Розрахувати суму кредиту за щомісячним платежем онлайн. Як самостійно розрахувати відсотки за кредитом - формула

Кредитна система передбачає щомісячне внесення певної суми банківський рахунок кредитодавця. Щоб дізнатися відсотки, достатньо використати «розрахунок відсотків за кредитом онлайн-калькулятор». У подібні програми закладаються стандартні формули, що дозволяють отримати точне розраховане значення. Однак платникам не зайве вміти самостійно вираховувати ставку.

Як розрахувати відсотки за кредитом?

Для початку варто розуміти, що кількість коштів, які Ви переплачуватимете банку (відсоток) залежить від швидкості погашення кредиту. Тобто, чим більший щомісячний платіж, тим менша відсоткова надбавка.

• Кількість виданих кредитних коштів.
• Розмір процентної ставки протягом року.
• Спосіб погашення заборгованості (розрізняють диференційований та ануїтетний варіанти).
• Кількість днів, на яку видано кредит.

Всі перелічені фактори враховуються у безкоштовних онлайн калькуляторах, що дозволяють швидко та точно розрахувати платежі. Якщо Ви хочете самостійно вирахувати відсотки, вибір формули залежатиме від способу, яким гаситься заборгованість.

Розраховуємо суму відсотків кредиту по щомісячному диференційованому платежу

Якщо Ви вирішили зробити розрахунок відсотків за кредитом, рекомендуємо використовувати калькулятор кредиту онлайн з відсотками, в якому достатньо вказати всі дані, що запитуються. Власними силами порахувати ставку та відсоток буде трохи складніше. Так, пораховані платежі включають такі складові:

• Точно розрахована сума, яку встановив банк, що нараховується для погашення кредиту рівними частинами (переказ коштів здійснюється щомісяця).
• Відсоткова сума, що нараховується на кредитний залишок, тобто частина, що постійно зменшується (при сприятливому розкладі).

Щоб встановити точну суму постійного платежу, банківські працівники ділять взяті в кредит кошти на кількість місяців, протягом яких має відбутися погашення. Розрахувати відсотки кредиту дозволяє досить проста формула. Виглядає вона так:

Процентна сума = (ООЗхПСхКДМ)/(100х365)

Розшифруємо складові формули:

ООЗ – залишок від основної позики.

ПС – відсоткова ставка.

КДМ – кількість днів на місяці.

Друга частина формули - це добуток ста відсотків на число днів на рік.

У принципі обчислити рівень переплати за диференційованою формулою нескладно. Але якщо Ви хочете заощадити свій час, краще використовувати кредитний калькулятор в режимі онлайн. Програмою все розраховується за ідентичною формулою, причому підсумкове значення виявиться більш точним.

Як розрахувати суму відсотків кредиту по щомісячному ануїтетному платежу?

Якщо поняття диференційований кредит відоме всіма, то термін «ануїтетний» негаразд поширений. Така позика передбачає погашення боргу рівними частинами. Тобто вирахувати скільки коштів слід вносити на рахунок щомісяця заново не доведеться. Протягом усього позичкового періоду платежі не змінюються. Однак сама ставка та відсоток розраховуються трохи іншим способом, складнішим. Знову ж таки, для спрощення завдання раціональніше порахувати через калькулятор відсотків за кредитом.

Місячний платіж = (ПСЗхГПС/12)/(1-(1/(1+ГПС/12)^(КП-1))

Тепер розшифруємо необхідні для обчислення значення (до речі, калькулятор тут у будь-якому випадку знадобиться, інакше ризикуєте неправильно розрахувати суму):

• ПСЗ – первинна сума позики.
• ДПС – річний процентний розмір.
• КП - запланована кількість платежів за позикою.

Розрахунок суми відсотків за кредитом за допомогою кредитного калькулятора онлайн

Для розрахунку суми процентів за кредитом Вам необхідно повністю заповнити основні поля кредитного калькулятора: сума кредиту, процентна ставка, період кредитування. До процентів на даний момент ми відносимо фіксовані та не фіксовані.

До фіксованих ми відносимо відсоткову ставку. Так, деякі банки надають можливість використання кредитної ставки, що змінюється, але про це ми говорили в іншій статті. До не фіксованих відсотків ми відносимо комісії: "за дострокове погашення кредиту", "за видачу готівки", "за прострочений платіж за кредитом" та інші. Скористайтеся блоком дострокового погашення, якщо Ви вже робили його. Додайте щомісячні та одноразові комісії, це дозволить розрахувати всю суму відсотків за кредитом.

Натисніть кнопку " Розрахувати” та Ви отримаєте повний графік платежів, включаючи процентну ставку, зазначені раніше комісії та дострокові погашення кредиту. Зверніть увагу на блок “ Загальні дані”, у ньому є колонка “ Нараховані відсотки” – це і буде сума відсотків за кредитом. Якщо Ви хочете більш детально розглянути в який із місяців і скільки заплатите процентів за кредитом, натисніть кнопку “ Завантажити ще … кількість рядків”.

Роздрукуйте на принтері, збережіть або надішліть електронною поштою графік платежів. Це дозволить порівняти отриманий графік із графіком представленим банком. Так Ви легко зрозумієте про приховані комісії та можливі переплати, про які банк замовчав раніше.

Який спосіб погашення вигідніший: ануїтетний чи диференційований?

Отже, розраховувати відсотки та розмір ставок можна двома методами: за допомогою спеціального кредитного калькулятора або самостійно порахувати за формулою. Але одне питання все ж таки залишається нерозкритим: яка виплата виявиться вигіднішою - диференційована чи ануїтетна?

Ануїтетний кредит розрахований на виплати однаковими сумами щомісяця. Спочатку погашаються відсотки за кредитом, а потім уже “тіло” кредиту. Диференційований кредит розраховується з умовою швидшого погашення, але з вищими платежами на початку кредитного періоду та з постійним зменшенням щомісячних платежів. Нема рації брати диференційований кредит, якщо період кредитування становить 1 рік, але якщо Ви берете кредит на 10 років і більше, то цей вид кредитування допоможе значно зберегти сімейний бюджет.

По суті, переваги та недоліки підрахунків є в обох систем. Вибирати слід самостійно, відштовхуючись від реальних можливостей виплати. Рекомендується попередньо розрахувати розмір ставок та відсотків для обох варіантів (використовуючи «розрахунок відсотків за кредитом онлайн калькулятор» або рахувати самостійно, використовуючи наведені формули) та на основі отриманої обчисленої інформації підбирати відповідний спосіб виплати позики.

Для розрахунку кредиту необхідно ввести суму позики, вказати термін дії договору та розмір вашої процентної ставки. Цей калькулятор може розраховувати і фіксовані ануїтетні, і знижені щомісячні платежі (відкрийте пункт «додаткові параметри»).

Показник ставки можна вибрати фіксований або змінний. Щоб вибрати другий варіант, потрібно ввести число, з якого буде введено новий відсоток.

Завдяки нашому калькулятору вам більше не потрібно буде ходити до банку, щоби розрахувати дострокове погашення позики. Причому зробити це можна протягом 2 хвилин! Для цього просто вкажіть деякі додаткові дані у формі програми:

• Якого числа достроково внесено кошти (у разі одноразового платежу) або тимчасовий проміжок (якщо плануєте робити регулярні платежі кілька разів на місяць);
• Розмір дострокового платежу;
• Вказати варіант перерахунку позики;
• Можна ввести необмежену кількість дострокових платежів.

Нюанси частково дострокового погашення заборгованості

Калькулятор кредиту з достроковим погашенням

Можуть бути 2 види списань при частково достроковому погашенні:

У день, коли провадиться черговий платіж. При цьому способі сума заборгованості зменшується на розмір внесеного позачергового платежу.
Між черговими платежами. Даний варіант дещо складніший у розрахунках. Відсотки, що залежать від розміру боргу, нараховуються щодня, а погашення відбувається 1 раз на місяць. До дня, коли буде здійснено достроковий платіж, накопичується певний розмір відсотків, які анулюються завдяки коштам, призначеним для дострокового внеску. На оплату боргу при такому варіанті піде тільки частина суми, що залишилася. На наступний місяць відсоток чергового внеску зменшиться, оскільки деяку частину цих відсотків вже було сплачено. Немає підстав переживати про цей момент і переносити дострокове погашення на момент чергового внеску. Якщо платіж буде здійснено раніше, це буде вигідніше.

Після сплати позачергового внеску вносяться зміни до графіка подальших кредитних виплат. Розмір головного боргу знижується і, як наслідок, змінюється один із параметрів: термін кредитування, або сума щомісячної виплати. Клієнт банківської установи завжди може вибрати зручніший для себе варіант. Від цього вибору залежить те, як банк зробить перерахунок кредиту, і який буде сформовано черговий графік платежів. Оновлений графік можна отримати в офісі банку або зайшовши в інтернет-банк, якщо є до нього доступ. Наш онлайн-калькулятор дасть вам можливість вибирати будь-який варіант та розрахувати кредит залежно від вашого вибору. Вам стане доступний докладний графік виплат, в якому вже враховано та вказано дострокові погашення.
Зменшення терміну кредитування – це вигідно, бо значно знижується загальна переплата. З цього випливає, що якщо щомісячний платіж вам посилений, слід знижувати саме термін кредиту.

Ви можете пробувати різні варіанти параметрів, щоб підібрати найбільш оптимальну схему виплат. Кредитний калькулятор зберігає підсумки розрахунків, і вам не доведеться згадувати всі внесені та отримані раніше цифри.

Відсоткова ставка, що змінюється

По ходу кредиту відсоткова ставка досить часто змінюється. Такі випадки виникають, коли на прохання позичальника або за умовами договору банк переглядає кредитну ставку. У нашому калькуляторі спеціально для таких випадків є своя функція. Ви можете вказати скільки завгодно змін процентної ставки в процесі дії кредиту. Для кожного окремого часового відрізка необхідно встановити початок дії ставки та її розмір. У платіжному графіку всі зміни будуть позначені кольором.

Кожен стикався з проблемою нестачі грошей на придбання побутової техніки чи меблів. Багатьом доводиться позичати до зарплати. Деякі вважають за краще не йти до знайомих чи близьких зі своїми фінансовими проблемами, а одразу звертатися до банку. Тим більше, що пропонується величезна кількість кредитних програм, які дозволяють вирішити питання з купівлею дорогого товару на вигідних умовах.

Ця система економічних відносин, що передбачає передачу цінностей від одного власника до іншого на тимчасове користування на особливих умовах. У випадку з банками такою цінністю є гроші. Людині потрібна певна сума, економіст оцінює платоспроможність клієнта та приймає рішення. Якщо все гаразд, надаються необхідні кошти визначений термін. За це клієнт сплачує банку відсотки.

На купівлю товару чи потрібна готівка? Варто взяти кредит. Низький відсоток завжди приваблює клієнтів. Тому популярні фінансові установи надають кредитні картки та кредити готівкою на вигідних умовах. А формула за кредитом) допоможе розібратися скільки доведеться заплатити банку за обслуговування.

Переплата

У випадку з кредитом у банку як товар виступають гроші. За надання послуг клієнт має сплатити винагороду фінансовій установі. Щоб зрозуміти, як розраховується сума переплати, варто розібратися у таких поняттях:

• тіло кредиту;
• комісія;
• річна відсоткова ставка.

Має значення система погашення, і навіть термін кредитування. Про це буде розказано нижче.

Що таке тіло кредиту?

Сума, яку людина взяла у позику у банку, це і є тіло кредиту. У міру внесення виплат ця сума зменшується. Саме на тіло кредиту нараховуються відсотки і здебільшого комісії.

Розглянемо приклад. Клієнт оформив кредитний договір 1 травня у сумі 20 000 рублів. Через місяць він зробив мінімальний платіж у розмірі 2000 рублів. З цієї суми погашення відсотків за кредитом пішло 500 рублів, а 1500 рублів - погашення тіла. Таким чином, на 1 червня тіло кредиту зменшилося до 18500 рублів. Надалі всі відсотки нараховуватимуться саме на це суму.

Комісія

Відсоток, який клієнт віддає банку понад це і є комісія. Різні фінансові установи можуть пропонувати різні умови кредитування. Комісія може нараховуватися як на тіло кредиту, так і на суму, яку клієнт запозичив спочатку. Останнім часом багато банків відмовляються від комісії зовсім і встановлюють лише річну відсоткову ставку.

Розглянемо приклад із фіксованою комісією 0,5%. Клієнт взяв кредит у сумі 10 000 рублів. Щомісячна комісія при цьому становитиме Формула (розрахунок відсотків за кредитом) виглядає так: 10 000: 100 Х 0,5.

Якщо комісія не фіксована, вона нараховується на залишок боргу (тіло кредиту). Такий варіант є вигіднішим для клієнта, оскільки сума відсотків постійно зменшується. Як правило, комісія нараховується на залишок боргу за станом на останній робочий день місяця. Тобто якщо клієнт виплатив усю суму 28 числа, а останній робочий день випадає на 30-ті, комісію виплачувати не доведеться.

Річна процентна ставка

За відсутності комісії з кредитного договору річна ставка буде основою розрахунку переплати. Відсоток завжди нараховується на решту боргу. Чим швидше клієнт віддасть кредит, тим менше йому доведеться переплачувати.

Скільки відсотків кредит передбачає? Різні банки пропонують свої умови. Є можливість взяти гроші за ставкою від 12 до 25%. Далі буде описано, як здійснюється розрахунок процентів за кредитом (формула). Приклад: клієнт взяв кредит у сумі 10 000 рублів. Річна ставка за договором складає 15%. У день клієнт переплачуватиме 0,041% (15: 365). Таким чином, першого місяця доведеться внести суму відсотків у розмірі 123 рубля.

10 000: 100 x 0,041 = 4 рубля 10 копійок - сума переплати щодня.

4,1 х 30 = 123 рубля/міс. (за умови, що у місяці 30 днів).

Розглянемо далі. Клієнт вніс перший платіж у вигляді 500 рублів. Комісія за договором відсутня. 123 рублі підуть на відсотки, 377 рублів - погашення тіла. Залишок боргу становитиме 9623 рубля (10 000 - 377). Це і є тіло кредиту, на яке надалі нараховуватиметься відсоток.

Як швидко розрахувати переплату за кредитом?

Людині, яка далека від фінансової сфери, складно вести якісь розрахунки. Багато банків пропонують клієнтам калькулятор кредиту, який дозволяє швидко розрахувати переплату за договором. Все, що потрібно зробити, це ввести на сайті установи суму боргу, передбачуваний термін виплат та річну відсоткову ставку. Вже за кілька секунд вдасться дізнатися про суму переплати.

Калькулятор кредиту - це допоміжний інструмент, що дозволяє орієнтовно розрахувати суму передбачуваної переплати. Дані не є точними. Сума переплати залежить від величини коштів, які вноситиме клієнт, а також від строку погашення кредиту.

Які бувають системи погашення за кредитом?

Існує два варіанти погашення кредиту. Класичний передбачає виплату певної частини тіла кредиту та відсоткової ставки. приклад: клієнт вирішив взяти кредит на рік на суму 5000 руб. За умовами, річна ставка становить 15%. Щомісяця доведеться виплачувати тіло кредиту у вигляді 417 рублів (5000: 12). Формула (розрахунок відсотків за кредитом) виглядатиме так:

5000: 100 x 0,041 = 2 рубля 05 копійок - сума переплати щодня.

2,05 х 30 = 61 рубль 50 копійок (за умови, що у місяці 30 днів) - сума переплати на місяць.

417 + 61,5 = 478 рублів 50 копійок - сума обов'язкового мінімального платежу.

При класичній системі погашення з кожним місяцем сума виплат зменшується, оскільки відсотки нараховуються залишок боргу.

Ануїтетна система передбачає виплати кредиту рівними частинами. Спочатку встановлюється фіксована сума мінімального платежу. Принаймні виплати боргу більшість грошей йде на погашення тіла кредиту, оскільки переплата за відсотками зменшується.

Розглянемо приклад. Клієнт вирішив взяти кредит на 10 років у сумі 100 000 рублів. Річна ставка складає 12%. Переплата щодня 0,033% (12: 365). Формула (розрахунок відсотків за кредитом) виглядатиме так:

100 000: 100 х 0,033 = 33 рубля - сума переплати щодня.

33 х 30 = 990 рублів - сума переплати на місяць.

Мінімальний платіж може бути встановлений у розмірі 2000 рублів. При цьому перший місяць на погашення тіла кредиту піде 1100 рублів, далі ця сума буде зменшуватися.

Штрафні санкції

Якщо клієнт банку не виконує своїх боргових зобов'язань, фінансова установа має право нарахувати штраф. Умови обов'язково мають бути описані у договорі. Штраф може бути поданий як у вигляді фіксованої суми, так і у формі процентної ставки. Якщо згідно з договором штрафні санкції передбачені у розмірі 100 рублів, наприклад, суму наступного мінімального платежу розрахувати не важко. Потрібно лише додати 100 рублів.

Складніші справи, якщо штрафні санкції нараховуються у формі процентної ставки. Як правило, розрахунок відбувається на підставі суми заборгованості за певний період. Наприклад, клієнт мав внести до 5 травня мінімальний платіж у вигляді 500 рублів, але цього зробив. Відповідно до договору, штраф становить 5% суми заборгованості. Розрахунок наступного платежу здійснюватиметься так:

500: 100 х 5 = 25 рублів - сума штрафу.

До 5 червня клієнту необхідно буде внести 1025 рублів (два мінімальні платежі по 500 рублів і 25 рублів штрафу).

Підведемо підсумок

Самостійно розрахувати відсотки за кредитом нескладно. Варто лише уважно вивчити умови договору та скористатися описаними вище формулами. Полегшують завдання спеціальні кредитні калькулятори, представлені на офіційних сайтах фінансових установ. Варто пам'ятати, що робиться лише орієнтовний розрахунок. Точна сума може залежати від багатьох факторів, таких як термін кредитування, суми виплат тощо. буд. Чим менший термін кредиту, тим менша і переплата.

Кредитний калькулятор із достроковим погашенням

У розділі дострокового погашення можна скласти план таких погашень. Деякі банки часто запроваджують штрафи, пов'язані з виплатою такого платежу. У розділі комісії можна задати відповідні параметри і тим самим точно визначити, наскільки в дійсності буде вигідне дострокове погашення.

Звіт кредитного калькулятора в Excel

Кредитний калькулятор виконає розрахунок повної вартості кредиту - величини, що обчислюється у відсотках, в якій враховано комісії, супутні платежі та час їх виплат. Це дозволяє порівняти між собою кредити з різноманітними комісійними зборами.

Облік інфляції у виплатах за кредитом

Задавши параметри очікуваної інфляції кредитного калькулятора, можна оцінити витрати, зважаючи на реальну купівельну спроможність грошей у часі.

Залежність переплати, суми щомісячного платежу від параметрів кредиту

Аналіз графіків залежності параметрів кредиту дозволяє підібрати найбільш комфортні умови кредиту. Натиснувши на діаграмі на точку, що цікавить, можна запустити більш детальний розрахунок за вибраним на графіку параметром.

Ануїтентний або диференційований платіж

При ануїтентних платежах протягом усього терміну погашення сума щомісячних платежів однакова, причому у початковий період погашення боргу відбувається повільніше, оскільки доводиться виплачувати нараховані відсотки за кредитом. Цей тип кредитів найпоширеніший у Росії. Схема з диференційованими платежами передбачає на початковому етапі виплату великих щомісячних сум, які з кожним наступним разом ставатимуть менше. Погашення боргу відбувається рівними частками протягом усього терміну, але змінюється сума нарахованих відсотків. Загальна сума переплат в абсолютному вираженні більша за ануїтентної схеми, проте, важливо не забувати про інфляцію особливо для довгострокових кредитів. У умови високої інфляції ця схема стає значно вигіднішою, у тих купівельної спроможності грошей. Тобто. Ви зможете за весь період виплат за кредитом придбати більше товарів та послуг.

Кредитний калькулятор здійснює розрахунок щомісячних платежів, відсотків за кредитом, виплат за комісіями та страховками. Складається графік платежів із зазначенням сум облікових виплат. Калькулятор кредиту може розраховувати платежі за ануїтетним чи диференційованим способом. У підсумках праворуч відображається сума щомісячного платежу, переплата за відсотками, переплата з урахуванням комісій, загальна вартість кредиту.

Особливу увагу зверніть на Ефективну процентну ставку, яка з урахуванням додаткових комісій та страховок може бути значно вищою за пропоновану в кредитному договорі.

Налаштування Кредитного калькулятора

Спосіб розрахунку
Можливий розрахунок кредиту та платежів, як за сумою кредиту, так і за вартістю купівлі та початковим внеском. При розрахунку кредиту за вартістю купівлі спочатку розраховується сума кредиту, при цьому відсотки та комісії на початковий внесок не нараховуються.

Вибір валюти кредиту
Кредитний калькулятор може розраховувати кредит онлайн в одній із 3-х валют: рублі, долари чи євро.

Строк кредиту
За замовчуванням термін кредиту необхідно вводити у місяцях. Термін можна вводити і в роках, але потрібно змінити тип терміну кредиту.

Процентна ставка
Зазвичай процентна ставка обчислюється з розрахунку процентов/рік. Змінивши налаштування кредитного калькулятора, можна розраховувати платежі виходячи з місячної процентної ставки.

Тип платежів
Зазвичай банки розрахунку кредиту використовують ануїтетний метод розрахунку платежів за кредитом (рівні щомісячні платежі). Проте можливий другий варіант - диференційовані платежі (нарахування відсотків на залишок). Використовуючи меню, виберіть потрібний Вам тип розрахунку платежів. Більш детальну інформацію про типи та способи розрахунку дивіться в розділах ануїтетний калькулятор або калькулятор диференційованих платежів.

Додаткові налаштування

Комісія при видачі
Однією з умов видачі кредиту багатьма банками є оплата Комісії при видачі чи видачу кредиту. Кредитний калькулятор може врахувати таку комісію у загальній вартості кредиту та за необхідності розбити комісію на щомісячні платежі.

Щомісячна комісія
Враховується у загальній вартості кредиту та у щомісячних платежах

Страховка
Страхування кредиту – додатковий варіант щомісячної комісії. Як правило, банки не враховують страховку у графіку щомісячних платежів та стягують подібну комісію на підставі додаткового договору. Однак загальна вартість одержаного кредиту при цьому може сильно зрости. Кредитний калькулятор онлайн враховує щомісячну страховку у загальній вартості кредиту та у сумі щомісячного платежу.

Останній внесок
Один із варіантів кредиту - кредит з останнім внеском. При розрахунку такого кредиту розмір щомісячного платежу нижчий за рахунок зменшення виплат за основним боргом. Проте відсотки на останній внесок так само нараховуються та враховуються у щомісячних виплатах.

дата видачі
За промовчанням використовується поточна дата, але можна вибрати будь-яку зручну. Функція зручна під час роботи з графіком платежів.

Дата першого платежу
Спочатку використовується поточна дата, для зручності роботи з графіком платежів виберіть потрібну.