نحوه انتخاب خط مشی مناسب کاسکو: نه قانون. انتخاب صحیح بیمه نامه بدنه و شرکت بیمه بهترین نحوه صدور بیمه نامه بدنه

- یکی از گران ترین انواع بیمه داوطلبانه اموال. و با پرداخت پول زیادی برای بیمه، هر صاحب خودرو امیدوار است که در شرایط بحرانی زندگی، CASCO به کمک بیاید و تمام هزینه های بیمه با بهره پرداخت شود. اما برای اینکه همه چیز به همین شکل اتفاق بیفتد، باید بهترین کاسکو را در یک شرکت بیمه خوب انتخاب کنید. از کجا شروع کنیم؟

انتخاب شرکت های بیمه خوب

در حال حاضر بیش از 100 شرکت در بازار بیمه خودرو فعالیت می کنند. این احتمال وجود دارد که برخی از شرکت های کوچک بیمه کاسکو فوق العاده ای را ارائه دهند و به نظر می رسد دلیلی برای عدم اعتماد به او وجود ندارد. اما رفاه ممکن است ظاهری باشد و شرکت موقتی است، بنابراین بهتر است ریسک نکنید و اول از همه خدمات بیمه‌گران معتبر و معتبری را که توانایی مالی خود را ثابت کرده‌اند در نظر بگیرید. چگونه آنها را پیدا کنیم؟

1. ما رتبه بندی را مطالعه می کنیم.رتبه بندی شرکت های بیمه، ارزیابی کیفی و کمی از کار بیمه گذاران است که توسط کارشناسان موسسات رتبه بندی مختلف (کارشناس RA، آژانس رتبه بندی ملی و ...) بر اساس صورت های مالی بیمه گذاران تدوین می شود. رتبه بندی ها به طور مرتب در اینترنت در سایت های تخصصی منتشر می شود. و اگر شرکتی در سال های اخیر به طور مداوم در بین ده شرکت برتر قرار داشته باشد، به این معنی است که تجارت آن سودآور است و احتمال ورشکستگی آن کم است.
2. بررسی های شرکت های بیمه را بخوانید.بررسی های متعدد در مورد شرکت های بیمه صاحبان خودروهای معمولی نیز به راحتی در اینترنت یافت می شود. اما نباید زیاد به آنها اعتماد کنید، باید توجه داشته باشید که:
   • به عنوان یک قاعده، یک فرد بیشتر تمایل دارد مشکلات را به اشتراک بگذارد تا تشکر کند.
   • هر چه بریتانیا بزرگتر باشد، مشتریان ناراضی و راضی بیشتری دارد.
   • برخی از بررسی‌ها، چه مثبت (به نفع آنها) و چه منفی (در مخالفت با رقبا)، می‌توانند توسط خود بیمه‌گذاران باقی بمانند.
   • سیاست پرداخت یک شرکت در مناطق مختلف می تواند بسیار متفاوت باشد.
3. به صحبت های دوستان و آشنایان که در زمینه بیمه کاسکو تجربه دارند گوش می دهیم. این قابل اطمینان ترین راه برای درک نحوه عملکرد یک شرکت خاص در یک منطقه خاص است تا از طریق دست اول در مورد کیفیت واقعی خدمات بیاموزید.
4. یه نصیحت دیگهاگر شرکت بیمه دارای شبکه گسترده شعبه در روسیه و دفتر نمایندگی آن در محل سکونت بیمه شده باشد بسیار خوب است.

شرایط بیمه را مقایسه کنید

پس از تعیین طیف شرکت هایی که می توانیم با اطمینان از آنها بیمه نامه کاسکو را در آینده خریداری کنیم، شروع به مطالعه شرایط بیمه ای که آنها ارائه می دهند و محاسبه هزینه بیمه نامه در این شرایط می کنیم تا گزینه مناسب را برای خود انتخاب کنیم.

البته عبارت «هر چه ارزان تر بهتر» در این مورد صدق نمی کند. گزینه های زیادی وجود دارد که بر هزینه بیمه تأثیر می گذارد، اما برخی از آنها می توانند به شدت بر میزان غرامت بیمه در آینده تأثیر بگذارند. بنابراین باید به نکات زیر توجه کنید:

• در صورت بروز حادثه بیمه شده، تعمیر در ایستگاه خدمات بیمه گر یا جایگاه خدمات به انتخاب بیمه شده انجام می شود.. اولین گزینه بیمه ارزانتر است. اما اگر صاحب خودرو در تعمیرگاه های خودرو "کراوات" داشته باشد، ممکن است گزینه دوم برای او قابل اعتمادتر به نظر برسد و آن را بسیار بیشتر دوست داشته باشد. در مورد خودروهای جدید با گارانتی سازنده، باید بدانید که آیا شرکت تعمیر آنها را از نمایندگی مجاز تضمین می کند یا خیر.
• پرداخت با یا بدون استهلاک. تنها مزیت روش اول جبران خسارت این است که حق بیمه 10-20٪ کمتر خواهد بود.
• شرایط اقساطی.اگر اقساط بدون بهره و حتی برای یک سال تمام است، چرا از این فرصت فوق العاده استفاده نکنید؟ نکته اصلی این است که قسط بعدی را به تاخیر نیندازید.
• حق امتیاز. بررسی کنید که آیا در برنامه بیمه انتخابی کسر "پنهان" وجود دارد، زمانی که پرداخت تنها برای 1-2 رویداد بیمه شده در سال ارائه می شود.
• شرایط ذخیره سازی در شب. انجام الزام پارک خودرو در شب فقط در پارکینگ محافظت شده می تواند هزینه بیمه نامه کاسکو را کمی کاهش دهد، اما امکانات بیمه شده را به میزان قابل توجهی محدود می کند.
• پرداخت بدون گواهی از مراجع ذیصلاح برای خسارت جزئی.رانندگان محتاط باید به خصوص به جزئیات این بند خاص از قرارداد علاقه مند باشند.
• سیستم های ضد سرقت.در برخی از شرکت های بیمه، نصب یک یا دیگر "ضد سرقت" هزینه بیمه را به خوبی کاهش می دهد. سایر شرکت ها به طور کلی ممکن است از بیمه خودروهای CASCO از یک مدل خاص بدون سیستم ضد سرقت خاص خودداری کنند.
• تخفیف های اضافی.اخیراً تعداد شرکت های بیمه افزایش یافته است که برای رانندگان متاهل دارای فرزندان خردسال، رانندگان با سابقه طولانی، تخفیف های اضافی در CASCO ارائه می دهند.
• پیشنهادهای ویژه.اغلب اوقات، شرکت های بیمه تبلیغاتی را برگزار می کنند، زمانی که برای مدتی می توانید بیمه را بسیار ارزان تر از حد معمول دریافت کنید. به عنوان مثال، برای صاحبان مدل های خاص یا تازه واردان به CASCO یا زنان می توان تخفیف های بسیار زیادی دریافت کرد. دریافت کامل ترین اطلاعات در مورد تبلیغات در حال انجام در یک کارگزاری بزرگ ساده ترین کار است.
• سرویس.اگر برای خدماتی مانند تخلیه پس از تصادف، خروج یک کمیسیون اضطراری، جمع آوری اسناد، بازرسی در صحنه تصادف و غیره، "نشانه گذاری" اضافی وجود نداشته باشد، عالی است. اما این نادر است. معمولاً چنین VIP CASCO مبلغ بیشتری پرداخت می شود.

تمام نکات بالا کلیدی هستند و زمانی که با برنامه های CASCO آشنا شدید، ابتدا باید آن ها را برای خود روشن کنید و اطلاعات را با دقت ثبت کنید.

پس از این مرحله در نهایت دایره شرکت های بیمه ای که آماده ارائه بیمه با شرایط انتخابی خاص هستند مشخص می شود. فقط باید هزینه بیمه نامه های CASCO را در هر شرکت بیمه مقایسه کرد و در بهینه ترین گزینه متوقف شد.

بازار بیمه تعداد زیادی پیشنهاد برای CASCO ارزان دارد. اینها برنامه ها و تبلیغات ویژه، پوشش های مختلف کاهشی و غیره هستند. چگونه می توان این تنوع گزینه ها و گزینه های ارزان کاسکو را که بیمه ها به مشتریان خود ارائه می دهند، درک کرد؟ بیایید با هم تلاش کنیم تا دریابیم که صید و حقیقت CASCO اقتصادی چیست و آیا محصول خریداری شده واقعاً نیازهای شما را برآورده می کند یا خیر.

دلایل ارزان بودن کاسکو

حق امتیاز

سیاست کاسکو ارزان برای یک بانک

هنگام درخواست وام خودرو، بسیاری از بانک ها از شما می خواهند که بیمه نامه کاسکو را صادر کرده و یک نسخه از بیمه نامه و یک رسید را به بانک ارائه دهید. این امر به ویژه در مورد وام گیرندگان در سال دوم وام و همه وام های بعدی صادق است. قابل درک است: هر سازمان مالی باید مطمئن باشد که وثیقه بانک مطمئن و سالم خواهد بود، امنیت بازگشت وجوه و سود که سود بانک را تشکیل می دهد. بیمه یک اقدام ضروری برای هر نوع وثیقه است. این همچنین در مورد خانه ها، آپارتمان ها، انبارها، مزارع، کارخانه ها، تمام اموالی که با وجوه اعتباری خریداری می شود، صدق می کند. خودرو متعلق به نوع وام پرخطرتری است. هر روز هزاران تصادف در سراسر جهان رخ می دهد، ماشین ها تا حد مرگ شکسته می شوند. همچنین روزانه صدها خودرو به سرقت می رود. آمارها گویای خود هستند.
قبلاً در مورد اینکه چه شرایطی دارد نوشتیم.

در زمان بحران ما، بسیاری از بانک ها امتیازاتی می دهند و به شما اجازه می دهند با مزایای زیادی بیمه کنید.

1. CASCO با حق امتیاز
2. کاسکو به صورت اقساطی
3. کاسکو با کل مبلغ بیمه
4. CASCO برای دو خطر: سرقت و از دست دادن کل یا CASCO با فرانشیز بزرگ بیش از 60000 روبل.
5. CASCO در یک برنامه خاص، CASCO 50 تا 50 و بسیاری دیگر.

تمام موارد فوق به شما این امکان را می دهد که کاسکو ارزانی برای بانک بخرید و در آینده مطمئن باشید. قبلاً در مقالات دیگر در مورد کاسکو اقتصادی یک بانک به شما مطالب زیادی گفته ایم. بالاخره اگر بیمه نامه نباشد، حاضرید دو نفره کار کنید تا وام را ببندید؟ و حتی به طور کامل بدون ماشین؟ این مستلزم مشکلات حمل و نقل و پولی است. واضح است که می توانید خسارات جزئی را به تنهایی پوشش دهید، اما اگر تصادف بزرگی رخ دهد چه؟ کمک به بیمه در مورد آن فکر کنید.

شاخص اصلی که رتبه بندی شرکت های بیمه برای CASCO بر اساس آن جمع آوری می شود، قابلیت اطمینان شرکت، سهولت دریافت غرامت و همچنین هزینه خدمات ارائه شده است. بسته به اینکه چه کسی این لیست را تهیه می کند، ممکن است عوامل اضافی خاصی در نظر گرفته شود.

رتبه بندی کلی شرکت های بیمه برای CASCO بر اساس داده های آماری دریافتی از شرکت ها و کاربران جمع آوری شده است. نقش مهمی توسط ارزیابی دفاتر کارشناسی و تعداد دعاوی ایفا می شود.

آژانس های رتبه بندی بیمه گذاران نمایندگی در روسیه

برخلاف بیمه اجباری، CASCO به میل خود خریداری می شود. به همین دلیل است که توجه به انتخاب شرکت بسیار نزدیک است. برای انتخاب یک شرکت می توانید چندین رتبه بندی را در نظر بگیرید. اول از همه، این یک نظر کارشناسی است که توسط آژانس رتبه بندی معروف RAEX (یا Expert RA) گردآوری شده است. هنگام تهیه این فهرست، وضعیت مالی شرکت و همچنین اثربخشی مدیریت ریسک سرمایه گذاری و رتبه بندی کلی شرکت در نظر گرفته می شود.

همچنین رتبه بندی قضایی و محبوب شناخته شده است. در مورد اول، بالا نشان می دهد که کدام شرکت ها به احتمال زیاد در دادگاه برای دریافت غرامت مناسب ملاقات می کنند. رتبه بندی مردم مستقیماً توسط مشتریان آژانس های کاسکو مشخص می شود.

پارامترهای قابلیت اطمینان که توسط آنها بیمه گذاران ارزیابی می شوند

شهروندان و آژانس های رتبه بندی حرفه ای به چه عواملی توجه دارند؟ اول از همه، در مورد قابلیت اطمینان مالی شرکت (بر اساس داده های بانک مرکزی و خدمات مالیاتی فدرال). ثانیاً تعداد و سرعت پرداخت ها در قراردادهای بیمه است.

تعداد شعب، سرعت خروج کارشناس در صورت بروز حادثه، امکان ارزیابی از راه دور و تعداد دعاوی نیز نقش مهمی ایفا می کند. آژانس های رتبه بندی همه این پارامترها را در نظر می گیرند، در حالی که صاحبان خودروهای معمولی، به عنوان یک قاعده، رتبه بندی را صرفاً بسته به تجربه و برداشت خود می دهند.

امتیازات رتبه بندی

با توجه به رتبه بندی Expert RA برای سال 2019، 5 شرکت برتر ارائه دهنده CASCO را در نظر بگیرید.

رتبه ruAAA نشان می دهد که این شرکت با بالاترین درجه اطمینان و ترجیحی ترین قوانین بیمه پیشرو است. ارزیابی ruAA+ همچنین دریافت غرامت مقرر را در مقدار و در مدت زمان مشخص شده در قرارداد تضمین می کند.

لازم به ذکر است که درصد مراجعه به دادگاه نیز متاثر از تعداد شهروندانی است که مستقیماً در یک شرکت بیمه شده اند. هر چه تعداد خودروهای بیمه شده تحت کاسکو بیشتر باشد، احتمال وقوع درگیری و شکایت یکی از طرفین افزایش می یابد.

این شاخص‌ها می‌توانند به تازه واردان کمک کنند تا در مورد شرکت‌ها تصمیم بگیرند و همچنین در ابتدا پیشنهادات مشکل‌سازترین بیمه‌گران را حذف کنند.

بازیگران اصلی در بازار بیمه خودرو در روسیه

تمامی شرکت های ارائه شده در رتبه بندی های فوق، سازمان های بزرگی هستند که نه تنها برای بیمه کاسکو، بلکه برای سایر خدمات نیز پیشنهاداتی دارند.

در میان سایر موارد، چندین "بازیگر" اصلی در بازار وجود دارد:

• بیمه آلفا;
• بیمه رنسانس؛
• بیمه Tinkoff;
• بیمه VTB

چرا به طور جداگانه به نقش این سازمان های بیمه گر اشاره می کنیم؟ واقعیت این است که این شرکت ها در درجه اول موسسات بانکی هستند که بیمه OSAGO و CASCO را هم برای مشتریان خود و هم برای همه انجام می دهند.

باید به حجم خودروهایی که به صورت اعتباری یا اجاره ای در این بانک ها صادر می شود، توجه شود. بدیهی است هر گونه خودرویی مشمول بیمه کامل حوادث، سرقت و ... یعنی ثبت کاسکو می باشد. با توجه به اینکه هر بانکی پیشنهاد می دهد و اصرار دارد که در شرکت بیمه خود قرارداد ببندد، باید به میزان سود و امنیت آن توجه داشت.
رتبه بندی و ارزیابی کارشناسان در خصوص شرکت های بیمه فوق ثابت می کند که صرف نظر از اینکه شما وام دارید و آیا در این شرکت ها موظف به گرفتن کاسکو هستید، کاسکو با مطلوب ترین شرایط انجام می شود.

همچنین یکی از رهبران اصلی در بین تمام شرکت های بیمه، Ingosstrakh است. یکی از اولین سازمان‌های موجود در بازار برای سال‌ها ثابت کرده است که دقیقاً طبق توافق عمل می‌کند و تقریباً هرگز مشکلی در دریافت غرامت ندارد.

رتبه بندی شرکت های بیمه بر اساس پرداخت های کاسکو

اول از همه، هر مالک خودرویی که دست به چنین اقدامی زده و خودروی خود را در برابر تمامی مشکلات بیمه کرده باشد، در صورت لزوم به پرداخت کاسکو علاقه مند است. مهم نیست که چقدر عجیب به نظر می رسد، اما شاخص های آژانس های رتبه بندی اغلب با رتبه بندی رانندگان متفاوت است.

این به این دلیل اتفاق می‌افتد که شخص فقط به نحوه ارتباط شرکت بیمه با او و چه خسارتی در مورد او پرداخته است و همچنین به این دلیل است که حتی بهترین شرکت گاهی اوقات می‌تواند میزان پرداخت را کاهش دهد. باید درک کرد که وظیفه آژانس های رتبه بندی این است که تمام جنبه های شرکت ها را در نظر بگیرند، در حالی که رانندگان به رویداد بیمه شده خود به طور جداگانه علاقه مند هستند.

1. روسگوستراخ.
2. گارانتی RESO.
3. توافق.
4. SOGAZ.
5. INGOSstrakh.
6. ترس آلفا.
7. رنسانس-ترس.
8. بیمه اتحاد.
9. بیمه VTB

10 شرکت برتر رتبه بندی شده توسط رانندگان

رتبه بندی مردم عمدتا بر اساس نظر رانندگان و همچنین بر اساس برداشت کلی از کار با یک شرکت بیمه است. این رتبه بندی کاسکو شرکت های بیمه در سال 2019 با در نظر گرفتن تمامی رتبه بندی ها و بررسی های مشتریان واقعی گردآوری شده است.

1. INGOSstrakh.
2. زتا.
3. بیمه RESO.
4. آزادی.
5. توافق.
6. بیمه آلفا
7. SOGAZ.
8. URALsib.
9. بیمه Tinkoff.
10. حداکثر

همانطور که قابل ذکر است، طبق این لیست، یکی از رهبران مسلم و محکم در بازار، Ingosstrakh است که هم در بین انتخاب مردم و هم از نظر حرفه ای در TOP قرار می گیرد.

با مطالعه تمام داده های رتبه بندی، و همچنین بررسی های واقعی صاحبان خودرو، حتی یک مبتدی به راحتی می تواند تصمیم بگیرد که کدام رویکرد شرکت به نیازها و خواسته های او بهینه ترین است. چندین فاکتور نیز وجود دارد که باید قبل از بیمه کردن خودرو در نظر گرفته شود:

1. رتبه بندی همیشه تضمینی نیست. متأسفانه، حتی شرکت‌هایی با شهرت ایده‌آل و رتبه‌بندی عالی گهگاهی می‌توانند رفتاری متفاوت با آنچه در بررسی‌ها در مورد آنها نوشته شده است، داشته باشند. از بسیاری جهات به رئیس و کارمند یک اداره خاص بستگی دارد. در هر صورت توصیه می شود قبل از امضای قرارداد بیمه نامه را به صورت تکمیلی بیمه و مطالعه کنید. فقط به نظرات مثبت اعتماد نکنید.
2. داشتن دفتر در منطقه شما عامل بسیار مهمی است که بسیاری از مردم آن را فراموش می کنند. در صورت بروز حادثه یا هر مشکلی، برای دریافت غرامت، شفاف سازی جزئیات و غیره باید خودتان به دفتر مراجعه کنید. علاوه بر این، فاصله سازمان بستگی به سرعت ورود کارشناس دارد. بنابراین، قبل از درخواست، حتما این جنبه را در نظر بگیرید.

هنگام انتخاب بیمه کاسکو، مالک خودرو می خواهد مطمئن باشد که خودروی او تحت حفاظت قابل اعتمادی قرار می گیرد. این یک نوع بیمه داوطلبانه خودرو است و علاوه بر این، بسیار گران است، بنابراین کاملاً منطقی است که بیمه شده بخواهد بیشترین سود را از خدمات دریافت کند.

برای بازپرداخت حداکثری هزینه های بیمه در صورت وقوع حادثه، کدام کاسکو را بهتر انتخاب کنیم؟ در انتخاب شرکت بیمه به چه نکاتی توجه کنیم؟

نحوه انتخاب کاسکو

هنگام انتخاب بیمه نامه کاسکو، بیمه شده باید هم خطرات و نگرانی های درک شده خود و هم حوادث احتمالی بیمه شده را در نظر بگیرد. بنابراین، به عنوان مثال، یک راننده مبتدی که تجربه کمی در رانندگی دارد، باید به بیمه خودرو توجه کند، که خودرو را از آسیب های ناشی از تصادفات در جاده محافظت می کند.

منطقی‌تر است که صاحبان مدل‌های خودرو، که اغلب مورد سرقت قرار می‌گیرند، خودرو خود را نه تنها در برابر آسیب ناشی از تصادف، بلکه در برابر سرقت بیمه کنند.

بیمه جزئی به شما امکان می دهد هزینه های بیمه مربوط به برخی از خسارت های دریافتی را بازپرداخت کنید، در حالی که یک بیمه نامه کامل هر نوع خسارت از جمله سرقت وسیله نقلیه موتوری را پوشش می دهد.

انتخاب شرکت بیمه

خدمات بیمه خودرو توسط تعداد زیادی از شرکت های بیمه ارائه می شود، بنابراین گاهی اوقات انتخاب یکی از آنها برای صاحب خودرو دشوار است. و همانطور که اغلب اتفاق می افتد، بیمه گر نه چندان صادق می تواند در میان شرکت های شایسته و وظیفه شناس گرفتار شود.

کدام شرکت بیمه را انتخاب کنید و همه بیمه شده ها باید بدانند تا در شبکه های کلاهبرداران قرار نگیرند و سیاست CASCO خریداری شده واقعاً در صورت لزوم مفید واقع شد؟ بیایید آن را بفهمیم. به گفته کارشناسان حوزه بیمه، 10 بیمه برتر برتر شامل چنین شرکت هایی است.

نکته اصلی این است که اشتباه نکنید

هنگام انتخاب بیمه گر باید به عوامل زیر توجه کرد:

1. رتبه بندی یک شرکت بیمه که ارزیابی تخصصی از کار بیمه گذار است. توسط آژانس های رتبه بندی مختلف بر اساس گزارش های اقتصادی بریتانیا گردآوری شده است. با تجزیه و تحلیل رتبه، می توان شرکت های پیشرو را مشخص کرد، شرکت هایی که در چند سال گذشته در بین ده محبوب برتر بوده اند و بعید به نظر می رسد که خارجی شوند.