अभ्यास रिपोर्ट

बीमा कंपनी की विशेषताएं

Rosgosstrakh सबसे पुरानी और सबसे बड़ी रूसी नेटवर्क बीमा कंपनी है जो पूरे देश में कैलिनिनग्राद से कामचटका तक समान मानकों और नियमों के अनुसार काम करती है।

एक विश्वसनीय, ठोस और गतिशील रूप से विकासशील कंपनी की प्रतिष्ठा को मजबूत करने के लिए, Rosgosstrakh का लक्ष्य रूसी बीमा बाजार का पूर्ण नेता बनना है।

मिशन रूसी नागरिकों की जरूरतों को पूरा करने वाले किफायती बीमा उत्पाद प्रदान करके उनकी भलाई की रक्षा करना है।

Rosgosstrakh का मिशन कार्य के मुख्य सिद्धांतों को निर्धारित करता है:

एल प्रबंधन के आधुनिक तरीके;

देश में बीमा की संस्कृति के स्तर को ऊपर उठाना और इसे लोकप्रिय बनाना;

ü व्यापक और उच्च गुणवत्ता वाली ग्राहक सेवा;

एल बीमा सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला का प्रावधान;

नए बिक्री चैनलों का गठन;

चल रहे बीमा लेनदेन की विश्वसनीयता, उच्च दक्षता सुनिश्चित करना;

ग्राहकों के साथ दीर्घकालिक और पारस्परिक रूप से लाभप्रद संबंधों पर ध्यान केंद्रित करना;

श्रम बाजार में आकर्षण बढ़ रहा है।

Rosgosstrakh बीमा कंपनी में कई कंपनियां शामिल हैं, जिनमें शामिल हैं। OOO बीमा कंपनी Rosgosstrakh-life

ROSGOSSTRAKH-LIFE LLC की उत्पाद वितरण प्रणाली इसकी संगठनात्मक संरचना का एक अभिन्न अंग है। यह कंपनी की दक्षता के दृष्टिकोण से सबसे महत्वपूर्ण है, जो अन्य कंपनियों से प्रतिस्पर्धा के सामने बीमा उत्पादों की बिक्री में कुछ कठिनाइयों से जुड़ा है। बीमा उत्पादों की बिक्री का आधार ग्राहकों के साथ संचार है जब वे बीमा पॉलिसी खरीदते हैं।

OOO बीमा कंपनी ROSGOSSTRAKH-LIFE एक विशेष कंपनी है। यह "रूसी संघ में बीमा व्यवसाय के संगठन पर" कानून के अनुसार बनाया गया था।

कंपनी की मुख्य गतिविधियाँ हैं: जीवन बीमा, स्वैच्छिक पेंशन बीमा, दुर्घटना और बीमारी बीमा। कंपनी 11 नवंबर 2005 के लाइसेंस सी नंबर 398477 के आधार पर काम करती है।

ROSGOSSTRAKH-LIFE INSURANCE कंपनी LLC की संरचना बनाने का प्रारंभिक बिंदु अपने उत्पादों के लिए एक बिक्री प्रणाली का निर्माण है। चित्र 2.1 कंपनी की संरचना में बीमा उत्पादों की बिक्री के स्थान को दर्शाता है।

बिक्री प्रबंधन प्रणाली विभाग सेवारत

परिचालन कर्मचारी

पॉलिसीधारकों

चित्र 2.1 - कंपनी "रोसगोस्त्राख - जीवन" की संरचना में बीमा उत्पादों की बिक्री का स्थान

Rosgosstrakh-Life डायनेमिक्स और दक्षता श्रेणी में बीमाकर्ता (जीवन बीमा) नामांकन में 2008 में वित्तीय ओलिंप राष्ट्रीय पुरस्कार का विजेता है।

कंपनी 2009 में "जीवन बीमा के क्षेत्र में वर्ष की कंपनी" नामांकन में वित्त "रूस के वित्तीय अभिजात वर्ग" के क्षेत्र में वार्षिक संयुक्त अंतिम पुरस्कार की विजेता है। 2009 में, रेटिंग एजेंसी "एक्सपर्ट आरए" ने बीमा कंपनी "रोसगोस्त्राख-लाइफ" को ए + "बहुत उच्च स्तर की विश्वसनीयता" की विश्वसनीयता रेटिंग सौंपी।

प्रिमोर्स्की क्षेत्र के निवासियों के लिए जीवन बीमा भुगतान की संरचना में, रोसगोस्त्राख-जीवन बीमा कंपनी दूसरे स्थान पर है। इस प्रकार, 2014 में, Rosgosstrakh-Life कंपनी के कार्यक्रमों के तहत, 976 बीमित घटनाओं पर विचार किया गया और कुल के लिए भुगतान किया गया

साहित्यिक स्रोतों और इंटरनेट संसाधनों की खोज करते हुए, हमने आईसी आरजीएस-लाइफ एलएलसी के जनरल डायरेक्टर अलेक्जेंडर बोंडारेंको के बयान की ओर ध्यान आकर्षित किया, जो नोट करते हैं कि रोसगोस्त्राख-लाइफ एलएलसी के प्रभावी कार्य का मुख्य सिद्धांत प्रस्तावित के साथ ग्राहकों की संतुष्टि पर अधिकतम ध्यान केंद्रित करना है। बीमा सेवा की कीमत और गुणवत्ता।

"यह कोई रहस्य नहीं है कि अब जीवन बीमा बाजार में बैंक क्रेडिट बीमा का प्रभुत्व है, जहां प्रीमियम के शेर के हिस्से का भुगतान बैंक को कमीशन के रूप में किया जाता है। जीवन बीमा बाजार के वास्तविक आकार को समझने के लिए, बीमा पर वास्तव में कितना खर्च किया जाता है, शुद्ध शुल्क या शुल्क कम कमीशन का अनुमान लगाना आवश्यक है। कंपनियों की मौजूदा आधिकारिक रिपोर्टिंग ऐसा करने की अनुमति देती है।

दिए गए डेटा रूसी संघ की बीमा कंपनियों की सामान्य प्रणाली में Rosgosstrakh-Life LLC की अग्रणी स्थिति को स्पष्ट रूप से दर्शाते हैं।

1.1. 2014 के 9 महीनों के लिए प्रिमोर्स्की क्राय के बीमा बाजार का विश्लेषण

सामान्य बाजार की स्थिति।

2014 के 9 महीनों के परिणामों के अनुसार, प्रिमोर्स्की बीमा बाजार में शुल्क की मात्रा 5,222,027 हजार रूबल थी। प्राप्तियों में 744,570 हजार रूबल की वृद्धि हुई।

स्वैच्छिक प्रकार के बीमा के लिए शुल्क की मात्रा 3,701,056 हजार रूबल थी। (कुल बाजार का 70.87%), विकास दर 118.20% है। आंतरिक दहन इंजनों के लिए बीमा प्रीमियम की मात्रा में वृद्धि मुख्य रूप से जीवन बीमा प्रीमियम (378,630 हजार रूबल) और व्यक्तिगत गैर-जीवन बीमा (235,047 हजार रूबल) में वृद्धि के कारण हुई। इस प्रकार के बीमा की वृद्धि दर क्रमशः 196.42% और 127.59% थी।

क्षेत्रीय OSAGO बाजार राजस्व में 15.68% (जो 200,856.00 हजार रूबल के बराबर है) की वृद्धि दर्शाता है।

टैब। 1 2013-2014 के लिए प्रिमोर्स्की बीमा बाजार पर प्राप्तियां और भुगतान

2014 के 9 महीनों के लिए क्षेत्रीय बाजार में सभी प्रकार के बीमा के लिए भुगतान की मात्रा 1,816,669 हजार रूबल थी। पिछले वर्ष की इसी अवधि की तुलना में, भुगतान की राशि में 391,812 हजार रूबल की वृद्धि हुई, विकास दर 127.50% थी। विश्लेषण की गई अवधि के लिए भुगतान का स्तर 2.97% बढ़ा और 34.79% हो गया।

बाजार की एकाग्रता।

2014 के 9 महीनों के लिए, प्रिमोर्स्की टेरिटरी मार्केट में फीस के मामले में शीर्ष 15 बीमा कंपनियों में से निम्नलिखित कंपनियां थीं: एमएसके इंश्योरेंस ग्रुप (8 वां स्थान); पीपीएफ जीवन बीमा (13वां स्थान); "सहमति" (14 वां स्थान), "SOJEKAP जीवन बीमा" (15 वां स्थान)। उनकी जगह निम्नलिखित कंपनियों द्वारा सफलतापूर्वक ली गई: "रिजर्व" - चौथा स्थान (376,974 हजार रूबल), विकास दर 1258.25% है, बाजार हिस्सेदारी 7.22% (+6.55%) है; Sberbank Life Insurance 6 वां स्थान (299,100 हजार रूबल), विकास दर 426.38% है, बाजार हिस्सेदारी - 5.73% (+4.16%); सोसाइटी जेनरल लाइफ इंश्योरेंस - 12 वां स्थान (139,290 हजार रूबल), विकास दर 197.47%, बाजार हिस्सेदारी 2.67% (+1.09%); हेलिओस - 15 वां स्थान (89,375 हजार रूबल), विकास दर 198.72%, बाजार हिस्सेदारी - 1.71% (+ 0.71%)।

आरजीएस की प्रिमोर्स्की शाखा ने क्षेत्रीय बीमा बाजार में अपनी अग्रणी स्थिति बरकरार रखी, 2013 में इसी अवधि की तुलना में भुगतान की मात्रा में 206,791 हजार रूबल की वृद्धि हुई। इसी समय, शाखा की हिस्सेदारी में 1.33% की वृद्धि हुई और सभी प्रकार के बीमा के लिए कुल संग्रह का 19.78% हिस्सा बन गया। सीएसजी शाखा के संग्रह की वृद्धि दर 125.03% थी।

कंपनी "वीएसके" भुगतान के कुल संग्रह के मामले में दूसरे स्थान पर है। फीस में बाजार हिस्सेदारी में 0.32% की कमी आई, विकास दर 113.52% है;

49,887 हजार रूबल की फीस में वृद्धि के साथ, सोगाज़ ने भी तीसरे स्थान पर अपनी स्थिति बनाए रखी। विकास दर 114.78% है। बाजार हिस्सेदारी में 0.12% की कमी आई।

आईसी "रोसगोस्त्राख-लाइफ" - 5 वां स्थान, "अल्फ़ास्त्रखोवनी" - 7 वां स्थान, "दलकफ़ेस" - 9 वां स्थान, "एनर्जोगारंट" - 10 वां स्थान और "आरईएसओ-गारंटी" - 11 वें स्थान पर अपना स्थान बनाए रखा है।

अन्य कंपनियों ने खोई अपनी स्थिति:

Ingosstrakh 101,302 हजार रूबल की राशि में भुगतान खोकर, 4 से 8 वें स्थान पर गिर गया। और 2.94% की बाजार हिस्सेदारी।

बिक्री में 79,694 हजार रूबल के नुकसान के साथ MAKS छठे से 13 वें स्थान पर आ गया। और बाजार हिस्सेदारी में 2.18% की कमी।

RSTK अपनी बाजार हिस्सेदारी का 0.73% खोकर 12वें स्थान से गिरकर 14वें स्थान पर आ गया।

विकास दर के संदर्भ में, विश्लेषित अवधि के लिए, पन्द्रह कंपनियों में से 12 ने सर्वोत्तम परिणाम दिखाए, 3 कंपनियों को छोड़कर जिनकी दर 100% से कम है: इंगोस्स्ट्राख (67.60%), MAKS (61.22%), "RSTK" ( 83.32%)।

आरेख 1

आरेख 2

टैब। नकारात्मक वृद्धि दर वाली 3 बीमा कंपनियां

बीमा कंपनी प्रबंधन कर्मचारी

2014 के 9 महीनों के लिए प्रिमोर्स्की क्राय के बीमा बाजार में भुगतान का स्तर 34.79% था, जो पिछले वर्ष की इसी अवधि की तुलना में आम तौर पर 2.97% अधिक है।

Rosgosstrakh कंपनी भुगतान के स्तर के मामले में बाजार की तुलना में 2.33% अधिक है, 2013 के 9 महीनों के संबंध में भुगतान का स्तर 0.30% अधिक है और मात्रा 37.12% है।

आरेख 3

टैब। नकारात्मक OSAGO विकास दर वाली 5 बीमा कंपनियां

प्रिमोर्स्की क्राय में एमटीपीएल बाजार में, विकास दर 115.68% है, फीस में 200,856 हजार रूबल की वृद्धि हुई है। इसी समय, बीमा कंपनियों की इस सूची में कंपनी Rosgosstrakh पहले स्थान पर है, भुगतान की मात्रा में 147,779 हजार रूबल की वृद्धि हुई है। और 127.46% की विकास दर। दूसरे स्थान पर - कंपनी "वीएसके" 173,642 हजार रूबल के संग्रह में वृद्धि, 216.40% की वृद्धि दर और बाजार हिस्सेदारी में 10.14% की वृद्धि के साथ। IC Alfastrakhovanie 126.21% की वृद्धि दर और शुल्क में 24,660 हजार रूबल की वृद्धि के साथ चौथे से तीसरे स्थान पर पहुंच गया।

15 सर्वश्रेष्ठ नई कंपनियों की सूची में "Dallesstrakh" दिखाई दिया - 8 वां स्थान, 271.82% की वृद्धि दर, 11,007 हजार रूबल की फीस में वृद्धि; 349.52% की वृद्धि दर और 4,694 हजार रूबल के संग्रह के साथ "हेलिओस" -14 वां स्थान।

हमने बेहतरी के लिए अपनी स्थिति बदली: कंपनी "दलकफ़ेस" 147.66% की वृद्धि दर के साथ 4 वां स्थान (6 वां स्थान) लेती है; "आरएसटीके" - 7 वें स्थान से 5 वां स्थान: फीस में 3,562 हजार रूबल की वृद्धि; सोगाज ने फीस में 20,857 हजार रूबल की वृद्धि की। और 1.21% की बाजार हिस्सेदारी और 7वें स्थान पर (2013 के 9 महीने - 10); Reso-Garantia 8 वें से 6 वें स्थान पर पहुंच गया, वॉल्यूम में वृद्धि 16,752 हजार रूबल थी, बाजार हिस्सेदारी में 0.70% की वृद्धि हुई; "सहमति" 14 वें से 11 वें स्थान पर पहुंच गई, फीस में 3,222 हजार रूबल की वृद्धि हुई, विकास दर 141.57% थी; फीस में 1,317 हजार रूबल की कमी के बावजूद, Paritet-SK ने 15 वें से 13 वां स्थान हासिल किया। और बाजार हिस्सेदारी में 0.16% की कमी। "मैक्स" ने 11,129 हजार रूबल की मात्रा में कमी के साथ 9 वें स्थान पर अपना स्थान बनाए रखा। और बाजार हिस्सेदारी में कमी - 1.03%।

निम्नलिखित यूके ने अपनी स्थिति बदतर के लिए बदल दी:

"बीमा समूह MSK" 111,068 हजार रूबल की फीस में उल्लेखनीय कमी के साथ तीसरे से 10 वें स्थान पर आता है; 75,975 हजार रूबल की मात्रा में कमी के साथ, Ingosstrakh रैंक 5 से 12 तक गिर जाता है; 7,445 हजार रूबल की फीस में कमी के साथ "उरलसिब" 15 वें स्थान पर है।

ज्यूरिख जैसे अनुसूचित जाति; "गुटा-बीमा" ने आम तौर पर 15 सर्वश्रेष्ठ कंपनियों की सूची को छोड़ दिया।

सामान्य तौर पर, OSAGO बाजार की औसत वृद्धि दर के साथ, शीर्ष 15 में से 10 कंपनियों ने 100% से अधिक की वृद्धि दर दिखाई।

यह भी ध्यान देने योग्य है कि कंपनी "रोसगोस्त्राख" बाजार के 46.29% हिस्से पर कब्जा कर लेती है और फिलहाल यह प्रतियोगियों के लिए दुर्गम है (दूसरा स्थान - "वीएसके" बाजार के 21.78% के साथ)।

टैब। प्रिमोर्स्की क्राय (व्यक्तिगत बीमा) के बाजार में मुख्य बीमाकर्ताओं के 6 प्रदर्शन संकेतक

प्रिमोर्स्की OSAGO बाजार में उच्च स्तर के भुगतान की विशेषता है - लगभग 43.63%, पिछले वर्ष की इसी अवधि की तुलना में 3.78% की वृद्धि हुई। 8 बीमाकर्ताओं के लिए, भुगतान का स्तर इस मूल्य से अधिक हो गया।

2013 के पहले 9 महीनों के लिए व्यक्तिगत बीमा में मार्केट लीडर, वीएसके ने 341,486 हजार रूबल के भुगतान की मात्रा, 1,140.07% की वृद्धि दर और 31.41% की बाजार हिस्सेदारी के साथ आईसी रिजर्व में अपनी स्थिति खो दी।

"वीएसके" 42,608 हजार रूबल की मात्रा में कमी दिखाते हुए दूसरे स्थान पर चला गया। और पिछले वर्ष की इसी अवधि की तुलना में 8.97% की बाजार हिस्सेदारी।

कंपनी "रोसगोस्त्राख" अभी भी 163.07% की वृद्धि दर के साथ तीसरे स्थान पर बनी हुई है, वॉल्यूम में 47,074 हजार रूबल की वृद्धि हुई है। और 2.44% की बाजार हिस्सेदारी।

सोगाज़ ने 96.87% की वृद्धि दर और बाज़ार हिस्सेदारी में 1.71% की कमी के साथ 5वें स्थान से ऊपर, 4 वां स्थान प्राप्त किया।

RGS-Life रैंक 6 से 5 वें स्थान पर पहुंच गया, जिससे वॉल्यूम में 4,279 हजार रूबल की वृद्धि हुई, लेकिन बाजार हिस्सेदारी में 0.81% की कमी आई।

शीर्ष 15 - 15 वें स्थान की सूची में एक नई कंपनी टीओएस दिखाई दी, शुल्क की राशि 11,683 हजार रूबल है, बाजार हिस्सेदारी 1.07% है।

विकास के मामले में शीर्ष कंपनियां थीं:

"रिजर्व" (1140.07%), "रोसगोस्त्राख" (163.07%); "आरजीएस-लाइफ" (109.01%); अल्फ़ास्ट्राखोवानी (145.28%), सोसाइटी जेनरल लाइफ इंश्योरेंस (203.36%), हेलिओस (178.85%), वीटीबी इंश्योरेंस (159.30%), एनर्जोगारेंट (119 .07%), "पैरिटेट-एसके" (102,

आरेख 4

टैब। दुर्घटना बीमा के संदर्भ में प्रिमोर्स्की क्राय के बाजार में मुख्य बीमाकर्ताओं के 7 संकेतक

अध्याय 1. इवानोवो क्षेत्र में रोसगोस्त्राख एलएलसी की शाखा का संक्षिप्त विवरण

स्थिति और कानूनी रूप

LLC "Rosgosstrakh" रूसी संघ के वर्तमान कानून के अनुसार एक सीमित देयता कंपनी के कानूनी रूप में स्थापित एक वाणिज्यिक संगठन है।

इस वाणिज्यिक संगठन का मुख्य उद्देश्य बीमा गतिविधियों और लाभ का कार्यान्वयन है।

Rosgosstrakh LLC एक ऐसी कंपनी है जिसका एक शाखा नेटवर्क है।

एलएलसी "रोसगोस्त्रख" की स्थापना फरवरी 1992 में रूसी संघ के राज्य बीमा बोर्ड के आधार पर की गई थी। कंपनी की स्थापना 10 फरवरी 1992 नंबर 76 "रूसी राज्य बीमा कंपनी की स्थापना पर" रूसी संघ के डिक्री के अनुसार की गई थी।

रूसी बीमा सेवाओं के बाजार का विकास काफी हद तक गोस्स्त्रख और फिर रोसगोस्त्राख की गतिविधियों द्वारा निर्धारित किया गया था। अब कंपनी का रूसी बीमा बाजार के गठन पर महत्वपूर्ण प्रभाव है।

कंपनी की अधिकृत पूंजी 8,113,433,947 रूबल है और यह प्रतिभागियों के शेयरों के नाममात्र मूल्य से बनी है।

प्रतिभागी के हिस्से का वास्तविक मूल्य, रोसगोस्त्राख एलएलसी के शुद्ध परिसंपत्ति मूल्य के एक हिस्से से मेल खाता है, जो प्रतिभागी के हिस्से के आकार के समानुपाती होता है। प्रतिभागी के हिस्से की अधिकतम राशि और (या) प्रतिभागियों के शेयरों के अनुपात को बदलने की संभावना सीमित नहीं है। अधिकृत पूंजी में शेयरों के लिए भुगतान धन, प्रतिभूतियों, अन्य चीजों या संपत्ति के अधिकार या मौद्रिक मूल्य वाले अन्य अधिकारों में किया जा सकता है।

LLC "Rosgosstrakh" को अधिकृत पूंजी के पूर्ण भुगतान के बाद ही बांड लगाने का अधिकार है। कंपनी द्वारा जारी किए गए सभी बांडों का नाममात्र मूल्य अधिकृत पूंजी की राशि या तीसरे पक्ष द्वारा इस उद्देश्य के लिए कंपनी को प्रदान की गई सुरक्षा की राशि से अधिक नहीं होना चाहिए।

प्रतिभागी नागरिक और कानूनी संस्थाएँ हो सकते हैं, जो कुछ श्रेणियों के नागरिकों और (या) कानूनी संस्थाओं के लिए कानून द्वारा स्थापित प्रतिबंधों के अधीन हैं, जिनमें राज्य निकाय और स्थानीय सरकारें शामिल हैं।

कंपनी के ग्राहक इस क्षेत्र के सबसे बड़े उद्यम हैं - MUE "Ivgorteploenergo", "Ivanooblgaz", CJSC "TekstilProfi - Ivanovo", OJSC "Zarubezhenergoproekt", OJSC "Iveelectronaladka", OJSC CIB "यूरोअलायंस", OJSC "Avtoagregat" रोडटेक्स", ओजेएससी "शुइस्की कैलिको", सीजेएससी "प्रोजेक्ट -2000", ओजेएससी "प्रोडवागन", सेनेटोरियम "रेशमा", "स्टैंको", "ओबोलसुनोवो" और अन्य।

एक सीमित देयता कंपनी एक कानूनी इकाई है और इसकी स्वतंत्र बैलेंस शीट पर दर्ज अलग संपत्ति का मालिक है, अपनी ओर से संपत्ति और व्यक्तिगत गैर-संपत्ति अधिकारों का अधिग्रहण और प्रयोग कर सकता है, दायित्वों को वहन कर सकता है, अदालत और मध्यस्थता अदालत में वादी और प्रतिवादी हो सकता है।

कंपनी के पास एक गोल मुहर है, जिसमें अन्य बातों के अलावा, रूसी में कंपनी का पूरा नाम, मुख्य राज्य पंजीकरण संख्या (ओजीआरएन) और कंपनी के स्थान का संकेत है।

एलएलसी को अपने नाम, अपने स्वयं के प्रतीक, साथ ही निर्धारित तरीके से पंजीकृत ट्रेडमार्क (सेवा चिह्न) और दृश्य पहचान के अन्य माध्यमों के साथ टिकट और फॉर्म रखने का अधिकार है।

कंपनी राष्ट्रीय, विदेशी और अंतर्राष्ट्रीय संघों, संघों और संघों में भी शामिल हो सकती है।

कंपनी रूसी संघ और अन्य राज्यों के क्षेत्र में शाखाएं बना सकती है और प्रतिनिधि कार्यालय खोल सकती है, जो कंपनी द्वारा अनुमोदित प्रावधानों के आधार पर कार्य करती है। कंपनी की शाखाओं के प्रमुख और कंपनी के प्रतिनिधि कार्यालय कंपनी द्वारा जारी मुख्तारनामा के आधार पर कार्य करते हैं। कंपनी की स्थापित शाखाओं और कंपनी के खुले प्रतिनिधि कार्यालयों की सूची एसोसिएशन के लेखों के परिशिष्ट में इंगित की गई है।

कंपनी के पास रूसी संघ के क्षेत्र में स्थापित कानूनी इकाई के अधिकारों के साथ सहायक और आश्रित कंपनियां हो सकती हैं, रूसी संघ के कानून के अनुसार, और रूसी संघ के क्षेत्र के बाहर - एक विदेशी के कानून के अनुसार सहायक या आश्रित कंपनी के स्थान पर राज्य, जब तक कि अन्यथा रूसी संघ की अंतर्राष्ट्रीय संधियों द्वारा प्रदान नहीं किया गया हो।

1.2.आर्थिक गतिविधि की रूपरेखा

अपनी गतिविधियों को अंजाम देते समय, Rosgosstrakh LLC रूसी संघ के कानून द्वारा निर्देशित होने के लिए बाध्य है।

कंपनी की मुख्य गतिविधियां हैं:

1) बीमा और पुनर्बीमा।

2) बीमा भंडार सहित कंपनी के फंड का निवेश और अन्य प्लेसमेंट;

3) राज्य के रहस्यों की सुरक्षा।

लाइसेंस के अनुसार, Rosgosstrakh LLC निम्नलिखित कार्य करती है:

व्यक्तिगत बीमा के लिए: स्वैच्छिक जीवन बीमा; दुर्घटनाओं और बीमारियों के खिलाफ स्वैच्छिक बीमा; स्वैच्छिक चिकित्सा बीमा; दुर्घटनाओं और बीमारियों के खिलाफ अनिवार्य बीमा।

संपत्ति बीमा के लिए: भूमि, वायु और जल परिवहन का स्वैच्छिक बीमा, कार्गो का बीमा, अन्य प्रकार की संपत्ति और वित्तीय जोखिम।

देयता बीमा: मोटर वाहन मालिकों का स्वैच्छिक देयता बीमा, वाहक नागरिक दायित्व, उद्यम - बढ़े हुए खतरे के स्रोत, परिचालन संगठनों के नागरिक दायित्व बीमा - परमाणु सुविधाएं, स्वैच्छिक पेशेवर देयता बीमा (चिकित्सा गतिविधियां, बिल्डर्स, रियाल्टार), कानूनी का नागरिक दायित्व बीमा सीमा शुल्क दलाल के रूप में कार्य करने वाले व्यक्ति, उत्पाद की कमियों के कारण हुए नुकसान के लिए देयता बीमा, तीसरे पक्ष के लिए जहाज मालिकों की देयता बीमा।

LLC "Rosgosstrakh" के पास सैन्य कर्मियों के जीवन और स्वास्थ्य के अनिवार्य राज्य बीमा के अधिकार के लिए एक लाइसेंस भी है, नागरिकों को सैन्य प्रशिक्षण के लिए बुलाया गया; रूसी संघ के आंतरिक मामलों के निकायों के रैंक और फ़ाइल और कमांडिंग स्टाफ के व्यक्ति; प्रायश्चित प्रणाली के संस्थानों और निकायों के कर्मचारी और संघीय कर पुलिस के कर्मचारी।

अपनी गतिविधियों के हिस्से के रूप में, कंपनी का अधिकार है:

बीमा के संचालन, शर्तों और प्रकारों के साथ-साथ स्वतंत्र रूप से टैरिफ दरों को निर्धारित करने की प्रक्रिया निर्धारित करें;

सभी प्रकार की संपत्ति, व्यक्तिगत और देयता बीमा के साथ-साथ रूसी और विदेशी कानूनी संस्थाओं और व्यक्तियों के साथ पुनर्बीमा अनुबंध समाप्त करें और उन पर रूबल और विदेशी मुद्रा दोनों में समझौता करें;

अनिवार्य राज्य बीमा करना

बीमा भंडार बनाएं

बीमित वस्तुओं के लिए निवारक और निवारक उपाय करना और उपयुक्त भंडार बनाना;

एक बीमा जोखिम निर्धारक के कार्य करना;

विदेशी आर्थिक संबंधों में भागीदार के रूप में कार्य करना, विदेशी आर्थिक गतिविधियों से संबंधित बीमा और पुनर्बीमा संचालन करना

बीमा के नियमों और शर्तों के साथ-साथ बीमा प्रीमियम और एजेंसी शुल्क की राशि का अनुमोदन;

ऋण प्राप्त करना, जमा करना, गारंटी जारी करना;

राष्ट्रीय, विदेशी और अंतर्राष्ट्रीय बीमा संघों, संघों और संघों में शामिल हों;

उद्योग, कृषि, परिवहन और गैर-विनिर्माण क्षेत्रों में रूसी संघ में निवेश करना;

चल और अचल संपत्ति का निर्माण, अधिग्रहण, अलगाव, पट्टे और पट्टे पर देना;

किसी भी कानूनी रूप के किसी अन्य उद्यम के संस्थापक और/या भागीदार बनें;

सहायक कंपनियां बनाएं और उनके लिए बाध्यकारी निर्देश दें;

शेयर, बांड और अन्य प्रतिभूतियां जारी करना, जारी करने की प्रक्रिया और शर्तें

किसी भी वित्तीय और क्रेडिट संस्थानों में खुले निपटान और अन्य खाते और उनके माध्यम से सभी नकद और क्रेडिट और निपटान संचालन रूबल और विदेशी मुद्रा में बैंक हस्तांतरण, नकद और भुगतान के अन्य माध्यमों में करते हैं। भुगतान के प्रकार कंपनी द्वारा रूसी संघ के कानून के अनुसार निर्धारित किए जाते हैं;

एक प्रबंधन कंपनी के कार्यों का प्रदर्शन;

रूसी संघ के कानून के अनुसार संस्थानों, संगठनों, उद्यमों और अन्य व्यक्तियों के साथ रूसी संघ और विदेशों में लेनदेन करना;

एक राज्य रहस्य बनाने वाली जानकारी के उपयोग से संबंधित कार्य करना।

1.3. प्रबंधन संरचना, संगठनात्मक संरचना, वैधानिक कार्य और प्राथमिकताएं

Rosgosstrakh Group of Companies एक लंबवत एकीकृत होल्डिंग है। इसमें Rosgosstrakh LLC, तीन बड़ी क्षेत्रीय और सात अंतर्क्षेत्रीय बीमा कंपनियां शामिल हैं। वे 76 रिपब्लिकन, क्षेत्रीय और क्षेत्रीय शाखाओं, 2300 एजेंसियों और बीमा विभागों को एकजुट करते हैं। Rosgosstrakh प्रणाली के कर्मचारियों की कुल संख्या 60 हजार से अधिक है, जिसमें 40 हजार से अधिक एजेंट शामिल हैं। समूह का प्रबंधन किया जाता है, रणनीति और कार्यप्रणाली Rosgosstrakh Holding Company द्वारा विकसित की जाती है। आज तक, Rosgosstrakh LLC के पास 98 प्रकार के बीमा के लिए लाइसेंस हैं।

होल्डिंग कंपनी "रोसगोस्त्राख" का सर्वोच्च निकाय आम बैठक है।

कंपनी के सभी सदस्यों को सामान्य बैठक में भाग लेने, एजेंडा मदों की चर्चा में भाग लेने और निर्णय लेने में मतदान करने का अधिकार है। कंपनी के निकायों के निर्णय सहित, प्रतिभागियों के निर्दिष्ट अधिकार के प्रतिबंध की अनुमति नहीं है।

प्रत्येक प्रतिभागी के पास आम बैठक में उसके हिस्से के अनुपात में कई वोट होंगे, सिवाय इसके कि कानून द्वारा अन्यथा प्रदान किया गया हो।

Rosgosstrakh LLC का कॉलेजियम कार्यकारी निकाय, जो संगठन की वर्तमान गतिविधियों का सामान्य प्रबंधन करता है, कंपनी का प्रबंधन बोर्ड है।

होल्डिंग कंपनी का एकमात्र कार्यकारी निकाय, जो कंपनी की वर्तमान गतिविधियों का प्रबंधन करता है, कंपनी का अध्यक्ष है।

प्रबंधन बोर्ड के अध्यक्ष और सदस्यों का चुनाव सामान्य बैठक के निर्णय द्वारा किया जाता है, जबकि प्रबंधन बोर्ड के सदस्यों का - अध्यक्ष के लिखित प्रस्ताव पर, संख्या में और उक्त आम बैठक के निर्णय द्वारा निर्धारित अवधि के लिए चुना जाता है।

प्रबंधन बोर्ड के अध्यक्ष और सदस्यों के अधिकारों और दायित्वों का निर्धारण राष्ट्रपति और विनियमों पर विनियमों द्वारा किया जाता है, प्रबंधन बोर्ड पर, सामान्य बैठक के निर्णय द्वारा अनुमोदित, कंपनी की ओर से राष्ट्रपति के साथ संपन्न समझौता , कंपनी के कार्यकारी निकायों के साथ-साथ कानून के संबंध में आम बैठक के अन्य निर्णय।

होल्डिंग कंपनी "रोसगोस्त्राख" वर्ष में कम से कम एक बार नियमित (वार्षिक) आम बैठक आयोजित करने के लिए बाध्य है। वार्षिक आम बैठक कंपनी के वित्तीय वर्ष की समाप्ति के 2 महीने से पहले और 4 महीने बाद नहीं आयोजित की जाती है।

वार्षिक आम बैठक में, कंपनी की वार्षिक रिपोर्ट और वार्षिक बैलेंस शीट के अनुमोदन पर मुद्दे, वित्तीय वर्ष के परिणामों के आधार पर प्रतिभागियों के बीच शुद्ध लाभ का वितरण, और कानून और चार्टर द्वारा निर्दिष्ट अन्य मुद्दों पर विशेष चुनाव लेखा परीक्षा आयोग (लेखा परीक्षक) (यदि आवश्यक हो) और कंपनी के लेखा परीक्षक के मुद्दों सहित आम बैठक की क्षमता।

कोई भी मानवीय गतिविधि जोखिम भरी स्थितियों से जुड़ी होती है जो उसके स्वास्थ्य, संपत्ति, बौद्धिक संपदा और धन को नुकसान पहुंचाती है। इसके अलावा, इन स्थितियों की शुरुआत का समय, क्षति के पैमाने का पहले से पता नहीं है, और उत्पादन की मात्रा में वृद्धि, वैज्ञानिक और तकनीकी उपलब्धियों की शुरूआत, अर्थव्यवस्था में संकट की घटनाओं का उदय, वृद्धि के साथ अपराध, प्रतिकूल घटनाओं में वृद्धि का नेतृत्व करते हैं। आसन्न खतरा समाज को अपनी कार्रवाई के बल को रोकने के लिए उपाय करने के लिए मजबूर करता है।

बीमा- ये कुछ घटनाओं की स्थिति में व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं के संपत्ति हितों की रक्षा के लिए संबंध हैं (बीमाकृत घटनाएँ)बीमा प्रीमियम से बने धन की कीमत पर (बीमा प्रीमियम)।बीमा एक विशेष प्रकार की आर्थिक गतिविधि है जो बीमा प्रतिभागियों के बीच जोखिम के पुनर्वितरण से जुड़ी है (बीमाकृत)और विशेष संगठनों द्वारा किया जाता है (बीमाकर्ता)बीमा प्रीमियम का संचय सुनिश्चित करना, बीमा भंडार का गठन और बीमाकृत संपत्ति के हितों को नुकसान के मामले में बीमा भुगतान का कार्यान्वयन। बीमा बाजार संबंधों की प्रणाली के सबसे महत्वपूर्ण तत्वों में से एक है, जो अर्थव्यवस्था में विशिष्ट कार्यों के प्रदर्शन से जुड़े वित्तीय संबंधों का प्रतिनिधित्व करता है। एक प्रकार के व्यवसाय के रूप में बीमा गतिविधि की ख़ासियत इस तथ्य में निहित है कि यह एक निश्चित उद्यमशीलता जोखिम की विशेषता है, नुकसान की भरपाई के लिए बीमाकर्ता के दायित्व के कारण, कारणों और आकार पर अग्रिम रूप से सहमत है।

बीमा उन मामलों में किया जाता है जहां जोखिम होने की संभावना का आकलन किया जा सकता है और नुकसान के मुआवजे के बारे में बीमाकर्ताओं की ओर से कुछ गारंटी दी जाती है। बीमाकृत घटना के आकस्मिक घटित होने के कारण, विश्वसनीय घटनाओं को उन जोखिमों की संख्या से बाहर रखा जाता है जिन्हें बीमा के लिए लिया जा सकता है। साथ ही, पिछले अनुभव के वास्तविक आंकड़ों के आधार पर संभावित जोखिम को इसकी घटना की एक निश्चित संभावना से चिह्नित किया जाना चाहिए। इन आंकड़ों की अनुपस्थिति भविष्य में होने वाली ऐसी घटना की संभावना और इसके संभावित वित्तीय परिणामों (क्षति) का आकलन करना मुश्किल या असंभव बना सकती है, जो बदले में, सभी बीमाकर्ताओं को नुकसान के वितरण की अनुमति नहीं देगी, यानी। क्षति की भरपाई के लिए बनाए गए कुल बीमा कोष के निर्माण में उनमें से प्रत्येक का हिस्सा निर्धारित करें।

बीमाधारक और बीमाकर्ता के बीच संबंध, जिसे बीमा कहा जाता है, बीमाधारक की उपस्थिति के संबंध में उत्पन्न होता है बीमा ब्याज,या उसकी संपत्ति या अन्य संपत्ति हितों के लिए बीमा सुरक्षा प्रदान करने की आवश्यकता है। बीमा संबंधों के उद्भव के लिए पूर्वापेक्षा है बीमा जोखिम,जिसके घटित होने पर बीमित व्यक्ति के संपत्ति हितों को नुकसान हो सकता है। बीमा संबंध पार्टियों की स्वैच्छिक इच्छा के आधार पर या एक कानून के आधार पर उत्पन्न हो सकते हैं जो एक संपत्ति, दायित्व या अन्य संपत्ति हितों के बीमा अनुबंध को समाप्त करने के लिए बीमाधारक के दायित्व को प्रदान करता है।

बीमा का उद्देश्य संपत्ति हो सकता है, साथ ही एक संपत्ति ब्याज जो कानून का खंडन नहीं करता है (बीमित व्यक्ति की मृत्यु या उसके स्वास्थ्य को नुकसान से जुड़ी संभावित संपत्ति क्षति, नागरिक दायित्व का जोखिम, अपेक्षित लाभ, व्यावसायिक जोखिम, आदि। ) बीमा, बीमाधारक के संपत्ति हितों को हुए नुकसान के लिए नकद में मुआवजे से जुड़ा है। बीमा करने की प्रथा ने विशेष बीमा संगठनों की भागीदारी के साथ बीमा संबंधों का एक इष्टतम रूप विकसित किया है जो पॉलिसीधारकों के योगदान से बीमा निधि बनाते हैं और बीमा भुगतान प्रदान करते हैं।

बीमा की भूमिका सामाजिक पुनरुत्पादन की निरंतरता, निरंतरता और संतुलन सुनिश्चित करना है। बीमा के अंतिम परिणाम हैं: 1) समाज में सामाजिक और आर्थिक स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए

नुकसान के लिए पूर्ण और समय पर मुआवजा; 2) बीमा कंपनियों की निवेश गतिविधियों के लिए बीमा कोष के अस्थायी रूप से मुक्त धन को आकर्षित करना; 3) व्यापक आर्थिक स्तर पर बीमा संचालन के विकास के संकेतक प्राप्त किए। सामाजिक प्रजनन की प्रणाली में बीमा की भूमिका राज्य के आर्थिक विकास के प्रकार के अनुरूप बीमा सेवाओं के एक क्षेत्र के अस्तित्व को मानती है। एक बाजार अर्थव्यवस्था में, प्राकृतिक आपदाओं और मानव निर्मित जोखिमों से सुरक्षा के लिए बीमा अवसरों के पारंपरिक उपयोग के साथ-साथ व्यावसायिक जोखिमों के बीमा के लिए व्यावसायिक संस्थाओं की जरूरतें तेजी से बढ़ रही हैं, अर्थात। वित्तीय और ऋण दायित्वों के उल्लंघन, प्रतिपक्षकारों के दिवालियेपन और अन्य आर्थिक कारकों के परिणामस्वरूप लाभ और वास्तविक आय की हानि के कारण होने वाले नुकसान के बीमा कवरेज में।

बीमा में निम्नलिखित विशिष्ट हैं: संकेत,इसकी आर्थिक श्रेणी की विशेषता:

एक बीमित घटना की संभावना और संभावना के रूप में एक बीमित जोखिम की उपस्थिति जो भौतिक क्षति का कारण बन सकती है;

समय के साथ क्षति का पुनर्वितरण;

संभावित नुकसान को कवर करने के लिए व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं की उद्देश्य आवश्यकता की संतुष्टि;

बीमा क्षतिपूर्ति के रूप में बीमा कोष में जुटाए गए बीमा भुगतानों का पुनर्भुगतान।

सबसे पहले, एक जोखिम घटना या तो यादृच्छिक या नियमित होनी चाहिए, लेकिन इसमें घटित होना चाहिए समय में अनिश्चित बिंदु।यादृच्छिकता का अर्थ है कि कोई जोखिम घटना घटित हो भी सकती है और नहीं भी। हालांकि, बीमा में, एक यादृच्छिक घटना ऐसी होनी चाहिए कि इसकी घटना की संभावना का अनुमान लगाया जा सके, मापा जा सके और ध्यान में रखा जा सके। अनिश्चितता का अर्थ है कि एक घटना घटित होगी, लेकिन यह ज्ञात नहीं है कि किस अवधि में।

दूसरे, बीमा प्रणाली सुरक्षा करती है जोखिम भरी घटनाएंवे दोनों जो किसी व्यक्ति की इच्छा पर निर्भर नहीं हैं, और जिनकी घटना को रोका जा सकता है या उनसे होने वाले नुकसान की मात्रा को कम किया जा सकता है।

तीसरा, जोखिम भरी स्थितियों के घटित होने की संभावना समाज द्वारा पहचाना जाना चाहिएऔर एक व्यक्ति द्वारा नहीं, जो नुकसान को रोकने या इसे कम करने में रुचि को पूर्व निर्धारित करता है। घायल सदस्य को हुए नुकसान की भरपाई के लिए समुदाय द्वारा धन के योगदान के संग्रह के संगठन में यह रुचि प्रकट होती है।

चौथा, दुर्घटना- बीमा की एक महत्वपूर्ण विशेषता, लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि कोई भी मामला बीमा का कारण हो सकता है। यादृच्छिक (संभाव्य) घटना के संबंध में एक घटना है जिसमें पर्याप्त ज्ञान नहीं है, जिसे रोकना हमेशा संभव नहीं होता है और जिसके लिए इसकी घटना का समय, क्षति की मात्रा और वस्तु अप्रत्याशित होती है।

बीमा का आर्थिक सार इस प्रकार प्रकट होता है: कार्य,जोखिम भरा, निवारक, बचत, नियंत्रण के रूप में।

जोखिम भरा- मुख्य कार्य, चूंकि जोखिम की उपस्थिति बीमा के लिए एक शर्त है। यह जोखिम समारोह के कार्यान्वयन के ढांचे के भीतर है कि बीमा प्रतिभागियों के बीच धन का पुनर्वितरण यादृच्छिक बीमित घटनाओं के परिणामों के संबंध में होता है।

चेतावनीफ़ंक्शन को वित्तपोषण (बीमा निधि के एक हिस्से की कीमत पर) बीमा जोखिम की डिग्री को खत्म करने या कम करने के लिए स्थानीय उपायों द्वारा कार्यान्वित किया जाता है, और, परिणामस्वरूप, इस जोखिम से नुकसान।

बचतइसका कार्य उत्तरजीविता बीमा जैसे व्यक्तिगत बीमा की मदद से पैसे बचाना है। यह नागरिकों को उनकी सामाजिक स्थिति और आय स्तर की बीमा सुरक्षा की आवश्यकता से जुड़ा है।

नियंत्रणबीमा का कार्य बीमा गतिविधियों को विनियमित करने वाले कानून के आधार पर बीमा कोष का कड़ाई से लक्षित गठन और उपयोग सुनिश्चित करना है। इस फ़ंक्शन का कार्यान्वयन बीमाकर्ताओं द्वारा बीमा संचालन के कानूनी संचालन पर वित्तीय नियंत्रण के माध्यम से कार्यान्वित किया जाता है।

बाजार-प्रकार की अर्थव्यवस्था में, बीमा दो पहलुओं में कार्य करता है:

बीमित घटनाओं की घटना पर नुकसान के मुआवजे के उद्देश्य से पॉलिसीधारकों के एक ठोस संघ के रूप में;

एक लाभदायक व्यवसाय के रूप में।

बीमा की जाने वाली वस्तुओं की विविधता, बीमा कंपनियां और उनकी गतिविधि के क्षेत्र, बीमाकर्ताओं की श्रेणियों में अंतर, बीमा देयता की राशि और बीमा के रूपों की आवश्यकता है बीमा वर्गीकरण,वे। बीमा संबंधों के परस्पर संबंध के एक व्यवस्थित समूह का निर्माण। यह विभिन्न मानदंडों पर आधारित है, लेकिन बीमा वर्गीकरण की एक स्पष्ट व्याख्या अभी तक विकसित नहीं हुई है। विश्व बीमा अभ्यास में, बीमा के कई मुख्य समूह हैं (सारणी 10.1)।

बीमाकर्ता और बीमाधारक के बीच बीमा संबंधों की प्रकृति और बीमा संचालन के कानूनी आधार के आधार पर, बीमा अनिवार्य और स्वैच्छिक रूप में किया जा सकता है।

परअनिवार्य बीमा, जो राज्य द्वारा शुरू किया गया है, बीमाकर्ता और बीमाधारक के बीच किसी पूर्व समझौते की आवश्यकता नहीं है, लेकिन दायित्व का सिद्धांत प्रत्येक प्रतिभागी पर लागू होता है, अर्थात। पॉलिसीधारक बीमा प्रीमियम का भुगतान करने के लिए बाध्य है, और बीमाकर्ता - सभी निर्धारित बीमित घटनाओं में बीमा मुआवजे का भुगतान करने के लिए (उदाहरण के लिए, हवाई, रेल, समुद्र, सड़क परिवहन में दुर्घटनाओं के खिलाफ यात्रियों का अनिवार्य व्यक्तिगत बीमा; सेना का अनिवार्य राज्य व्यक्तिगत बीमा सैन्य सेवा के लिए उत्तरदायी कर्मियों और व्यक्तियों, राज्य कर सेवा के कर्मचारी, पुलिस अधिकारी और अग्निशामक, सीमा शुल्क अधिकारी; विशेष रूप से खतरनाक काम करने की स्थिति वाले उद्यमों के कर्मचारियों का अनिवार्य बीमा; नागरिकों / घर, उद्यान घरों, गैरेज / से संबंधित संपत्ति का अनिवार्य बीमा ; अनिवार्य पर्यावरण बीमा; विकिरण क्षति और आदि के जोखिम के खिलाफ अनिवार्य राज्य व्यक्तिगत बीमा)।

अनिवार्य बीमा कई सिद्धांतों पर आधारित है।

सिद्धांत के अनुसार बाध्यताबीमाकर्ता और पॉलिसीधारक के बीच किसी पूर्व समझौते की आवश्यकता नहीं है, क्योंकि अनिवार्य बीमा कानून द्वारा स्थापित किया गया है।

सिद्धांत निरंतर कवरेजकानून में निर्दिष्ट वस्तुओं का बीमा प्रदान करता है कि बीमाधारक को अनिवार्य बीमा के अधीन सभी वस्तुओं का बीमा करना चाहिए, और बीमाकर्ता को उन्हें बीमा के लिए स्वीकार करना चाहिए।

सिद्धांत बीमा कार्रवाईबीमित व्यक्ति द्वारा बीमा प्रीमियम के भुगतान की परवाह किए बिना, यह मान लिया जाता है कि यदि बीमित व्यक्ति ने समय पर बीमा प्रीमियम का भुगतान नहीं किया है, तो इसे अदालत में वसूल किया जाएगा। बीमा प्रीमियम द्वारा भुगतान नहीं की गई बीमित संपत्ति के नुकसान या क्षति की स्थिति में, बीमा क्षतिपूर्ति बीमा प्रीमियम पर ऋण के प्रतिधारण के साथ भुगतान के अधीन है।

सिद्धांत चिरस्थायी बीमाइस तथ्य पर आधारित है कि अनिवार्य बीमा का उद्देश्य पूरे सेवा जीवन के दौरान बीमा किया जाता है। जब बीमा की ऐसी वस्तु किसी अन्य मालिक के पास जाती है, तो यह समाप्त नहीं होती है, बल्कि बीमित संपत्ति की मृत्यु पर ही अमान्य हो जाती है। यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि शाश्वतता का सिद्धांत व्यक्तिगत बीमा के अनिवार्य रूप पर लागू नहीं होता है।

सिद्धांत बीमा कवरेज का विनियमनएक वस्तु के लिए दिए गए क्षेत्र के लिए बीमा कवरेज दरों (बीमा मूल्यांकन के प्रतिशत के रूप में या रूबल में) की स्थापना (बीमा मूल्यांकन और बीमा मुआवजे के भुगतान की प्रक्रिया को सरल बनाने के लिए) प्रदान करता है।

स्वैच्छिक बीमा स्वैच्छिक आधार पर किया जाता है, अर्थात्। बीमाधारक और बीमाकर्ता के बीच एक समझौते के आधार पर किया जाता है। स्वैच्छिक बीमा के नियम, जो इसके कार्यान्वयन के लिए सामान्य शर्तों और प्रक्रिया को निर्धारित करते हैं, बीमाकर्ता द्वारा स्वतंत्र रूप से बीमा गतिविधियों को नियंत्रित करने वाले कानून के अनुसार स्थापित किए जाते हैं। उसी समय, कानून बीमा की सबसे सामान्य शर्तों को निर्धारित करता है, और इसके कार्यान्वयन के लिए विशिष्ट शर्तें बीमाधारक और बीमाकर्ता के बीच संपन्न अनुबंध में निर्धारित की जाती हैं।

स्वैच्छिक बीमा कुछ सिद्धांतों पर आधारित है।

सिद्धांत स्वैच्छिक भागीदारीबीमा में पूरी तरह से केवल बीमित व्यक्ति पर लागू होता है, क्योंकि बीमाकर्ता के पास बीमाधारक को अनुबंध समाप्त करने से इनकार करने का अधिकार नहीं है यदि बीमाधारक की इच्छा बीमा की शर्तों का खंडन नहीं करती है। यह सिद्धांत बीमाधारक के पहले अनुरोध पर बीमा अनुबंध के समापन की गारंटी देता है।

सिद्धांत चयनात्मक कवरेजव्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं का बीमा इस तथ्य के कारण है कि सभी बीमाकर्ता बीमा में भाग लेने के इच्छुक नहीं हैं। इसके अलावा, बीमा की शर्तों के तहत, अनुबंधों के समापन पर प्रतिबंध हो सकते हैं (बीमाधारक की आयु, उसके स्वास्थ्य की स्थिति, आदि)।

सिद्धांत बीमा की अवधि की सीमाइस तथ्य से निर्धारित होता है कि बीमा अनुबंध में इस अवधि की शुरुआत और समाप्ति अलग-अलग निर्धारित की जाती है, क्योंकि बीमा क्षतिपूर्ति केवल तभी देय होती है जब बीमा अवधि के दौरान बीमित घटना हुई हो।

सिद्धांत बीमा प्रीमियम का भुगतानयह स्थापित करता है कि स्वैच्छिक बीमा के मामले में, बीमा अनुबंध के लागू होने की शर्त बीमा प्रीमियम के भुगतान पर निर्भर करती है। एक नियम के रूप में, दीर्घकालिक स्वैच्छिक बीमा के लिए अगले प्रीमियम का भुगतान न करने पर अनुबंध समाप्त हो जाता है।

बीमा के प्रकारों की पहचान आपको बीमा के उद्योगों और उप-क्षेत्रों की संरचना और संरचना का एक स्पष्ट विचार रखने, बीमा के विकास और प्रभावशीलता पर जानकारी जमा करने, सारांशित करने, विश्लेषण करने और मूल्यांकन करने, विकास के लिए दिशा निर्धारित करने और बीमा बाजार में नई प्रकार की बीमा सेवाओं को बढ़ावा देना।

बीमा का प्रकारबीमा नियमों, टैरिफ और लाइसेंस (चित्र 10.1) द्वारा तैयार किए गए जोखिमों से सजातीय वस्तुओं की बीमा सुरक्षा कहा जाता है।

बीमा एक बीमित घटना की स्थिति में व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं की संपत्ति और व्यक्तिगत हितों की रक्षा करने की जरूरतों को पूरा करने के लिए बीमाधारक और बीमाकर्ता के बीच संबंधों की एक प्रणाली है। बीमाधारक और बीमाकर्ता के बीच उत्पन्न होने वाले संबंध बीमा दायित्वों के रूप में होते हैं।

बीमा देनदारियांपॉलिसीधारकों के अन्योन्याश्रित कानूनी रूप से गारंटीकृत अधिकारों और दायित्वों का प्रतिनिधित्व करते हैं

और बीमाकर्ता अपने पारस्परिक हितों और जरूरतों को पूरा करने के लिए।

बीमा दायित्व संविदात्मक और गैर-संविदात्मक हो सकते हैं।

गैर अनुबंधीयबीमा दायित्वों का रूप अनिवार्य प्रकार के बीमा से जुड़ा होता है, जब बीमाकर्ता की देयता बीमाकृत घटनाओं की घटना पर क्षति की भरपाई के लिए कानून द्वारा प्रदान की जाती है। बातचीत के जरिएस्वैच्छिक बीमा के क्षेत्र में बीमा दायित्व उत्पन्न होते हैं।

बीमा अनुबंधआपातकालीन घटनाओं की स्थिति में आपसी अधिकारों और दायित्वों के कार्यान्वयन के लिए बीमाधारक और बीमाकर्ता के बीच एक द्विपक्षीय मुआवजा समझौता है।

एक बीमा अनुबंध के तहत, एक पक्ष (बीमाकर्ता) अनुबंध में प्रदान की गई एक घटना (बीमा घटना) की घटना पर, दूसरे पक्ष (पॉलिसीधारक) या तीसरे पक्ष (लाभार्थी) को क्षतिपूर्ति करने का कार्य करता है, जिसके पक्ष में अनुबंध समाप्त हो गया है, इस घटना के परिणामस्वरूप एक निश्चित राशि (बीमा राशि) अनुबंध के भीतर अनुबंध के तहत बीमाकृत हितों को हुई क्षति, और दूसरा पक्ष (पॉलिसीधारक) अनुबंध द्वारा निर्धारित राशि (बीमा प्रीमियम) का भुगतान करने का वचन देता है , बीमा प्रीमियम)।

बीमा अनुबंध बीमाकर्ता द्वारा बीमा प्रमाणपत्र (पॉलिसी) जारी करके बीमाधारक के लिखित आवेदन के आधार पर संपन्न होता है।

बीमा प्रमाणपत्र (नीति)एक बीमा अनुबंध के समापन की पुष्टि करने वाला एक दस्तावेज है।

बीमा संबंधों के विषयों के बीच एक बीमा अनुबंध समाप्त करने के लिए, सभी पर एक समझौता किया जाना चाहिए बीमा अनुबंध की आवश्यक शर्तें,जो मान्यता प्राप्त हैं: बीमा का उद्देश्य; बीमा राशि की राशि, बीमा प्रीमियम और उनके भुगतान की शर्तें; बीमाकृत घटनाओं की सूची; बीमा की अवधि, बीमा अनुबंध की शुरुआत और अंत; व्यक्तिगत बीमा में, बीमित व्यक्ति। अनुबंध की शर्तें एक कानूनी प्रकृति की हैं और बीमाकर्ता द्वारा स्वयं विकसित बीमा नियमों द्वारा स्थापित की जाती हैं, लेकिन कुछ प्रकार के बीमा करने के अधिकार के लिए लाइसेंस प्राप्त करते समय Komstrakhnadzor द्वारा सहमति व्यक्त की जाती है।

बीमा अनुबंध, जब तक कि इसमें अन्यथा प्रदान न किया गया हो, बीमा प्रीमियम या इसकी पहली किस्त के भुगतान के क्षण से लागू होगा। अनुबंध द्वारा निर्धारित बीमा बीमा अनुबंध के लागू होने के बाद हुई बीमाकृत घटनाओं पर लागू होगा, जब तक कि यह दस्तावेज़ बीमा शुरू करने के लिए एक अलग अवधि प्रदान नहीं करता है।

समझौते में तथाकथित की एक सूची भी शामिल है बहिष्करण (बीमा देयता के दायरे से बहिष्करण),वे। बीमा मुआवजे के भुगतान से बीमाकर्ता की रिहाई के लिए आधार: परमाणु विस्फोट, विकिरण या रेडियोधर्मी संदूषण, सैन्य संचालन, गृह युद्ध के प्रभाव के कारण एक बीमित घटना की घटना; राज्य निकायों के आदेश द्वारा बीमित संपत्ति की जब्ती, जब्ती, अधिग्रहण, राष्ट्रीयकरण, गिरफ्तारी या विनाश के परिणामस्वरूप होने वाली हानि; बीमित व्यक्ति, लाभार्थी या बीमित व्यक्ति के इरादे के कारण एक बीमित घटना की घटना।

एक बीमा अनुबंध के समापन के मामले में बीमाकर्ता बाध्य है:

बीमाधारक को बीमा के नियमों से परिचित कराना;

इस घटना में कि पॉलिसीधारक ऐसे उपाय करता है जो बीमित घटना के जोखिम को कम करता है और बीमित संपत्ति को संभावित नुकसान की मात्रा को कम करता है, या इस संपत्ति के वास्तविक मूल्य में वृद्धि की स्थिति में, फिर से बातचीत (पॉलिसीधारक के अनुरोध पर) ) इन परिस्थितियों को ध्यान में रखते हुए अनुबंध;

बीमाकृत घटना होने पर, अनुबंध या कानून द्वारा स्थापित समयावधि के भीतर बीमा भुगतान करें;

बीमित संपत्ति को नुकसान को रोकने या कम करने के लिए बीमाकृत घटना की स्थिति में बीमाधारक द्वारा किए गए खर्चों की प्रतिपूर्ति, यदि यह बीमा नियमों द्वारा प्रदान किया गया है;

बीमित व्यक्ति और उसकी संपत्ति की स्थिति (कानून द्वारा प्रदान किए गए मामलों के अपवाद के साथ) के बारे में जानकारी का खुलासा नहीं करना।

बीमाधारक बाध्य है:

समय पर बीमा प्रीमियम का भुगतान करें;

अनुबंध के समापन पर, बीमाकर्ता को उसे ज्ञात सभी परिस्थितियों के बारे में सूचित करें जो बीमित जोखिम के आकलन के लिए महत्वपूर्ण हैं;

बीमित घटना की स्थिति में बीमित संपत्ति को होने वाले नुकसान को रोकने और कम करने के लिए आवश्यक उपाय करें।

बीमा अनुबंध बीमाकर्ता और पॉलिसीधारक के अन्य दायित्वों के लिए भी प्रदान कर सकता है।

मुख्य बीमा अनुबंध के प्रकार:संपत्ति, व्यक्तिगत, दायित्व।

द्वारा संपत्ति बीमा अनुबंधबीमाधारक या अनुबंध में नामित अन्य लाभार्थी द्वारा स्वामित्व, उपयोग, निपटाने वाली संपत्ति के नुकसान (विनाश) या क्षति का जोखिम, या उनके संपत्ति अधिकारों को नुकसान, जिसमें उनके दायित्वों के उल्लंघन के कारण उद्यमशीलता की गतिविधियों से नुकसान का जोखिम शामिल है। उद्यमी के प्रतिपक्षी या उद्यमी के नियंत्रण से परे परिस्थितियों के कारण इस गतिविधि की शर्तों में परिवर्तन।

द्वारा व्यक्तिगत बीमा अनुबंधबीमित व्यक्ति बीमाधारक या अनुबंध में नामित किसी अन्य नागरिक के जीवन या स्वास्थ्य को नुकसान पहुंचाने का जोखिम है, साथ ही उनके एक निश्चित आयु तक पहुंचने या अनुबंध द्वारा प्रदान की गई किसी अन्य बीमित घटना के उनके जीवन में होने वाली घटना है।

द्वारा देयता बीमा अनुबंधबीमाधारक द्वारा अन्य व्यक्तियों के जीवन, स्वास्थ्य या संपत्ति को हुए नुकसान या अनुबंध के तहत दायित्व के कारण उत्पन्न होने वाले दायित्वों के लिए दायित्व के जोखिम का बीमा किया जा सकता है।

बीमा कवरेज की पूर्णता के आधार पर, मुख्य और अतिरिक्त प्रकार के अनुबंध होते हैं जो एक साथ मौजूद होते हैं और अधिक पूर्ण बीमा सुरक्षा प्रदान करने के लिए एक बीमित व्यक्ति के साथ संपन्न होते हैं।

बीमा अनुबंध समाप्तमामलों में:

इसकी अवधि की समाप्ति;

बीमाकर्ता द्वारा अनुबंध के तहत बीमाधारक को दायित्वों की पूर्ण पूर्ति;

बीमित व्यक्ति द्वारा बीमा प्रीमियम का भुगतान न करना;

पॉलिसीधारक का परिसमापन, जो एक कानूनी इकाई है, या पॉलिसीधारक की मृत्यु, जो एक व्यक्ति है;

कानून द्वारा निर्धारित तरीके से बीमाकर्ता का परिसमापन;

अनुबंध को अमान्य, आदि के रूप में मान्यता देने के लिए अदालत द्वारा निर्णय।

बीमा अनुबंध को बीमाधारक या बीमाकर्ता के अनुरोध पर जल्दी समाप्त किया जा सकता है, यदि यह अनुबंध के साथ-साथ पार्टियों के समझौते द्वारा प्रदान किया जाता है।

पेशेवर बीमा शब्दावली बनाने वाली अवधारणाओं का एक विशिष्ट सेट बीमा गतिविधियों के विशिष्ट क्षेत्रों के साथ बीमा हितों की अभिव्यक्ति, बीमा निधि के गठन और उपयोग से जुड़ी घटनाओं को दर्शाता है।

बीमा की बुनियादी शर्तों और अवधारणाओं को विभाजित किया जा सकता है

बीमा संबंधों में मुख्य प्रतिभागियों की विशेषता;

बीमा गतिविधि की सामान्य स्थितियों की विशेषता;

बीमा कोष के गठन से संबंधित;

बीमा कोष के उपयोग से जुड़े;

अक्सर अंतरराष्ट्रीय बीमा अभ्यास में उपयोग किया जाता है।

बीमा के मुख्य प्रतिभागियों की विशेषता वाली शर्तें

संबंधों:

पॉलिसीधारक -एक कानूनी या सक्षम प्राकृतिक व्यक्ति जिसने बीमाकर्ता के साथ बीमा अनुबंध में प्रवेश किया है या कानून के आधार पर ऐसा है। बीमाधारक बीमाकर्ता को बीमा प्रीमियम का भुगतान करने के लिए बाध्य है, और पूर्वाभासित घटना (बीमाकृत घटना) की घटना पर बीमाकर्ता से बीमा भुगतान की मांग करने का अधिकार है। कुछ प्रकार के बीमा में, बीमाधारक पर कुछ आवश्यकताएं लगाई जा सकती हैं;

बीमाकर्ता -वर्तमान कानून द्वारा अनुमत किसी भी संगठनात्मक और कानूनी रूप की एक कानूनी इकाई, बीमा गतिविधियों को करने और उपयुक्त लाइसेंस रखने के उद्देश्य से बनाई गई है। एक बीमाकर्ता एक आर्थिक इकाई है जो बीमा करती है और बीमा कोष के निर्माण और व्यय का प्रभारी है;

बीमा एजेंट -एक कानूनी या सक्षम प्राकृतिक व्यक्ति जो बीमाकर्ता की ओर से और उसकी ओर से प्रदान की गई शक्तियों के अनुसार कार्य करता है;

चियामी एक बीमा एजेंट के मुख्य कार्य प्रारंभिक कार्य और बीमाकर्ता की ओर से एक बीमा अनुबंध का निष्कर्ष है। एजेंट और बीमा कंपनी के बीच संपन्न एक समझौते के आधार पर, एजेंट को एक मुख्तारनामा जारी किया जाता है, जो उसके अधिकार को इंगित करता है। अपनी गतिविधियों के लिए, वह बीमा अनुबंध के समापन पर बीमाधारक द्वारा भुगतान किए गए बीमा प्रीमियम (कम अक्सर बीमा राशि) की राशि के प्रतिशत के रूप में एक कमीशन प्राप्त करता है;

बीमा ब्रोकर- बीमा मध्यस्थ संचालन करने के लिए लाइसेंस प्राप्त एक स्वतंत्र कानूनी या प्राकृतिक व्यक्ति। यह प्रत्यक्ष बीमा के लिए बीमाधारक की ओर से या (पुनरबीमा में) बीमाकर्ता की ओर से कार्य करता है। बीमा, पुनर्बीमा या सह-बीमा में ब्रोकरेज बीमा सेवाओं की खरीद या बिक्री में एक मध्यस्थ गतिविधि है। बीमा दलालों के पास बीमा बाजार की स्थिति, वित्तीय स्थिति और बीमा कंपनियों की प्रतिष्ठा के बारे में व्यापक जानकारी होती है और, एक नियम के रूप में, सेवा के रूप में अपने ग्राहकों के लिए सबसे अनुकूल बीमा शर्तों की पेशकश करते हैं;

बीमित व्यक्ति- यह एक ऐसा व्यक्ति है जिसके जीवन में या गतिविधि के दौरान एक बीमाकृत घटना हो सकती है, जो सीधे व्यक्ति या उसके जीवन की परिस्थितियों (व्यक्तिगत बीमा में) से संबंधित हो या सीधे उसके संपत्ति अधिकारों और संपत्ति की सुरक्षा को प्रभावित कर रही हो (संपत्ति बीमा में) ) आमतौर पर "बीमाकृत व्यक्ति" और "बीमाकर्ता" की अवधारणाएं समान होती हैं।

बीमा गतिविधि की सामान्य स्थितियों की विशेषता वाली अवधारणाएँ:

बीमा अनुबंध- बीमाधारक और बीमाकर्ता के बीच एक समझौता, जिसके आधार पर बीमाधारक, बीमाधारक या तीसरे पक्ष को बीमा भुगतान करने के लिए, जिसके पक्ष में बीमा अनुबंध संपन्न हुआ है, और बीमित व्यक्ति को बीमा भुगतान करने का वचन देता है। समय पर बीमा प्रीमियम का भुगतान करने का वचन देता है;

बीमा प्रमाणपत्र (बीमा प्रमाणपत्र, बीमा पॉलिसी)- निष्कर्ष के तथ्य को प्रमाणित करने वाला एक दस्तावेज

बीमा अनुबंध और बीमाकर्ता द्वारा बीमा नियमों के आवेदन के साथ पॉलिसीधारक को हस्तांतरित। बीमा प्रमाणपत्र में शामिल होना चाहिए: 1) दस्तावेज़ का नाम; 2) बीमाकर्ता का नाम, कानूनी पता और बैंक विवरण; 3) अंतिम नाम, प्रथम नाम, संरक्षक या पॉलिसीधारक का नाम और उसका पता; 4) बीमा की वस्तु का संकेत; 5) बीमा राशि की राशि; 6) बीमित जोखिम का संकेत; 7) बीमा प्रीमियम की राशि, इसके भुगतान की शर्तें और प्रक्रिया; 8) अनुबंध की अवधि; 9) अनुबंध को बदलने और समाप्त करने की प्रक्रिया; 10) पार्टियों द्वारा सहमत अन्य शर्तें (बीमा नियमों में परिवर्धन या उनसे बहिष्करण सहित); 11) पार्टियों के हस्ताक्षर;

बीमा की वस्तु- संपत्ति के हित जो कानून का खंडन नहीं करते हैं और जीवन, स्वास्थ्य, नागरिकों के काम करने की क्षमता (व्यक्तिगत बीमा में) से संबंधित हैं; संपत्ति के कब्जे, उपयोग, निपटान के साथ (संपत्ति बीमा में); बीमित व्यक्ति द्वारा किसी व्यक्ति या कानूनी इकाई की संपत्ति को हुए नुकसान के मुआवजे के साथ (देयता बीमा में);

बीमा - राशि -बीमा अनुबंध द्वारा निर्धारित या कानून द्वारा स्थापित धन की राशि, जिसके आधार पर बीमा प्रीमियम और बीमा भुगतान की राशि निर्धारित की जाती है;

बीमा योग्य ब्याज -बीमा में भौतिक हित का माप। यह एक ऐसा तत्व है जो बीमा संस्थान के अस्तित्व की संभावना को पूर्व निर्धारित करता है। बीमा योग्य हित एक संपत्ति प्रकृति का होता है और इसमें ऐसी संपत्ति शामिल होती है जो बीमा की वस्तु होती है, इसके अधिकार या इसके संबंध में दायित्व, अर्थात। सब कुछ जो बीमित व्यक्ति को भौतिक क्षति का विषय बन सकता है या जिसके संबंध में बीमित व्यक्ति का तीसरे पक्ष के प्रति दायित्व उत्पन्न हो सकता है। बीमा योग्य ब्याज मौद्रिक मूल्य के अधीन हो सकता है;

बीमा दायित्व- बीमा अनुबंध द्वारा प्रदान की गई संपत्ति या बीमाधारक के अन्य हितों की सुरक्षा और सुरक्षा के लिए बीमाकर्ता के अधिकारों और दायित्वों का एक सेट। प्रवेश से होता है

बीमा अनुबंध के आधार पर और इसकी वैधता की पूरी अवधि तक फैली हुई है;

बीमा मामला- बीमा अनुबंध या कानून द्वारा निर्धारित एक घटना, जिसके घटित होने पर बीमाकर्ता, बीमित व्यक्ति, लाभार्थी या अन्य तृतीय पक्षों को बीमा भुगतान करने के लिए बीमाकर्ता का दायित्व उत्पन्न होता है।

बीमा कोष के गठन से संबंधित अवधारणाएं और शर्तें:

बीमा कोष -पॉलिसीधारकों के बीमा प्रीमियम की कीमत पर गठित धन का एक भंडार। फंड का परिचालन और संगठनात्मक प्रबंधन बीमाकर्ता द्वारा किया जाता है। व्यापक आर्थिक अर्थों में, बीमा कोष में शामिल हैं: राज्य आरक्षित निधि (राज्य केंद्रीकृत बीमा कोष), बीमाकर्ता का कोष, स्व-बीमा की प्रक्रिया में गठित व्यावसायिक संरचनाओं का आरक्षित कोष;

बीमा शुल्क- बीमा के लिए भुगतान, जिसे पॉलिसीधारक बीमा अनुबंध या कानून के अनुसार बीमाकर्ता को भुगतान करने के लिए बाध्य है। यह बीमा सेवा की कीमत है, अर्थात। वह राशि जिसके भुगतान पर बीमाकर्ता बीमा के लिए जोखिम स्वीकार करता है। अंतर्राष्ट्रीय बीमा में, बीमा प्रीमियम को कहा जाता है बीमा प्रीमियम;

बीमा भंडार- व्यक्तिगत बीमा, संपत्ति बीमा और देयता बीमा के लिए भविष्य के बीमा भुगतान को सुनिश्चित करने के लिए प्राप्त बीमा प्रीमियम से बीमा कंपनियों द्वारा गठित धन। ये बीमाकर्ताओं द्वारा अपने बीमा दायित्वों की पूर्ति सुनिश्चित करने के लिए बनाए गए भंडार हैं;

बीमा दर -बीमा राशि या बीमा वस्तु की प्रति इकाई बीमा प्रीमियम दर, जिसके आधार पर बीमा प्रीमियम की गणना की जाती है;

बीमा क्षेत्र -बीमा वस्तुओं की अधिकतम संख्या जिनका बीमा किया जा सकता है;

बीमा पोर्टफोलियो- बीमाकर्ता के साथ एक निश्चित समय पर बीमा अनुबंधों की वास्तविक संख्या या एक निश्चित अवधि के लिए बीमाकर्ता द्वारा स्वीकार किए गए बीमा जोखिमों की कुल संख्या।

बीमा कोष के उपयोग से संबंधित शर्तें:

बीमा मुआवजा- संपत्ति बीमा अनुबंध द्वारा निर्धारित शर्तों पर और तरीके से बीमित घटना के घटित होने पर बीमाकर्ता द्वारा बीमित व्यक्ति को देय राशि। बीमा क्षतिपूर्ति किसी बीमित घटना के घटित होने पर बीमित व्यक्ति या किसी तीसरे पक्ष की बीमित संपत्ति को सीधे नुकसान की राशि से अधिक नहीं हो सकती है, हालांकि, बीमा अनुबंध एक निश्चित राशि में बीमा क्षतिपूर्ति के भुगतान के लिए प्रदान कर सकता है;

बीमा जोखिम -खतरा या दुर्घटना जिसके खिलाफ बीमा किया जाता है;

बीमा घटना -बीमा की वस्तु को संभावित नुकसान, जिसके मामले में बीमा अनुबंध संपन्न होता है;

बीमा का दावा- बीमित व्यक्ति, उसके उत्तराधिकारी या तीसरे पक्ष का दावा जिसके पक्ष में बीमा अनुबंध संपन्न हुआ है, बीमा अनुबंध से उत्पन्न होने वाले अधिकारों और होने वाली बीमित घटना के संबंध में नुकसान के मुआवजे के लिए;

बीमित क्षति -बीमित घटना के परिणामस्वरूप बीमित व्यक्ति को हुई सामग्री की क्षति;

बीमा अधिनियम- एक दस्तावेज जिसमें एक व्यापक

बीमित घटना के बारे में जानकारी।

अंतरराष्ट्रीय बीमा अभ्यास में सबसे अधिक इस्तेमाल की जाने वाली शर्तें:

संन्यास- उस व्यक्ति का इनकार जिसने इस संपत्ति के अपने अधिकारों से संपत्ति का बीमा किया था और बीमाकर्ता को उसका हस्तांतरण पूरी बीमा राशि प्राप्त करने के लिए किया था। सबसे अधिक बार, बीमाधारक - संपत्ति का मालिक इस संपत्ति को नुकसान (विनाश) या क्षति के मामलों में इस हद तक परित्याग का सहारा लेता है कि इसकी बहाली अनुचित लगती है;

आपातकालीन प्रमाण पत्र -एक दस्तावेज आधिकारिक तौर पर एक बीमित घटना की घटना के कारण बीमित संपत्ति में नुकसान के कारणों, प्रकृति और सीमा की पुष्टि करता है। आपातकालीन आयुक्त द्वारा संकलित और संकलक के खर्चों के चालान का भुगतान करने के बाद बीमाधारक को जारी किया गया;

परिशिष्ट -पहले से संपन्न बीमा या पुनर्बीमा समझौते के लिए एक लिखित पूरक, जिसमें पार्टियों के बीच पहले से सहमत शर्तों में बदलाव शामिल हैं;

सीमा -बीमा के लिए स्वीकार किए गए जोखिमों की एक प्रलेखित सूची और पुनर्बीमा के अधीन, जिसमें उनकी विस्तृत विशेषताएं शामिल हैं;

हरा नक्शा- वाहन मालिकों के नागरिक दायित्व के अनिवार्य बीमा पर अंतर्राष्ट्रीय संधियों की एक प्रणाली। इस बीमा संबंध को प्रमाणित करने वाली बीमा पॉलिसी के रंग और आकार के आधार पर इसका नाम रखा गया था;

बीमा पूल -बीमा कंपनियों का एक स्वैच्छिक संघ जो एक कानूनी इकाई नहीं है और उनके बीच एक समझौते के आधार पर बनाया गया है ताकि संयुक्त शर्तों पर बीमा संचालन की वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित हो सके और इसके तहत दायित्वों की पूर्ति के लिए इसके प्रतिभागियों की कई देनदारियों को सुनिश्चित किया जा सके। बीमा अनुबंध पूल की ओर से संपन्न हुआ। बीमा पूल में प्रतिभागियों की ओर से बीमा अनुबंध समान बीमा नियमों और समान बीमा दरों के अनुसार संपन्न होते हैं। पूल की गतिविधि सह-बीमा के सिद्धांतों पर आधारित है।

बीमा बाजार में प्राथमिक कड़ी एक बीमा कंपनी है। यह यहां है कि बीमा कोष के गठन और उपयोग की प्रक्रिया की जाती है, आर्थिक संबंध बनते हैं।

बीमा कंपनी (संगठन)- यह बीमा कोष के कामकाज का एक ऐतिहासिक रूप से परिभाषित सामाजिक रूप है, यह एक अलग संरचना है जो बीमा अनुबंधों के समापन और उनके रखरखाव को अंजाम देती है।

बीमा संगठनों को निम्नानुसार वर्गीकृत किया गया है:

1) स्वामित्व द्वारा (निजी, संयुक्त स्टॉक, आपसी, राज्य, सरकार);

2) प्रदर्शन किए गए कार्यों की प्रकृति से (विशेष, सार्वभौमिक, पुनर्बीमा);

3) सेवा क्षेत्र द्वारा (स्थानीय, क्षेत्रीय, राष्ट्रीय, अंतर्राष्ट्रीय);

4) अधिकृत पूंजी के आकार से (बड़ा, मध्यम, छोटा)।

आइए हम सूचीबद्ध प्रकार के बीमा संगठनों की विशेषता बताते हैं।

निजी बीमा कंपनियांएक ही मालिक या उसके परिवार के हैं। ब्रिटिश कॉरपोरेशन लॉयड निजी बीमाकर्ताओं के संघ के एक अनूठे रूप के रूप में कार्य करता है। रूस में, बीमा व्यवसाय के इस रूप को वितरण प्राप्त नहीं हुआ है। एक निजी उद्यमी के लिए कानून द्वारा स्थापित राशि का भंडार बनाना काफी मुश्किल है, जिसका अर्थ है कि वे बीमा सुरक्षा के उचित स्तर की गारंटी देने में असमर्थ हैं।

संयुक्त स्टॉक बीमा कंपनीशेयरों की बिक्री के माध्यम से धन के केंद्रीकरण के आधार पर एक बीमा कोष के संगठन का एक रूप है। खुली और बंद संयुक्त स्टॉक बीमा कंपनियां हैं। अधिकांश बीमाकर्ता बंद संयुक्त स्टॉक कंपनियां और सीमित देयता कंपनियां (75%) हैं।

म्युचुअल इंश्योरेंस सोसायटी(ओवीएस) अपने सदस्यों की भागीदारी के माध्यम से धन के केंद्रीकरण के आधार पर एक बीमा कोष के संगठन का एक रूप है। ओबीसी में एक भागीदार एक साथ एक बीमाकर्ता और एक बीमाधारक के रूप में कार्य करता है। यह एक बहुत पुराना रूप है जो पेशेवर संघों से विकसित हुआ है जो अपने सदस्यों के जोखिमों का बीमा करते हैं। OVS गैर-लाभकारी गैर-लाभकारी संगठनों में से हैं। ओबीसी की गतिविधियां संयुक्त स्टॉक बीमाकर्ताओं की गतिविधियों के समान बीमा मानकों के अधीन हैं। ओबीसी की स्थापना मध्यम और बड़े मालिकों (मकान मालिकों, होटल मालिकों, आदि) की यूनियनों के लिए विशिष्ट है। सहयोगी सशस्त्र बल आमतौर पर क्षेत्रीय आधार पर बनाए जाते हैं। ओबीसी के सदस्य कंपनी की सभी संपत्तियों के मालिक हैं। ओबीसी को रूसी कानून द्वारा अनुमति दी गई है, लेकिन वे अभी तक रूसी बीमा बाजार में व्यापक नहीं हुए हैं, क्योंकि उनके निर्माण, पंजीकरण और संचालन प्रक्रिया को विनियमित करने का कोई प्रावधान नहीं है।

राज्य बीमा कंपनी(जीएसके) - राज्य द्वारा स्थापित बीमा कोष के संगठन का एक सार्वजनिक कानूनी रूप। जीएसके राज्य द्वारा उनकी स्थापना या संयुक्त स्टॉक बीमा कंपनियों के राष्ट्रीयकरण और उनकी संपत्ति को राज्य के स्वामित्व में परिवर्तित करके बनाया गया है। रूस में, उदाहरण के लिए, OAO Rosgostrakh और OAO Ingostrakh में दांव राज्य के हाथों में हैं।

सरकारी बीमा संगठनगैर-लाभकारी संगठन हैं जिनकी गतिविधियां सब्सिडी पर आधारित हैं। ये कंपनियां बेरोजगारी बीमा, श्रमिक मुआवजा बीमा और व्यावसायिक विकलांगता बीमा के विशेषज्ञ हैं।

विशेषबीमा संगठन उसी बीमा उद्योग से संबंधित बीमा सेवाओं के प्रावधान में लगे हुए हैं। उदाहरण के लिए, वे व्यक्तिगत या संपत्ति बीमा के विशेषज्ञ हैं। सार्वभौमिकबीमा संगठन सभी प्रकार के बीमा के लिए बीमा सेवाएं प्रदान करते हैं, वे एक साथ व्यक्तिगत बीमा, और संपत्ति, और देयता बीमा में लगे हुए हैं। बीमाबीमा संगठन पुनर्बीमा के विशेषज्ञ हैं, अर्थात्। वे सबसे बड़े और सबसे खतरनाक बीमा जोखिमों का "माध्यमिक" बीमा करते हैं। हालांकि, सार्वभौमिक बीमा कंपनियां पुनर्बीमा में भी संलग्न हो सकती हैं।

व्यक्तिगत प्रकार के बीमा के संक्षिप्त विवरण पर आगे बढ़ने से पहले, वित्तीय संबंधों के इस क्षेत्र में पाए जाने वाले मुख्य शब्दों को सूचीबद्ध करना आवश्यक है।

बीमित जोखिम एक अपेक्षित घटना है, जिसके मामले में बीमा किया जाता है।

एक बीमित घटना एक घटना है जो हुई है। ऐसी घटना बीमा अनुबंध में प्रदान की जाती है। इसकी शुरुआत के साथ, बीमाकर्ता बीमाधारक, बीमित व्यक्ति, लाभार्थी या अन्य तृतीय पक्षों को भुगतान करते हैं।

बीमा भुगतान संपत्ति बीमा के लिए बीमा मुआवजे के साथ-साथ व्यक्तिगत बीमा के लिए बीमा कवरेज के रूप में एक बीमित घटना की घटना के बाद किया जाता है।

बीमा राशि बीमा अनुबंध (स्वैच्छिक बीमा के मामले में) या कानून द्वारा स्थापित (अनिवार्य बीमा के मामले में) द्वारा निर्धारित धन की राशि है।

बीमा क्षतिपूर्ति - बीमित व्यक्ति की संपत्ति से संबंधित बीमित घटना के घटित होने के परिणामस्वरूप किसी भी राशि का मुआवजा। यह बीमित संपत्ति को सीधे नुकसान की राशि से अधिक नहीं हो सकता है, जब तक कि बीमा अनुबंध एक निश्चित राशि में बीमा मुआवजे के भुगतान के लिए प्रदान नहीं करता है।

यदि बीमित राशि संपत्ति के बीमित मूल्य से कम है, तो मुआवजे की राशि बीमा राशि के अनुपात में संपत्ति के बीमित मूल्य के अनुपात में कम हो जाती है। अनुबंध की शर्तें खोए हुए मूल्य की भरपाई के लिए एक और तरीका प्रदान कर सकती हैं।

बीमा कवरेज - जीवन बीमा से संबंधित बीमित घटना की स्थिति में किसी भी राशि का भुगतान।

बीमा प्रीमियम बीमा के लिए एक भुगतान है जिसे पॉलिसीधारक अनुबंध की शर्तों के अनुसार बीमाकर्ता को भुगतान करने के लिए बाध्य है

बीमा शुल्क - बीमा राशि या बीमा की वस्तु की प्रति इकाई बीमा प्रीमियम की दर।

अनिवार्य बीमा पर कानूनों में अनिवार्य प्रकार के बीमा के लिए बीमा शुल्क स्थापित किए गए हैं। स्वैच्छिक बीमा के लिए बीमा दरों की गणना बीमाकर्ताओं द्वारा स्वतंत्र रूप से की जाती है, और ऐसी दर की विशिष्ट राशि बीमा अनुबंध में तय की जाती है।

सह-बीमा - एक क्रिया जिसमें बीमा की वस्तु का बीमा एक अनुबंध के तहत कई बीमाकर्ताओं के साथ किया जा सकता है।

वर्तमान में, बीमा की पांच शाखाएं प्रतिष्ठित हैं, जो वस्तुओं के आधार पर भिन्न होती हैं: संपत्ति, व्यक्तिगत, सामाजिक, देयता बीमा और व्यावसायिक जोखिम बीमा।

संपत्ति बीमा में, वस्तुएं भौतिक मूल्य हैं, व्यक्तिगत बीमा में - जीवन, स्वास्थ्य, किसी व्यक्ति की कार्य क्षमता, सामाजिक बीमा में - नागरिकों की आय का स्तर। दायित्व का बीमा करते समय, वस्तु कुछ संविदात्मक शर्तों को पूरा करने के लिए तीसरे पक्ष के लिए दायित्व है जो मौद्रिक या वस्तु के रूप में प्रदर्शन प्रदान करती है, या सामग्री या अन्य क्षति की भरपाई करने का दायित्व है। उद्यमी जोखिमों के बीमा का उद्देश्य लाभ या हानि का गठन है।

बीमा को शाखाओं में विभाजित करने से नागरिकों, उद्यमों और संगठनों के बीमा हितों की केवल मुख्य दिशाओं का पता चलता है। इन हितों को निर्दिष्ट करने के लिए, बीमा उद्योग को उप-क्षेत्रों में विभाजित किया गया है, और बदले में, विशिष्ट प्रकार के बीमा में। संपत्ति बीमा के प्रकार, उदाहरण के लिए, इमारतों, घरेलू सामान, परिवहन, माल, फसलों का बीमा हैं। देयता बीमा निम्नलिखित के लिए बीमा प्रदान करता है: ऋण या अन्य ऋण का भुगतान न करना, वाहन मालिकों की नागरिक देयता, व्यावसायिक गतिविधियों के दौरान क्षति के मामले में देयता, आदि। बीमा के प्रकार कानूनी संस्थाओं के विशिष्ट बीमा हितों को ध्यान में रखते हैं और व्यक्तियों, उन्हें विभिन्न प्रतिकूल परिस्थितियों से खुद को बचाने की अनुमति देते हैं।

2. बीमा कंपनियों की सामान्य विशेषताएं

विश्व के अधिकांश देशों में बीमा व्यवसाय को आर्थिक गतिविधि की एक अलग शाखा के रूप में माना जाता है। इसमें विभिन्न प्रकार के स्वामित्व, बीमा के प्रकार, मध्यस्थ और सूचना और परामर्श संरचनाओं के बीमाकर्ता शामिल हैं। बीमा उद्योग में मुख्य स्थान बीमाकर्ताओं का है।

एक बीमाकर्ता एक ऐसा संगठन है, जो प्राप्त लाइसेंस के अनुसार, एक निश्चित शुल्क के लिए बीमित व्यक्ति या उसके द्वारा नामित व्यक्तियों को बीमित घटना के कारण हुए नुकसान की भरपाई करने या बीमा राशि का भुगतान करने का दायित्व लेता है।

एक निश्चित आर्थिक वातावरण में काम करने वाले बीमाकर्ताओं का समूह बीमा प्रणाली का निर्माण करता है। इसका मुख्य कार्य बीमा सेवाएं प्रदान करना है।

स्वामित्व के आधार पर, बीमाकर्ता राज्य (सार्वजनिक) और निजी हो सकते हैं।

कार्य की प्रकृति के अनुसार, बीमाकर्ताओं को तीन समूहों में बांटा गया है: 1) वे जो जीवन का बीमा करते हैं; 2) अन्य प्रकार के बीमा करें; 3) विशेष रूप से पुनर्बीमा सेवाएं प्रदान करें।

सार्वजनिक बीमाकर्ता सरकार की ओर से एक नियम के रूप में बनाए और प्रबंधित किए जाते हैं। विश्व अभ्यास में निजी बीमाकर्ताओं में व्यक्ति, संयुक्त स्टॉक और अन्य बीमा कंपनियां भी हैं। बीमाकर्ताओं के सार्वजनिक और निजी रूपों के बीच का अनुपात राज्य में सामाजिक संरचना और राज्य की आर्थिक नीति पर निर्भर करता है।

यूएसएसआर और यूरोप के समाजवादी देशों में बीमा गतिविधियों पर राज्य का एकाधिकार था। सभी बीमा संचालन राज्य संगठनों के माध्यम से किए गए थे। सोवियत संघ में, यह यूएसएसआर का स्टेट स्ट्रा था, जिसमें रिपब्लिकन और स्थानीय प्रशासन और शाखाओं की एक व्यापक प्रणाली थी। कुछ समाजवादी देशों में यह स्थिति आज भी जारी है।

बीमा पर एकाधिकार न केवल समाजवादी अभिविन्यास वाले देशों में निहित है। ज़ारिस्ट रूस में बीमा व्यवसाय का भी एकाधिकार था। एक निश्चित अवधि तक, बीमा पर एकाधिकार मौजूद था, उदाहरण के लिए, फ्रांस में। और अब हम बाजार अर्थव्यवस्था वाले देशों का नाम ले सकते हैं, जहां बीमा व्यवसाय पर एकाधिकार संरक्षित है। इनमें शामिल हैं, उदाहरण के लिए, आयरलैंड गणराज्य (स्वास्थ्य बीमा), इंडोनेशिया (सभी प्रकार के बीमा) और कुछ अन्य राज्य। बीमा प्रणालियाँ भी भिन्न हो सकती हैं।

व्यक्तिगत बीमाकर्ता भी विशिष्ट हैं। व्यक्तिगत बीमाकर्ताओं में लॉयड्स (लॉयड्स ऑफ लंदन) जैसे बीमा बाजारों में काम करने वाले सिंडिकेट में एकजुट प्राकृतिक व्यक्ति शामिल हैं। इस तरह के बाजार पश्चिमी यूरोप के कुछ देशों और संयुक्त राज्य अमेरिका के कुछ राज्यों में आयोजित किए जाते हैं। लंदन लॉयड की स्थापना 17वीं शताब्दी में हुई थी। यह अपने सदस्यों के बीमा दायित्वों के लिए जिम्मेदार नहीं है। अब निगम के 26,000 से अधिक सदस्य हैं, जो लगभग 400 सिंडिकेट में एकजुट हैं। लॉयड की गतिविधियों को एक विशेष कानून द्वारा नियंत्रित किया जाता है।

लॉयड्स एक वैश्विक बीमा बाज़ार है। समुद्री, विमानन, ऑटोमोबाइल तेल और गैस जोखिमों का बीमा यहां प्रचलित है। बीमा कारोबार में, लॉयड अपनी ओर से कार्य नहीं करता है। यह केवल अपने सदस्यों की सफल बीमा गतिविधियों के लिए सभी आवश्यक शर्तें बनाता है, जो अपने खर्च पर काम करते हैं। लॉयड दुनिया भर के पॉलिसीधारकों को अच्छी तरह से स्थापित और स्थिर बीमा शर्तों, उच्च योग्य हामीदारों के साथ आकर्षित करता है।