього підвищився щомісячний дохід (як правило, це довідка за формою 2ПДФО з місця роботи), то він має практично всі шанси на позитивне рішення керівництва.

Однак на суттєве збільшення кредитного ліміту (у кілька разів, наприклад) позичальник розраховувати не повинен, оскільки зазвичай він не перевищує 25-30%. Варто зауважити, що перевіреним клієнтам банки часто самі збільшують кредитні ліміти. І тут клієнт отримує СМС-ку з оповіщенням збільшення суми.

У яких випадках банки йдуть збільшення кредитного ліміту?

Перед тим, як прийняти рішення про підвищення суми, якою може розпоряджатися клієнт, банк розглядає багато факторів, що визначають фінансовий статус позичальника. Чи зможе він впоратися з погашенням більших сум? Банк має визначити свої фінансові ризикипо відношенню до цього клієнта. Зокрема, якщо останній не знімає з картки великі суми, то кредитній організації підвищувати ліміт невигідно, оскільки може постраждати. фінансова модель, що передбачає збільшення доходу банку від цього клієнта, а ризик непогашення їм великої суми збільшується.

Так чи варто?

Якщо позичальник бажає збільшити кредитний ліміт, то йому потрібно серйозно замислитися. Чи зможе він грамотно поставитися до своїх витрат, що збільшилися, і не потрапити в боргову яму? Чи достатньо він відповідальний перед собою та своїми фінансовими зобов'язаннями? Адже зазвичай борги зростають набагато швидше, ніж позичальник встигає це помічати. Та ще й відсотки за кредитом. Часто буває так, що люди сподіваються на те, що завтра їхні доходи стануть вищими, ніж сьогодні, і це дозволить їм впоратися з погашенням. великої суми. Але ця надія раптом руйнується, і людина потрапляє у серйозні неприємності.

Головне – орієнтуватися на реальні доходи. Більше того, потрібно вміти вчасно спрогнозувати їхнє можливе скорочення у разі непередбачених ситуацій (хвороба, втрата роботи тощо). Також необхідно вчасно здійснювати платежі та піклуватися про свою позитивну кредитну історію.

Як збільшити кредитний ліміт кредитної картки? Це питання хвилює більшість користувачів, які використовують платіжний засіб.

Дорогі читачі! Стаття розповідає про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок індивідуальний. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему- звертайтесь до консультанта:

ЗАЯВКИ І ДЗВІНКИ ПРИЙМАЮТЬСЯ ЦІЛОДОБОВО І БЕЗ ВИХІДНИХ ДНІВ.

Це швидко і БЕЗКОШТОВНО!

Грошей, які банк готовий надати для використання, не завжди вистачає.

Проте компанія, яка видала картку, готова піти назустріч та збільшити ліміт.

Щоб зробити дії правильно, необхідно знати основні нюанси проведення процедури.

Що це таке?

Видатковий ліміт – кількість своїх та кредитних коштів, які користувач може використовувати для здійснення операцій.

Знаючи кількість грошей, яка доступна для проведення дій, власник коштів зможе контролювати бюджет і не виходити за рамки, які встановив банк.

Дізнатися доступний ліміт можна за допомогою:

запиту балансу картки через термінал чи банкомат;
звернувшись телефоном до служби підтримки;
скориставшись інтернет-банком.

Вибір способу залежить лише від зручності користувача. Методи доступні у будь-якій кредитній установі.

Від чого залежить?

Звернувшись до банку, клієнт який завжди зможе розраховувати те що, що організація надасть позичальнику максимальний розмір капіталу.

На доступну кількість коштів впливають:

вид кредитної картки, якою володіє користувач;
величина доходів клієнта;
стабільність прибутку;
політика обраної установи;
кредитна історія.

У кожному банку встановлені свої ліміти, перевищити які не вдасться. За розміром капіталу, який готовий надати установу, можна судити про ступінь довіри до користувача.

Установа вивчає відомості про розмір доходу та на їх підставі означає суму, яку готово надати.

Якщо людина неспроможна принести до банку довідку про доходи та іншу необхідну документацію, у разі буде встановлено мінімальний розмір ліміту. Зазвичай сума вбирається у 50 000 рублів.

Проте існують банки, у яких мінімальна величина ліміту зафіксована на високому рівні. Звернувшись до подібних установ, людина зможе розраховувати на отримання до 200 000 рублів.

Як збільшити кредитний ліміт кредитної картки?

Кредитний ліміт за карткою можна збільшити. Дія може бути виконана за бажанням позичальника або з ініціативи банку.

У , який полягає з кредитною установою, іноді вказується схема, скориставшись якою, людина зможе підвищити величину доступної суми.

Головна вимога до збільшення – своєчасне внесення платежуй.

Якщо клієнт подолає це завдання, через 3-6 місяців банк автоматично збільшить доступну суму. Якщо людина знову подолає взяті зобов'язання, компанія повторно підвищить доступний ліміт.

Необхідно пам'ятати, що банк має право не тільки збільшити, а й зменшити кількість коштів, які може використовувати людина.

Це може статися, якщо людина вчасно за кредитом або її платоспроможність різко впала.

Ощадбанк

Якщо людина використовує платіжний засіб від компанії Ощадбанк, збільшити ліміт за кредитною карткою онлайн не важко. Однак є й перелік інших способів.

Компанія може самостійно підвищити кількість коштів, доступних для використання.

Якщо цього немає, клієнт має право виявити бажання збільшення ліміту за допомогою:

платіжного терміналу установи;
телефонного дзвінка до служби підтримки компанії;
інтернет-банку;
особистого візиту до закладу.

Вибір відповідного способу залежить від бажання та зручності користувача.

Тінькофф

Відрізняється з інших тим, що приймає заяви збільшення ліміту. Однак підвищити доступну кількість коштів все ж таки можна.

Система автоматично аналізує всі нюанси співробітництва та приймає рішення на основі сукупних даних.

Перегляд доступної суми здійснюється 1 раз на 4 місяці.

Користувач дізнається про рішення банку, отримавши смс-повідомлення. Потім система запропонує підтвердити підвищення чи відмовитися від запропонованого бонусу.

Альфа Банк

Збільшення ліміту компанії може відбуватися як автоматично, так і після заяви користувача. Заснування рідко самостійно підвищує кількість доступних коштів.

Приводом для виконання дії є звіт про витрати користувача.

Якщо компанія неодноразово переконається, що людині мало доступних коштів, і вона своєчасно повертає капітал, установа самостійно виявить ініціативу та підвищить доступну суму.

Підвищення ліміту за допомогою заяви – найчастіший спосіб коригування ліміту в Альфа-Банку.

Щоб претендувати на підвищення доступної суми, людина має заповнити папір та передати його на розгляд до офісу компанії. Після аналізу даних установа вирішить, чи варто збільшувати ліміт.

ВТБ 24

Підвищення доступної суми виконується тільки після виявлення бажання у вигляді заяви.

Аналізуючи анкету, банк врахує:

історію використання кредитної картки;
наявність прострочок за кредитом;
перелік документів, який було надано на підтвердження платоспроможності.

Залежно від ліміту, що хоче отримати клієнт, вимоги організації можуть змінитися. Наприклад, можуть бути потрібні додаткові папери, що підтверджують платоспроможність. Без їхнього надання компанія відмовиться підвищувати доступну суму.

Клієнт, у якого вже є кредити, також може звернутися до ВТБ 24 для отримання кредитної картки.

Однак у цьому випадку людина зможе отримати лише платіжний засіб, який має 0 ліміт. Підвищення показника стане доступним тільки після того, як клієнт розрахується з поточними заборгованостями.

Способи

Схема дій може істотно відрізнятися залежно від цього, яким способом буде виконано дію.

Дочекатися, доки банк самостійно запропонує збільшити ліміт, значно простіше. Проте компанія не завжди поспішає виконувати дію.

З цієї причини людина повинна бути готова до того, що потрібно написати заяву.

Автоматично

Підвищення з ініціативи банку – найпростіший спосіб збільшення ліміту. Виконуючи дію, кредитна установа аналізує історію операцій та дати внесення платежів.

Клієнт має право підтвердити збільшення суми або відмовитися від виконання дії.

За заявою

Насправді випадки, коли організація самостійно пропонує людині підвищити доступний ліміт, відбуваються нечасто. Однак правила кредитних установ дозволяють власнику платіжного засобу самому виявити ініціативу та звернутися до банку для збільшення ліміту.

Щоб подати прохання про підвищення доступної суми, потрібно скласти заяву. Установа проаналізує надані дані та ухвалить рішення.

Компанії не завжди задовольняють прохання клієнтів. На вердикт банку впливає благонадійність користувача та його платоспроможність.

Форма заяви може відрізнятись. Отримати бланк можна звернувшись до співробітника установи.

Компанія вивчатиме нову анкету користувача лише в тому випадку, якщо з моменту відкриття платіжного засобу минуло не менше 6 місяців, і клієнт встиг зарекомендувати себе як надійний позичальник.

Крім заяви, у банк потрібно буде надати такі папери:

довідку про доходи;
паспорт громадянина РФ;
додаткові документи.

Заповнивши заяву та передавши її працівникові компанії, людина має дочекатися рішення компанії. Якщо вона буде позитивною, фірма повідомить клієнта про підтвердження заяви.

Зазвичай людині приходить смс на телефон, де міститься вся інформація про новий ліміт.

Чи можуть відмовити?

Негативна відповідь щодо заяви на збільшення ліміту – не рідкість.

Компанія не збільшуватиме ліміт, якщо буде впевнена, що людина не впорається з зобов'язаннями, які планує взяти на себе.

У програмах банки вказують максимально допустиме значення кредитного ліміту. При розгляді заявки, що надійшла від клієнта, кредитна організація розміщує на балансі картки певну суму позикових коштів, які складають ліміт по картці.

У 99% випадків потенційний позичальник отримує картку з лімітом, що становить 50-60% від максимально допустимого значення. Якщо за цим найменуванням кредитних карт передбачається ліміт в 300 000 рублів, то клієнту, що вперше звернувся, можна розраховувати на отримання картки з попереднім лімітом в 50 000-150 000 рублів у кращому випадку.

При цьому кредитні організації в договорах зазначають, що допускається зміна розміру кредитного ліміту у бік збільшення за певних умов.

Як призначається кредитний ліміт

Тут багато залежить від програми банку. Є тип , яким передбачається спрощене оформлення (так звані «швидкі карти») з мінімальним пакетом документів. Ліміт за такими картами не великий, а гарантії безпеки банк отримує за рахунок високої річної ставки та жорстких штрафних санкцій. За такими картами не використовується механізм підвищення ліміту, оскільки практично всім клієнтам схвалюється той самий розмір позикових коштів.

За іншими картами, для оформлення яких потрібно надати пакет документів, у двох клієнтів з однаковою кредиткою ліміт може суттєво відрізнятися. При максимальному ліміті в 300 000 рублів (приблизна сума), банк схвалив одному власнику картку з лімітом в 150 000 рублів, а іншому - в 70 000 рублів. Це означає, що банк при розгляді заявок клієнтів відштовхувався від таких показників:

Загальний стаж роботи – включаючи стаж на останньому місці роботи.
Рівень доходу - клієнту, який отримує більший дохід, буде схвалено і вищий кредитний ліміт.
Пакет документів – банки діють за принципом – «більше документів – вищий за кредитний ліміт».
Кредитна історія – відсутність кредитної історії прирівнюється до зіпсованої кредитної історії, отже, кінцевий ліміт такого клієнта буде менше.

Якщо банк схвалив картку з лімітом, що не становить належного максимуму, то банк допускає збільшення розміру позикових коштів у процесі користування карткою. Ця обставина може вказуватися в угоді користувача на розсуд кредитної організації. І в кожному випадку збільшення ліміту залежить від того, як утримувач користується кредиткою.

Існує категорія привілейованих клієнтів, яким банк робить первинну пропозицію. Такі клієнти, як правило, мають відкритий депозит у банку або є учасниками зарплатного проекту великого корпоративного клієнта.

Відносно цих громадян банк відразу встановлює максимальний кредитний ліміт із безліччю додаткових опцій за карткою. Такі клієнти автоматично заслуговують на довіру банку, тому можуть розраховувати на максимально можливий розмір позикових коштів.

Як і на скільки збільшується ліміт

Певного алгоритму збільшення кредитного ліміту немає. У кожної організації свої правила щодо цього. Є кілька найбільш загальних умов, дотримання яких швидше за все призведе до зміни суми позикових коштів.

Після отримання картки, позичальник повинен користуватися нею максимум, щоб банк побачив рух коштів по рахунку і зацікавленість клієнта в підвищенні ліміту. На перших етапах користування карткою позитивно оцінюється дотримання правил цільового використання позикових коштів, своєчасне внесення мінімального обов'язкового платежу та погашення загальної суми боргу.

Наприклад, по карті клієнта кредитний ліміт становить 70 000 рублів із передбаченим грейс-періодом у 50 днів. Якщо на перших етапах користування карткою будуть зроблені покупки на значні суми з витрачанням основної частини ліміту, банк побачить, що клієнт має потреби і можливість для своєчасного погашення боргу.

При кількох успішних покупках на загальну сумув 30 000-35 000 рублів та подальшому погашенні заборгованості, банк підвищить кредитний ліміт, оскільки клієнт довів достатній рівень благонадійності.

Але правильне та часте використання картки, з недопущенням порушень та прострочок, не гарантує власнику підвищення кредитного ліміту по картці. Ця преференція реалізується лише на розсуд банку, який вкладає у механізм оцінки клієнта низку критеріїв. Отже, ліміт буде збільшено, якщо утримувач витримує наступні 5 умов:

Користується карткою щодня або робить покупки на значні суми.
Розміщує на балансі власні кошти, що становлять 20-25% від кредитного ліміту.
Не допускає навіть найкоротших прострочень.
Не переводить в готівку кредитний ліміт, якщо ця можливість прямо не передбачена користувальницькою угодою.
Вчасно виконує свої зобов'язання перед кредитною організацією.

Наскільки саме підвищується ліміт уперше – банк вирішує самостійно. Як правило, це не великі суми, що рідко досягають 10-15% від вже розміщених на балансі картки позикових коштів. При такому ж інтенсивному використанні картки, проведенні транзакцій на значні суми та своєчасному погашенні заборгованості, що утворилася, кредитний ліміт буде періодично підвищуватися, поки не досягне граничного максимуму.

Додатковий спосіб збільшення ліміту

Існує ще один варіант збільшення ліміту – з ініціативи власника картки, який має прибути до офісу свого банку з документами, та скласти заяву, в якій вказуватиметься прохання про збільшення ліміту. Цей варіант є актуальним, коли прибутки власника збільшилися, і цей факт він зможе підтвердити документально.

Клієнт надає до банку довідки за формою 2-ПДФО або за іншою формою – залежно від діяльності. Банк оцінює отримані документи, дивиться на рух коштів на карті, аналізує кількість і розмір останніх транзакцій.

Якщо не буде виявлено жодних порушень, ліміт по карті збільшується на певний відсоток. Така форма взаємодії використовується такими банками як:

Альфа Банк;
Відкриття;
Промзв'язокбанк;
Радкомбанк;
Росбанк;
Національний банк "Траст";
Банк Російський Стандарт;
Уралсіб;
Кредит Європа Банк;
Росдержстрахбанк;
МТС Банк;
Східний Експрес Банк.